等额本息法与等额本金法的区别

等额本息法与等额本金法的区别

　　等额本金：每月需要还的本金一样，由于本金逐渐减少，利息也会逐渐减少。等额本息：每月的还款数额一致。一部分拿去还利息，一部分拿去还本金。对于购房者来说，两种方式的不同会产生非常不一样的结果，下面是小编整理的等额本息法与等额本金法的区别，仅供参考，大家一起来看看吧。

　　等额本息法与等额本金法的主要区别：

　　等额本息法的特点是：每月的还款额相同，在月供中“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年青人，可以采用等额本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。

　　等额本金法的特点是：每月的还款额不同，它是将贷款额按还款的总月数均分(等额本金)，再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，尔后逐月减少，越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大的可采用等额本金法，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

　　等额本息法

　　等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额相同，从本质上来说是本金 所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小，其计算公式为：

　　每月还本付息金额 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数- 1]

　　每月利息 = 剩余本金x贷款月利率 还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数- 1】-贷款额

　　还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数- 1】

　　注意：在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。

　　等额本金法

　　等额本金法最大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多，然后逐月减少，越还越少，计算公式为：

　　每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率每月本金=总本金/还款月数

　　每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率

　　还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2

　　还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额

　　注意：在等额本金法中，人们每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，因而其每月还款额逐渐减少。

　　从上面我们可以看出，在一般的情况下，等额本息所支出的总利息比等额本金要多，而且贷款期限越长，利息相差越大。

　　等额本息适合的人群

　　等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。

　　等额本金适合的人群

　　等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

　　例：李先生买了一套商品房，面积120平米，他向银行贷款60万，还款期限为20年，年利率为6%(月利率为5‰)现在我们分别用等额本金和等额本息法进行分析：

　　等额本息：每月还款金额=【600000*5‰*(1+5‰)240】/【(1+5‰)*240-1】=3012.5元

　　等额本金：第一个月=(600000/240) + (600000-0)×5‰=5500

　　第二个月=(600000/240) + (600000-2500)×5‰=5487.5

　　下面列举出一个实例，供参考：

　　1、假设24万贷款，20年。

　　等额本息方式，每月还款：1736.09元，到期总偿还本息合计416661.77元。

　　等额本金方式，第一个月偿还2224元，以后每月减少5.1元，最后一个月偿还1005.1元，到期总偿还本息合计387492元。

　　2、贷款15万元，20年，如下等额本息共偿还本金加利息246421.06元，等额本金，首月还款:1305元，共偿还本金加利息231940元，因为等额本金比本息少还款14481.06元，所以等额本金更合算些。对于更改还款方式，大多数银行允许在还款满一年后更换。

　　等额本息法与等额本金法的区别

　　1、等额本金的概念

　　等额本金就是指贷款后，还款人每月还款的本金是相同的，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，因此还款利息会逐月减少，每月的还款额即本金加利息会逐月减少。比如贷款了20万，假设每月还款本金2000元，利息为1%，那第一个月还款本金是2000元，利息是2000元，还款数为4000元；第二个月还款本金为2000，利息为剩下的198000的1%，即1980元，还款数为3980元；第三月还款本金还是2000元，但利息就是剩下的196000的1%，即1960元，所以还款数为3960元。依次类推，每月还款本金不变，利息减少，总还款数减少。

　　2、等额本息的概念

　　等额本息就是指贷款后，还款日每月还款的金额是相同的，即每月本金和利息的总和是相同的，但本金与利息的比例是不同的。比方贷款10万元规定24个月还款（利息1%），那等额本息每月还款4166元，第一月还款的4166元中本金是3166，利息是1000元；由于利息是按照剩余本金计算的，因此每月是会减少的，而每月还款金额不变，所以还款的本金就需要不断增加。那么第二月还款的4166元中本金是3176，利息是990元，依次类推，直至最后一月还款完成。

【等额本息法与等额本金法的区别】相关文章：

等额本息贷款计算公式07-26

嘉兴公积金贷款还款等额本金是什么意思07-25

劳动法与劳动合同法的区别08-02

合同法中定金与订金的区别04-08

法与正义06-05

国际私法和国际经济法的联系与区别02-23

碧螺春的泡法10-10

苦丁茶的泡法09-01

面试”四法“08-08

跳跃法面试07-08