理财规划师评审论文
个人理财规划就是通过对个人财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的相互协调的计划。
理财规划师评审论文
【摘 要】本文论述了保险市场诚信缺失的主要表现，分析了保险市场诚信缺失的主要原因，提出了理财师在为客户制定理财规划时应遵循的诚信原则。随着中国居民收入的增长，个人理财也越来越贴近我们的生活，怎样进行投资理财、怎样把手里的钱做一个很好的安排，让生活理财和投资理财实现双赢，已成为人们关注的热点问题。一个新兴的市场个人理财规划市场也因此而产生了。在个人理财规划中如何获得成功?诚信是个人理财规划中最基本的职业道德准则。
【关键词】个人 理财规划 诚信原则 保险个人理财
个人理财规划就是通过对个人财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的相互协调的计划。这个计划有三个核心内容：第一，财务资源；第二，生活目标；第三，统一协调计划。包括保险，投资，教育，所得税，退休，房产等。诚信即诚实讲信用，其基本含义是守诺，见践约，无欺。在个人理财规划中必须遵守诚信原则，诚信是个人理财规划中的职业要求，也是最基本的行业道德标准，正所谓“君子爱财，取之有道”这里所讲的一个深刻内涵就是诚信。
一、诚信原则的概念
诚信原则在私法领域尤其是在民法债权理论中被视为“帝王条款”、“最高行为准则”，其基本语意是要求人们在民事活动中行使民事权利和履行民事义务时应当讲究信用，严守诺言，诚实不欺，在不损害他人利益的前提下追求自己的利益，否则将获得不利的法律评价。信息供给者的诚信保证信息需要者的信任，而信息需要者的信任需求则促进信息供给者的诚信建设。
二、理财不诚信问题及产生的原因。
现在，保险业存在承保容易、索赔难；不能严格履行保险合同；压赔案、压赔款；代理人误导；不能及时收取续期保费等不诚信行为，已经成为制约保险业发展的瓶颈。
在现代家庭的理财规划中，保险已不仅仅是百姓用来规避风险的重要金融工具，也逐渐被人们当作理财的一个重要手段。与传统的理财方式相比，保险理财由于融合了风险保障和理财的双重功能，因此，它的出现也被很多人认为是一场理财革命。的确，在拥有专业化、综合化理财计划的同时，增添了保险保障也给老百姓带来了不少的实惠。但是，在保险理财推动中，由于从业人员的参差不齐，职业道德要求不严，因而也出现了保险业的诚信问题，具体表现在：
1、侵占客户保费
按照保险业的惯例，保险代理人可以从保险公司领取保险费临时收款凭证，并使用临时收款凭证向投保人收取保险费。钱一到手，有些保险代理人并不马上交到公司，或挪作他用，或干脆占为己有。严重侵害了保险公司与客户两方的`利益.
2、有意夸大保险收益与隐瞒重大信息
人寿保险以保险代理人上门推销为主，每推销一份保单，保险公司代理人就能得到一定比例的佣金，为了争取更多的客户，一些保险代理人在揽保过程中，会采取误导消费者、夸大保险利益的做法。 保险代理人为了自身的利益，不顾实际情况，隐瞒、欺骗客户相关条例，致使客户投保后无法获取正当权益。
三、要把诚信作为第一指导原则，建立健全的完善的保险制度
1、个人理财规划中的诚信建设是社会信用体系的重要组成部分，直接关系到行业兴衰和人民的切身利益，对保障人民生活、促进经济发展、构建和谐社会具有重要意义。保险理财要把“诚信原则”作第一原则真正认清不诚信的危害，牢固树立诚信投保、诚信经营的理念，
纠正和杜绝损人利己的失信行为。
2、加强从业人员业务素质和职业道德的培训。在我国保险市场上，推销保险产品，主要是依靠保险代理人，一些欠缺专业知识的代理人误导客户是保险市场存在的主要问题，加强代理人员的业务素质和职业道德的培训对于提高我国保险业的深度和密度，促进保险产品的销售，提升保险服务水平，都是必不可少的。任何一个行业只有当它的从业人员自身素质提高了，它的整体形象才能的以提高，这个行业才能永久发展。加强保险诚信建设，教育是基础。要教育全体员工站在自身生存和发展的高度，站在公司生存和发展的高度，站在整个保险业生存和发展的高度，站在事关国家安危、民族兴衰和现代化建设事业成败的高度，充分认识加强保险诚信建设的重要意义。要在全体员工中广泛开展诚实守信道德教育，倡导“诚信为本”，形成“守信为荣、失信为耻”的良好氛围，使诚信理念深人全体员工的内心，让诚信变为每个员工的自觉行动，把诚信落实到具体工作当中。
四、保险市场中诚信缺失的主要表现
1、保险消费者对保险人的不诚信表现
保险消费者（包括投保人、被保险人和受益人）的诚信缺失主要表现在投保时和索赔时。一些投保人在投保时不履行如实告知义务，使保险公司难以根据投保标的的风险状况确定是否承保、应该以什么样的条件承保；有些被保险人和受益人故意虚构保险标的或者谎称发生保险事故骗取保险金；有的被保险人和受益人甚至人为制造保险事故，故意造成保险财产的损失及被保险人的人身伤亡事故。保险欺诈、骗保骗赔案件时有发生。保险欺诈犯罪案件呈快速上升之势，保险欺诈方式也更加技术化和隐蔽化。
2、保险人及其代理人对保险消费者的不诚信表现
由于保险人缺少信息披露和保险业务专业性强的特点，使保险消费者事实上处于信息不对称的对策中，在投保前甚至投保后都难以了解保险人及保险条款的真实情况，只能凭借主观印象及代理人的介绍
做出判断，客观上为保险人的失信行为创造了条件。在实际经营中，保险人及其代理人为了招揽业务，实现自身利益最大化，经常避重就轻，过分夸大产品功能，私自承诺不能实现的投资回报，以虚夸回报为诱饵；有的只谈收益，不讲风险，对一些重要事实刻意隐瞒，这些不诚信表现，极大地丧失了消费者对保险人及其代理人的信任。一些保险公司“重展业，轻理赔；重保费，轻管理”，给社会造成“投保容易，索赔难；收钱迅速，赔款拖拉”的不良印象。
3、保险代理人对保险人不诚信的表现
目前我国保险市场仍普遍采用以代理制为特色的营销体制，保险代理人与保险公司之间签订代理合同，报酬采用以保费收入为计算标准的佣金制，代理人的收入直接与获得的保费挂钩。因此，保险代理人和保险公司之间的信息很不对称，也更谈不上有什么长期的共同利益。于是，只追求短期利益的代理人自然会选择“背叛”保险人的做法，如撕单、埋单、做假保单、私吞或挪用保费、制造假赔案、违规退费、贿赂投保人、误导甚至欺骗投保人等行为也就不足为奇了。而在消费者看来，保险代理人是保险人的化身，他们的非诚信行为导致了整个保险业失信于社会，严重损害保险业的声誉。
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