个人理财，从投资规划开始

个人理财，从投资规划开始

 随着社会的日新月异，越来越多的人步入了财富时代。财富的重要作用也在人们生活中日益彰显，虽然财富不是人生的终极目标，是中间目标，但没有它，人们的生活质量能否长期保持高水平是不可想象的。所以，“个人理财"的观念已经得到了越来越多的人们的认同，也有越来越深入人心。个人理财，我应该如何开始？ 对于"个人理财"来说，完善地、及早地进行理财规划是我们预防人生风险，合理安排资源，达到财富目标的第一步，所以个人理财就是从树立正确理财观念和做一个完善而健康的个人投资与理财计划开始。

一、理财目标分析

 １、在今后的几年本人正处于属于生命周期中的单身期，经济收入比较低且花销大，没有额外负担，风险承受能力强。
 ２、理财优先顺序：节财计划 > 资产增值计划 > 应急基金 > 购置住房
 ３、潜在需求：进修、创业、养老。
 
二、理财规划

1．合理安排收入和支出: 初入社会，大概属于那种赚钱不多的阶层，而沿袭了“拿来花光”的旧习，应该是那种典型的“月光族”，所以理财的第一步是要合理安排支出，拿到工资后的第一步就是先还债，无论是信用卡透支还是别的，都应强制性支出。根据数据显示，每月债务支出不应超过收入的４０％，否则很容易债台高筑，面临破产的风险。

2．量入为出，合理储蓄：应合理安排日常消费，为未来的生活做好安排和积累，学会控制自己的欲望，消费时别放纵自己，例如每月设定支出限额，购物时严格按照清单，限制娱乐消费的次数，养成记账的好习惯等等。年轻时养成良好的储蓄习惯，有了第一桶金后，再想办法让财富增值，这样才能至少在财务上拥有稳定的未来。

3．“投资”保险：对于追求“健康，从容，独立”的现代人，特别是刚刚进入社会不久，手中可支配的资金不是很多，便更需要的便是一份经济实惠，全面充足的疾病与意外保障计划，不仅可以看作一种“投资”（分红保险），也可以看作是一种财务健康的“保障”或者个人财务风险的转移，同时也可以养成一种强制储蓄的习惯。如果决定出去深造的话，我觉得光大银行在国内商业银行中率先推出教育主题的理财计划———阳光理财E计划是个不错的方案。
4．选择能分散风险的投资工具：每月至少要将收入的１０％用于投资，在检视自己的财务状况和风险承受能力的基础上，选择适合自己的投资品种。当然作为投资者必须“ 知己知彼”。"知己"就是明白自己的投资目的，明确目前自己的财务状况及未来的收支预测。"知彼"即对投资市场状况有大体了解。 曾经对于自己的风险承受能力作过测试，结果是属于中庸偏进取型投资者（即专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较大的风险。在个性上，通常很有信心，具有很强的商业创造技能，知道自己要什么并甘于冒风险去追求，但是通常也不会忘记自己留条后路。）由此，股票对我来说无疑是一种最具诱惑力的投资方式。根据投资组合理论（principles of diversification），应该选择尽可能多的股票总类，特别是选择种类之间负向关或是不相关的股票，尽可能的有效降低个别风险。如果缺少投资经验，没有太多的时间关注证券市场的话，我觉得国内渐趋成熟的基金，尤其是以往表现稳健、风险控制能力出色的绩优基金。，也是较理想的投资工具。
5．置业规划：如今的房价是节节高升，就业初期，在没有外援的情况下，买新房就好比是空中楼阁，可望而不可及。我想在经济收入增加而且生活稳定时，先购买二手房，待到有了一定的财富积累，事业有成再乔迁新居。

 这是我人生中第一份关于财富的规划。人生的每个阶段都需要规划，包括未来，即使我们没有一分钱，我们还可以规划我们所拥有的时间，工作技能，同人际关系网络，这是我们最开始可以规划的资源。

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