企业文化虽然不是商业银行直接的、显在的核心竞争力，却是塑造核心竞争力的核心要素。任何商业银行要想提升核心竞争力，就必须建立一流的企业文化，尤其要重点培育科学的发展文化、健康的风险文化、卓越的客户文化、持续的创新文化和先进的用人文化。
企业文化是商业银行核心竞争力的核心要素
核心竞争力是指商业银行组织体系中的积累性或知识性资产，是商业银行资金经营和服务产品的有机组合，是商业银行可持续竞争优势的基础和源泉。它不仅表现为商业银行的基本资源能力，也表现为商业银行的运作管理能力。核心竞争力能够创造独特的竞争优势，能为客户创造价值，且难以被竞争对手模仿和超越。
商业银行核心竞争力至少包括战略管理能力、风险管理能力、客户服务能力、创新能力以及人力资源管理能力五个方面。这五种能力相辅相成，共同构成现代商业银行的核心竞争力。对一个商业银行来说，战略管理能力是方向，风险管理能力是保障，客户服务能力是载体，创新能力是驱动,人力资源管理能力是支撑。
一般来说，企业文化主要通过以下三个层面影响银行核心竞争力：一是企业的核心价值观影响银行家的战略取向和风险偏好，进而影响银行经营理念、经营方式、发展模式以及经营绩效，进而影响银行的核心竞争力;二是企业文化通过影响企业员工的价值观，影响其行为方向、行为方式和行为效率，从而使银行的整体运作效率受到影响;三是银行经营理念、经营价值观影响银行与各相关利益方之间的关系，进而对银行继续发展的外部环境与条件产生影响。具有核心竞争力的银行企业文化表现为一种文化竞争力，它能够保证商业银行始终充满旺盛的生命力和战斗力，安然应对银行所面临的各种危机。
基于核心竞争力的银行企业文化培育方向
根据企业文化和核心竞争力的相关理论，任何一个商业银行要想克服在体制、机制、经营管理模式、营销创新能力等方面的瘤疾，至少必须培育出以下五方面企业文化。
科学的发展文化。随着银行业务范围日益扩大,创新步伐不断加快，表外业务层出不穷，资产负债表种类不断更新，投资收益和中间业务收入占比越来越大,商业银行传统的经营模式和业务模式受到挑战。为此，商业银行要主动遵循现代银行科学发展规律，适应发展潮流，颠覆传统的规模导向型的经营理念，改变单纯依靠存贷款业务发展的传统增长模式。
当前应着力加速调整资产组合结构，保持收益和风险的适当比例，加大优质贷款比重，大力发展零售业务和中间业务，择优支持高质量的零售客户，增加综合性派生业务和中间业务收入，提高投资交易规模和收益，改善收入结构，减少对传统存贷款利差收入的过度依赖。应在分析自身的资源条件和外部环境的基础上，找准市场定位，进而确定与资源支持能力相匹配的发展战略。
健康的风险文化。众所周知，银行业是一个经营风险的行业，妥善控制和管理风险是银行经营成功的直接因素。风险管理能力业已成为现代银行最重要的核心竞争力，风险文化则是商业银行在风险管理活动中凝炼，并通过企业文化的精神层面、制度层面、行为层面共同体现;是广大员工认同并自觉遵守的风险管理理念、风险价值观念和风险管理行为规范。全面风险管理是商业银行风险文化的核心理念，因此搞好风险文化建设是银行治行之本、动力之源。
银行必须树立全面的风险管理理念，完善风险管理架构,充分运用现代金融工程技术和风险计量手段，建立灵敏的风险预警系统和严密的风险防控体系，对风险实施“全方位、超时空、无盲区”的监控和管理。强化决策和管理过程中的合规意识，由上至下在全行范围内树立合规观念，把合规意识融入内部管理的每一个环节和业务经营的每一个流程，逐步实现从合规制度到合规文化的转变，从被动合规到主动合规的转变。
卓越的客户文化。面对强大的竞争对手，一个商业银行要想在激烈的竞争中处于优势地位，必须提供优于竞争对手的产品和服务，使银行客户选择本银行的产品和服务。卓越的客户服务是银行在竞争中出奇制胜的法宝。必须真正树立“以客户为中心”的服务理念，敏锐把握市场需求，一切以客户需求为出发点和归宿，从经营管理的各个环节和方面着手精细化金融服务，不断改善服务手段，丰富服务内容、提高服务质量。要充分运用整体营销手段，以目标客户为基础，有差别、有选择地进行金融产品营销和客户服务，把有限的金融资源优先用于能为自身业务拓展和经营效益带来巨大发展空间和市场的优质客户。
持续的创新文化。在金融产品和服务日益同质化的今天，创新已成为商业银行核心竞争力的重要构成要素，也是其企业文化的核心内容。银行业要建立激励创新的机制，努力培育创新型人才。要适应市场需求，创新服务理念，创新金融产品，创新服务方式，创新业务流程，改变同质化、低层次竞争的状况，增强盈利能力，增强风险防控能力。
先进的用人文化。随着现代科技、信息技术在金融领域的广泛应用和金融理念的持续创新，金融产品和服务的知识、技术、信息的含量日益增加。人才是决定商业银行兴衰成败的第一资源。吸引不了、挽留不住优秀人才，对现代银行来说,一切都无从谈起。商业银行无论是总行、分支行，都需要一批视野开阔、思路清晰、实践经验丰富和品德、业绩良好的人才进入经营管理层，都需要专业化的经营管理团队。要坚持以人为本，更新用人理念，创新用人机制，给优秀人才机会、空间、舞台，靠事业和机制激发活力，形成浓郁的尊重人才，创造宽松的人才成长环境。
要坚持市场化改革方向，按照银行经营管理的需要而不是党政干部的标准招聘、任免经营管理人才，打破官本位，激发内部活力。建立健全激励约束机制，科学地考核评价员工工作业绩，以绩定酬，打破收入分配的大锅饭。加强人力资源开发与管理，搞好员工职业生涯设计，充分挖掘员工的资质和潜能。