金融理财小知识
金融是一个汉语词汇，金融指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。下面小编为大家整理了金融理财小知识，欢迎阅读！
金融理财小知识
1.P2P 最早出现于2005年的英国伦敦，全球首家P2P平台叫ZOPA，整个行业的发展迄今不到10年的时间，但其发展的速度远远大于其他传统行业，其18%左右的高收益更是让许多人欲罢不能。P2P的原意是个人对个人借贷，平台本身不触碰资金，仅仅作为信息中介，一面服务投资人(有闲钱的人)，一面服务借款人(需要借钱的人)，对两者的需求进行信息撮合。
2.以安全第一为原则，收益其次。许多新人进入P2P行业，看到高达18%的收益不禁垂涎欲滴，其实收益应该是在“保本的前提下”才能追求的，追求安全第一，才能始终保持理性和清醒的头脑。
3.平台的收益不能太高，也不能太低。目前行业收益率普遍在12%到18%左右，如果平台年化收益超过20%，很可能处于“赔本卖吆喝”的状态，其经营必不可持久，不能为了获取这样的高收益而忽略了自己的投资风险;如果投资低于10%，甚至低至8%的平台，那实际上也相当于错过了目前投资P2P最好的高收益时机。
4.选择的平台网站必须美观，体验度好。可能有人问“我要投资，跟网站好不好什么关系?”实际上，如果一家P2P平台连网站都做不好，怎么能奢望能做好风险控制?网站其实反映的是其经营团队的行事风格、做事态度，是最直观的一个侧面写照，同时也能侧面反映出一个企业的做事态度。
5.平台必须有专业的风控团队。在国内征信体系尚不完善的环境下，P2P平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核，其审核的专业度取决于其风控团队的专业性。
若风险控制做不好，坏账多，平台无法垫付，就可能出现不可想象的后果。所以一个平台的风控团队，对于一个平台来讲是十分重要的。
6.如果方便，最好对平台进行现场考察。所谓“眼见为实”，对于投资新人而言，前期自己去考察可能会有些莫衷一是，可以选择先认识一两个同城的有P2P考察经验的投友结伴而行，对接受现场考察的平台进行实地访问，对其平台运营团队的精神面貌、管理团队专业水平、借款业务资料进行全面的考察。
7.小额试水，缓步慢行。俗话说“罗马不是一天建成的”，投资P2P的理念原则和方法论不是短期内能够养成的，需要逐步实践、理论学习相结合，不断尝试、不断交流学习才能够养成正确的投资理念。因此对于刚刚接触P2P的新人而言，必须在自身不断学习与进步的过程中，逐步加大投资额。行业里有很多门槛比较低的一些平台，基本上让每个有理财想法的人都能参与进来，普惠大众。
8. 眼光要放长远，不要总认为人气越高的平台就越好。我们更应该多去了解行业内有潜力的平台。对于了解P2P网站平台中的理财产品，更是要结合社会的趋势和发展潮流来对待。
投资理财入门小知识
一、了解自身财务状况
在理财投资之前，清楚自身的财务状况是必要的，其中包括日常收入、开支、原始资本、负债等。有了这份档案记录，进行理财投资可据此对自身的投资进行总结。小编表示，在互联网技术发达的今天，还可使用很多理财记账小软件进行对自身情况进行记录与分析。
二、确立理财方向
理财前，还应确立自身的经济目标，并此目标要明确真实且有一定可行性，根据自身性格与偏好，选择相应的投资类型，有稳健型、平衡型等分类。
三、选择理财方式
当前，个人投资理财方式丰富多样，适合稳健型投资的有：固定收益类的理财产品、银行货币投资型产品，其中，前者更适合大众及工薪阶层，用来做稳健型投资，其投资期限多样，且产品收益也可观，我推荐爱银承，它是以银行未到期的承兑汇票作为票据投资项目，风险极低，回报较高，所有交易全程平台都无法接触用户资金，资金流向非常透明，极为安全，对于想要理财的朋友来说是一个非常不错的选择。专家指出如果偏爱积极进取型的投资，则可考虑股票投资，但其风险较高。而平衡型投资则在以上两者间，进行低风险、高风险投资的搭配。
四、管理财富
投资前后的财富管理也十分重要，有的人财富来得快，但去得也快，其原因在于，在赚到钱后，往往会掉以轻心，下次投资时容易忽视操作风险，导致亏损。而有的人赚钱后在花钱上浪费过多，留不住财富，可见，投资后也应谨慎进行后续的财富管理。
五、不断学习
作为投资者来讲，投资需懂得计算复利，缺乏投资经验的`投资者对于这方面是比较弱的，举个例子，十万元本金，每年获百分之十利润，利润取得后继续投资，连续投资五年后的本金与收益是多少?答案是16.11万。
