小额贷款高学历年轻人增多

小额贷款高学历年轻人增多

　　小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1万元以上，20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。下面是小编帮大家整理的小额贷款高学历年轻人增多，仅供参考，希望能够帮助到大家。

　　昨天，记者从市总工会下岗失业人员创业小额贷款担保中心了解到，申请小额贷款的下岗失业人员出现了“年龄下降、学历上升”的趋势。今年以来，申请小额贷款的20多岁的年轻人比例由去年的10％上升到25％。

　　24岁的邢思浩3年前毕业于南京农业大学园艺专业。现在自己开了一家园林公司，从事园林种植和园林施工。

　　邢思浩告诉记者，以前在一家园林公司干过一年的园林施工管理，手头上积累了一些客户资源，这给他现在的公司带来不少便利。目前，在徐州等地都有他的工程。尽管现在他的公司还面临资金周转、业务开拓等方面的困难，但邢思浩还是充满信心。

　　小额贷款担保中心副主任张小玉说，市总工会的小额贷款2002年推出，申请者必须是下岗失业人员。目前已贷出900多万元，帮扶1000多名下岗失业人员创业。贷款的额度个人一般为5000元至3万元，最高不超过5万元。

　　这项服务刚启动的时候，几乎都是下岗的中年人来申请。从去年开始，有些失业的年轻人加入，今年来申请的年轻人就更多了。大龄下岗失业人员创办微小型企业大都以传统服务业为多，如餐饮、服装等。而年轻人创业时，大多选择现代服务业以及技术含量较高的行业，如园艺、宠物、图文设计、高新技术、网络信息等。

　　记者近日在市总工会下岗失业人员创业小额贷款担保中心看到，几名咨询者都是20多岁的年轻人。

　　23岁的吴华去年从南京艺术学院美术专业毕业。“我现在一家广告公司做设计，又累，工资又少。我想辞职开家画廊。上海、北京等地有很多这样的画廊，可以卖自己的画，代卖名家的画，还可以根据客户的要求画画……”

　　筹划着自己的创业之路，吴华显得信心十足，“办这样的一家画廊大概要8万元的启动资金，所以我来问问小额贷款的事情。”

　　小额贷款调研报告

　　一、内容提要

　　20xx年7月25日至8月5日，厦门大学经济学院金融系YOUNG实践队在福建省漳浦县、长汀县、屏南县、沙县四地开展调研活动，调研主题是“海西经济区农村小额贷款发展的现状、问题及对策”。其间，实践队走访了四地的县政府、县妇联、县扶贫办、县信用联社、邮政储蓄银行，并深入走访了漳浦县石榴村、长汀县翠峰村、屏南县际下村、屏南县陆地村、屏南县高安村、沙县大洛村六个有代表性的农村，大致了解了海西经济区农村小额贷款的发展情况、相关政策及存在的困难等问题。

　　本调研报告共分为四部分内容：首先介绍农村小额贷款基本情况及其在我国发展的大致情况；其次分析海西经济区农村小额贷款发展现状，分别详细介绍了四个调研地的发展状况；再次说明我们在走访中发现的问题；最后提出一些对策建议。

　　二、调研背景

　　（一）问题的提出

　　1999年下半年，中国人民银行根据当时中国农民的信贷需求状况和信贷供给特点，发布了一系列农户小额信用贷款制度和政策指导文件，在农村信用社推行农户小额信用贷款。据官方统计数据，截至20xx年1月，全国农村合作金融机构的农户贷款余额已达12260亿，受惠农户达7742万户。

　　然而，与孟加拉国乡村银行模式相比，我国的小额农信贷款无论从信贷质量，还是从自身盈利能力来看，都与尤努斯模式存在一定的差距：

　　1、尤努斯模式成功的首要一点就是做了细致、客观、真实的调查研究，在放贷的同时传授客户创业的信息和路径，如此，还款来源就得到了保证。

　　相比之下，我国乡镇信用社往往是几个信贷员分片包管若干个村，这使得信贷员难以了解客户的真实情况，更无力帮助农户寻找高效的致富项目。

　　2、在诚信机制方面，尤努斯乡村银行要求社会经济地位相近的贫困者自愿地组成贷款小组，通过联保的形式，督促客户恪守信用。

　　然而，中国农村金融机构的信贷员要了解客户的信用情况，只能通过村委介绍、各方打听，不免受村委受贿腐败、人情错综复杂影响而无法得到真实信息。

　　3、除上述两点外，我国小额农信贷款还存在着贷款金额小，还款周期短；贷款范围小；农民付息压力大；金融监控难；信贷工作人员积极性低等很多问题，仍有很多农民不得不受高利贷的盘剥。

　　我们此次的实践调研，便是想从以上问题入手，审视中国农村小额信贷发展现状，寻求能使农村小额信贷健康发展、农民客户确实受惠的途径，提出解决上述部分问题的具体方法及途径。

　　（二）调研意义及背景

　　小额信贷通过一系列完全不同于正规商业银行的特殊制度安排来解决交易成本的问题，在一些国家和地区比较成功地解决了为穷人提供有效信息服务的难题。小额信贷作为发展中国家缓解农村贫困、促进就业的一种新型金融方式，已经引起了全世界的广泛关注。

　　中国是农业大国，更是一向重视农村的发展，重视农民问题。党的第十七届三中全会再一次强调了关注农村，完善农村金融市场。农村金融一直处在不断完善的过程中，这包括农村信用社的改革以及中国邮政储蓄银行的建立，都使农村金融朝着健康、完善的方向迈进了一大步。国家对农村发展建设的力度加强为小额信贷在农村的发展提供了的广阔的市场。在我国农村，小额信贷从1994年开始试验，2002年全面实行并推广小额信贷。近年来，“三农”问题的一直被国家重点关注，并出台了一系列政策和措施来解决“三农”问题。而农村的大力发展，农业基础设施的建设、对农民的扶贫以及农民创收渠道的扩充都需要大量的资金，而小额信贷不仅可以解决农村金融问题，同样可以支持农村的发展，为解决“三农”问题开辟出一条新的道路。

　　但是，目前我国农村小额信贷仍然有诸多问题亟待解决。比如，管理机制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的风险评估方法，贷款种类单一，额度小，期限短以及资金供需矛盾大等。这些都阻碍着农村小额信贷的进一步发展。进而阻碍着农村金融的发展。农村小额信贷的更优化及可持续性发展是刻不容缓的议题，对农村小额信贷的相关调研富有实际意义，能推动相关问题的发现和解决，促进农村小额信贷的发展。

　　最后，我们将视角拉到具有重要经济、政治、文化战略意义的海西经济区。农村小额信贷的发展对海西经济区农村的发展具有关键作用，对作为海西经济区的核心省份的福建省也是如此。身为处在海西经济区的南强学府——厦门大学的学生，我们更应该认识到海西的发展和学校发展的密切关系，更应该担起自身的社会责任感站在国家发展的高度上去关注农村发展问题。因此，对福建省农村地区的小额信贷调研是我们应该为之努力的。

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