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探究商品保险消费经济的影响
摘 要：商品保险与消费经济的关系对于社会经济发展和保险行业而言都具有十分重要的作用。商品保险就是随着互联网购物的盛行而出现且不断完善。商品保险是一种新型的保险模式，能为网购消费者所购买的商品提供全方位的保护。通过对商品保险进行充分分析，以期能够得出商品保险对于消费经济的影响，推动社会经济增长。
关键词：商品保险;消费;经济
一、研究背景
当前，经济迅速发展，随着2007年美国次债危机爆发，保险业也开始进入人们的视线。保险产业作为金融的重要一部分，其最为主要的作用就是降低社会的风险，从而进一步推动金融行业的发展。但是，因为保险行业天生所具有的不确定性的风险，所以其优势并不能被人们所重视，因而就在很大程度上受到了制约。保险在中国已经有大致20多年的时间，到现在已经形成了一套完整的保险体系和竞争局面，保险经纪在国民经济中占据越来越重要的位置。保险的种类和形式也随着时代的进步而不断进步，商品保险就是随着互联网购物的盛行而出现且不断完善。商品保险是一种新型的保险模式，能为网购消费者所购买的商品提供全方位的保护。商品保险的出现不仅是网购消费者和商家互惠互利的工具，还能够进一步推动市场消费行为，大大推动了消费经济的增长。
二、商品保险对消费经济影响的理论阐述
1.商品保险的理论阐述。对于保险业而言，商品保险也是一种全新的保险形式。商品保险主要是指为了商品所购买的保险，而该保险由第三方保险公司提供，能够作为中间方为发生纠纷的消费者和商家进行调解和鉴定，并且在鉴定之后能够对消费者所购买的商品进行赔偿。当前，商品保险主要有三种形式，一种是对消费者所购买的商品提供货运保险，避开消费者因商品质量不理想退货而造成经济损失。另一种则是对提供商品的商家而制定的保险，避开商家因为消费者的退货行为而产生经济损失。最后一种则是最为完善的商品保险，这种商品保险虽然能够对商品从发货、收货直至退货的全过程进行保护，但是却还没有被广泛使用，并且因为对每件商品进行投保所需要的保费较为高额，这样也就会相应提升商品的成本。因为成本理由，虽然此种保险形式能够大大提升商品的市场竞争力，但是却不能够被市场接受，因而此种模式并未被广泛利用。
2.消费经济的理论阐述。消费经济主要是指在市场消费领域和过程中，人、节约以及经济利益之间的关系。可以说，消费经济是经济社会最为主要的内容。当前，市场主要是以消费为导向的，消费在很大程度上会对经济进行引导。因此，随着社会经济的不断发展和完善，消费经济也就越来越重要了。消费经济最早产生于西方，主要是指生产和消费之间的矛盾，以及个人与社会消费之间的关系。通过研究人在经济管理活动中的消费行为，分析出当前阶段我国消费者行为的实现、消费者权益的内涵、维护以及制约因素等理由，这样不仅能够体现出经济的全面性与系统性，还能够与我国的社会主义经济相结合，对我国的经济发展具有十分重大的贡献。
三、商品保险市场的需求分析
需求主要是指在特定的时间和环境下，消费者愿意且能够购买的一种商品或劳务的要求。保险市场的需求主要有两种表现形式，第一是指有形的需求保障，即用货币的形式来对各种灾害或意外状况进行经济补偿;第二则是指无形的需求保障，即指在人生安全得到保障之后所获得的心理保险。这两种保险形式就构成了保险市场的主要需求。商品保险也属于这一范畴，保险的需求者可以分为自然人和法人。无论保险主体的需求是源于自身的存活还是发展都会推动消费经济的增长。可以说，无论何种主体都具有商品保险需求或者具有潜在的需求。当然，并不是所有的需求都会转化为实际的商品保险消费，这在很大程度上受到需求的驱动，而商品保险需求主要包括：
1.商品所包含的风险。不同的风险类型会对同一种商品产生不同的影响，且同一种风险对于不同商品也会产生不同的影响。总体而言，风险对于商品保险的需求主体具有很大程度的影响。风险影响程度越大，主体的保险需求也就越大;反之则比较小。而商品保险的主体抵抗风险的能力则会对风险产生反向影响。如果商品保险需求主体的风险抵抗能力较强，即使风险的破坏程度较大，也不会产生强烈的需求;反之，需求则会较强。
2.商品保险的价格。无论是何种类型的商品保险，想要对商品进行投保就必须付出一定的成本。商品保险的需求者必须付出一定的经济成本才能获得保障，可以说，保险的价格也成为了保险需求的主要影响因素。根据经济影响因素分析，在相同的条件下，商品保险的费用越高，保险的需求也就越弱;反之，需求则会越强。商品保险的价格已经成为了调节保险需求的重要策略，对于相对要求较低的需求，价格就较为低廉，而要求较高的需求，价格也就较高。这样的商品保险需求定价方式不仅能够抵消成本，还能够对不同类型的保险需求进行平衡和分散。
3.商品保险的货币利息。保险需求的主体想要获得一定的保障，一般需要支付一定的货币资金来支付一定的成本，而货币资金也具有相应的成本，这就构成了利息。可以说，利息就是商品保险需求的成本的成本。利息越高，商品保险的保障成本就越高，那么需求就会相应降低;反之，需求则会增加。当前，保险的范围已经扩展到了投资领域。同时，保险需求的驱动因素还包括市场的经济发展水平、收入和文化等。
四、经济增长的推动因素分析
1.以消费为导向推动经济增长。近几年，国家转变自身的市场发展策略，将原本的以出口为导向的经济增长方式转变为以消费为导向的消费经济增长方式，不断推动国内百姓提升消费能力，大力鼓励百姓进行消费，进一步推动经济增长。以前，我国经济经济增长寄托于对外出口，这样就导致经济增长的关键被其他国家所制约，这是一种十分被动的经济增长方式。所以，当前的主要任务就是能够让百姓开放消费观念，增加消费。
2.以出口为辅助推动经济增长。许多年前，我国一直是以出口为导向推动经济增长，但是出口现在已经成为了辅助经济增加的重要因素。当我国的出口增加，这样也就会为我国提供更多的就业机会，工人会因为得到更多的机会和收入而更多地进行消费，这也就会推动其他领域的发展，也就间接地推动了经济增长。但是，随着经济的增长，我国的劳动力价格上升，这时我国只能从现实状况出发，鼓励经济转型。
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