金融理财方法
1、明确财务目标
一个人的理财目标可以是早退休，也可以是环游世界，也许还有人希望找个第二职业，让自己更加充实，总之，每个人的目标都是有差异的。这个目标不用太复杂，但需要我们把它分解，最好是分解到短时间可以完成的阶段性目标。
比方说，如果你的目标是在接下来的五年存下三万块的房屋首付，那么具体到每个月需要存的就是500块;如果你想存够一百万就退休，那么每个月就至少需要存下800块。
2、能够抑制冲动消费的欲望
对于一些人来说，有时购物的冲动会很难抑制。而对于有着良好的消费习惯的人来说，他们通常能够意识到冲动消费带来的危险，也不会为了看上去很“富有”而支出不必要的花费。
只有控制住这种冲动，每个月才能够存下钱，并将其中的一部分用来投资理财，个人财富就是这样一点点积累下来的。
那么如何才能控制自己的消费冲动?其实很简单，就是提前制定好消费计划：每个月的生活开销是多少，还贷需要多少，其他可能的花费还有哪些，只要简单计算一下，很快就能算出自己每个月至少能存下多少钱。
3、学会“自动化”理财
制定一个理财目标并不难，难的是如何一步步达成这个目标。这就像每个人都知道存钱的重要性，但是真正能存下钱的人却少之又少，这就是为什么我们需要养成定期存款的习惯。
现在很多理财APP里面都有工资自动理财这项功能，只要设定好转账的日期和时间，就可以在工资到账后自动把钱转进去。这其实和养老金的缴纳方式很相似，每个月固定从工资抽一部分存起来，需要用的时候就可以取出一笔十分可观的数目。
即使你每个月只能存250块，假如你从20岁的时候开始存的，按照6%的收益计算，那么到65岁的时候这笔钱也会有将近一百万。这就意味着，越早开始存钱，最后得到的数目也就越可观。
4、为资产状况定期“体检”
就像我们定期会为身体做体检，每隔一段时间，我们也要检查一下资产状况，看看自己是不是还在向着同一个目标前进。
定期“体检”意味着你需要调整个人开支，知道自己的存款有多少，为退休做了哪些投资，以及是否需要给自己和家人配备一份保险。也就是说，只有准确地知道自己赚了多少钱、算出花了多少钱，才能知道能存下多少钱。
5、保持自己赚钱的能力
无论是现在还是未来，我们的经济状况都是由收入决定的。能省下来的钱终究是有限的，而能赚来的钱却是没有上限的。
在工作之外，积极拓展社交圈子，提升专业技能，让自己能够随时迎接更好的机会，就是让自己的收入慢慢提升的最佳途径。对于那些成功的人来说，他们不会等着天上掉馅饼，而是懂得自己争取机会，而这些机会往往是被大多数人所忽视的。
金融理财小知识 篇1
融资的方法
大部分创业企业在发展过程中都需要融资，融资的方法有两种：一种是股权融资，另一种是债权融资。创业企业由于风险大、资产少，一般不能指望从银行获得多少贷款，其需求的资金大部分是通过私募（private placement）获得的股权投资。有较大发展潜力的创业企业在股权融资时可以向创业投资公司（venture capital company）寻求资金上的支持。而创业投资基金（或称风险投资基金）的投资对象主要是新兴中小型企业，也包括需要通过并购重组实现再创业的成熟企业，以及找到新的扩张机会的老企业。 吸引投资者的投资并不是一件容易的事，企业家（entrepreneur）一定要有充分的准备。如果企业具备吸引投资的基本要素，也就是有一个优秀的管理团队、有很好的市场机会、还有良好的运作机制和可行的实施计划，那么获得资金的机会是相当大的。
融资的种类
第一种是基金组织，手段就是假股暗贷。所谓假股暗贷顾名思义就是投资方以入股的方式对项目进行投资但实际并不参与项目的管理。到了一定的时间就从项目中撤股。这种方式多为国外基金所采用。缺点是操作周期较长，而且要改变公司的股东结构甚至要改变公司的性质。国外基金比较多，所以以这种方式投资的话国内公司的性质就要改为中外合资。
第二种融资方式是银行承兑。投资方将一定的金额比如一亿打到项目方的公司帐户上，然后当即要求银行开出一亿元的银行承兑出来。投资方将银行承兑拿走。这种融资的方式对投资方大大的有利，因为他实际上把一亿元变做几次来用。他可以拿那一亿元的银行承兑到其他的地方的银行再贴一亿元出来。起码能够贴现80%。但问题是公司账户上有一亿元银行能否开出一亿元的承兑。很可能只有开出80%到90%的银行承兑出来。就是开出100%的银行承兑出来，那公司帐户上的资金银行允许你用多少还是问题。这就要看公司的级别和跟银行的关系了。另外承兑的最大的一个缺点就是根据国家的规定，银行承兑最多只能开12个月的。现在大部分地方都只能开6个月的。也就是每6个月或1年你就必须续签一次。用款时间长的话很麻烦。
资产的种类
第三种融资的方式是直存款。这个是最难操作的融资方式。因为做直存款本身是违反银行的规定的，必须企业跟银行的关系特别好才行。由投资方到项目方指定银行开一个账户，将指定金额存进自己的账户。然后跟银行签定一个协议。承诺该笔钱在规定的时间内不挪用。银行根据这个金额给项目方小于等于同等金额的贷款。注：这里的承诺不是对银行进行质押。是不同意拿这笔钱进行质押的。同意质押的是另一种融资方式叫做大额质押存款。当然，那种融资方式也有其违反银行规定的地方。就是需要银行签一个保证到期前30天收款平仓的承诺书。实际上他拿到这个东西之后可以拿到其他地方的银行进行再贷款的。
第四种融资的方式（第四种是大额质押存款）是银行信用证。国家有政策对于全球性的商业银行如花旗等开出的同意给企业融资的银行信用证视同于企业帐户上已经有了同等金额的存款。过去很多企业用这个银行信用证进行圈钱。所以现在国家的政策进行了稍许的变动，国内的企业现在很难再用这种办法进行融资了。只有国外独资和中外合资的企业才可以。所以国内企业想要用这种方法进行融资的话首先必须改变企业的性质。
第五种融资的方式是委托贷款。所谓委托贷款就是投资方在银行为项目方设立一个专款账户，然后把钱打到专款账户里面，委托银行放款给项目方。这个是比较好操作的一种融资形式。通常对项目的审查不是很严格，要求银行作出向项目方负责每年代收利息和追还本金的承诺书。当然，不还本的只需要承诺每年代收利息。
第六种融资方式是直通款。所谓直通款就是直接投资。这个对项目的审查很严格往往要求固定资产的抵押或银行担保。利息也相对较高。多为短期。
第七种融资方式就是对冲资金。现在市面上有一种不还本不付息的委托贷款就是典型的对冲资金。
第八种融资方式是贷款担保。现在市面上多投资担保公司，只需要付高出银行利息就可以拿到急需的资金。
融资要点
寻求投资不是找投资人—谈投资就可以的，要有一个前提的准备，就像ofo、阿里巴巴一样，他们寻找投资不是盲目寻求投资人，要有一个前提的准备，准备包括以下几点：
1 首先寻找合适的投资人，如果有财务顾问，最好和财务顾问商量列出一个投资人清单，列清楚哪些投资人投资机构比较好，适合见面，那些投资人不适合就不需要见面。不是每个投资人都是需要见的。就像ofo最后直接找到自己的师兄，他们心里清楚这个投资人是适合的。
2 做好长时间作战的心理准备，首先你要对自己的项目有绝对的信心，你可能要见十几二十个投资人才会有人对你的项目感兴趣，所以你要做好长时间和投资人见面交流以及多次被人拒绝的准备。
3 在见投资人之前，要对自己要见的投资人做详细的研究，他的一些专业背景，特别是一些投资机构的背景，规模，擅长什么领域等等，千万不能没有任何了解就和别人见面。这是大忌。
4 包装自己的故事。资本的市场最喜欢的是一个有故事的项目。有一个现在投资市场都喜欢的故事，获得投资的几率大。就像ofo的青海支教、对骑行的热爱以及自己的理想等。
5 做好一个BP（商业计划书）一份好的商业计划书不需要一份长篇大论的文档，几页PPT就足够，写BP之前有三个问题。第一为什么是这个行业；第二，你是谁；第三为什么你能胜出。包括你见投资人的时候，就是在回答这三个问题。为什么选择这个行业，行业分析，公司战略思路，团队介绍，融资计划。其中行业分析，这个行业存在的最大机遇和最大的问题。而且很多创业者都是在解决行业问题。我觉得行业分析是最重要的，也是投资人最想看的。大家一定把行业链和市场存在的问题弄明白。这里最能体现CEO对市场的理解的。
二、有了前期准备之后就是和投资人见面
1 约见。和投资人见面的方式有多种，但是大体分两类，最直接的就是获得投资人的联系信息，直接联系面谈，另一种就是通过参加一些项目比赛或者融资对接会（就像在深圳即将举行的（股权和投融资对接会））等进行路演或者见面。
2 交易结构的设计。第一就是股东不是越多越多好。跟每个股东交流都是需要时间的，股东太多会极大的加大沟通交流的成本。第二个是员工期权池的问题。这个有助于留住好的员工。这方面前面的文章我们都提到这个股权架构的重要性。
3 融资过程中不断复盘，记录投资人的问题：一开始投资人可能会对你提出各种问题各种挑战，就要把这些问题记录下来。也许这些问题是对你的后期的方向调整是有很大帮助的，怎么利用这些问题把自己的企业发展好，以及怎么应对后面的投资人。
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