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甘肃副省长张晓兰谈推动妇女小额担保贷款“六个破解”
自2009年8月，财政部、人力资源社会保障部、中国人民银行、全国妇联联合下发《关于完善小额担保贷款财政贴息政策 推动妇女创业就业工作的通知》，我省被确定为全国妇女小额担保贷款试点省份以来，我们把落实妇女小额担保贷款政策，促进妇女创业致富，作为新形势下服务全省“三农”工作大局的有效抓手，作为让妇女得实惠、普受惠、长受惠的有力举措，抓住机遇、率先行动，因地制宜、大胆实践，推动妇女小额担保贷款工作加快发展，呈现出贷款规模快速增长，受益覆盖面持续扩大的良好态势。截止2010年9月底，全省已发放妇女小额担保贷款48.18亿元，惠及12.53万农村妇女。
一、党政重视，全力支持，是工作有效推进的根本保证。
各级党政从谋划全局、促进发展、关注民生的高度，切实把做好妇女小额担保贷款工作列入重要议事日程，加强领导,大力推动。省委将做好妇女小额担保贷款工作写入2010年一号文件，省政府列入2010年主要工作任务，与全省中心工作同安排、同部署。省委书记陆浩在武威专题调研妇女小额担保贷款试点工作时提出明确要求，并在省妇联工作汇报上做出批示。省委副书记、代省长刘伟平亲自研究部署妇女小额担保贷款工作，并在全省妇女小额担保贷款试点工作现场会上明确提出，做好妇女小额担保贷款试点工作，是衡量县委书记执政能力的重要标志。各级党政领导认识高度一致，把妇女小额担保贷款工作作为一把手工程抓在手上，逢会必讲妇女小额担保贷款工作的重要性，定期听取工作汇报，督促出台相关文件，及时解决出现的问题。各级党政加强组织领导，落实工作责任，以党政的推动力增强工作的执行力，形成党委领导、政府主导、妇联牵头、部门联动、合力推进的工作格局。
二、抓住重点，破解难题，是工作有效推进的关键所在。
我省地处祖国西部，经济基础薄弱，发展相对滞后，至今仍是全国最贫困的省份之一，妇女创业发展的迫切需要与现实状况存在很大差距。为此，我们在全省12个县区先行试点，健全机构宣传发动，部门联动强化服务，用好政策创新机制，畅通渠道规范程序，抓住重点破解难题，确保国家政策惠及更多的农村妇女。
一是破解担保基金存量不足、担保能力弱的难题。担保基金存量不足甚至没有担保基金是制约农村妇女小额担保贷款工作的首要问题。我们将省级新增的1亿元担保资金用于农村妇女小额担保贷款，将担保基金与放贷的比例提高到1 10，并将项目补助资金转化为担保基金，有效缓解了担保基金少、贷款需求大的现实矛盾。
二是破解新旧政策衔接不够、工作渠道不畅的难题。我省妇女小额担保贷款工作主要面对农村妇女群体，人社部门原有政策和工作体系则主要针对城镇下岗失业人员。我们财政、人社、人行和妇联等部门联合下发了《关于规范妇女小额担保贷款财政贴息资金管理有关问题的通知》及《关于进一步规范妇女小额担保贷款推动创业促就业的通知》，对人社部门原有政策和工作体系进行拓展和延伸，妇女小额担保贷款工作进入人社部门的运行体系，做到渠道畅通，运行规范。
三是破解担保机构力量薄弱、工作覆盖面不宽的难题。承担小额担保贷款担保职能的政策内担保机构，难以承担量大面宽的农村妇女贷款调查审核工作。我们争取财政部同意以“一事一议”的方式扩大了妇女小额担保贷款担保机构范围。同时，妇联组织认真履行牵头协调职能，主动承担了妇女创业项目选择推荐、贷款需求摸底调查及贷款妇女基础信息登记等工作，协助各级担保机构增强服务农村妇女的能力。
四是破解农村妇女贷款门槛过高、反担保难的难题。反担保门槛过高，使我们的试点工作一度陷入了步履艰难、徘徊不前的境地。为此，我们多次召开成员单位协调会议，从省级政策层面专题研究解决办法，在全省推广以信用担保、联户担保为主的反担保形式，目前我省发放的80%的农村妇女小额担保贷款，主要采取信用担保和联户担保的形式进行反担保。
五是破解手续繁杂、效率低下的难题。原有小额担保贷款发放程序复杂、审核时间过长。我们在规范运作的基础上，尽量简化程序，提高效率，并将凉州区创造的集中办公、流水作业的“一门式”服务模式推向全省，使贷款办理由原来的50 60天缩短为4 10天。
六是破解工作人员知识面窄、能力弱的难题。妇女小额担保贷款是一项全新的工作，对从未从事过金融工作的妇联干部是一个严峻的挑战。我们先后举办了5次市县相关部门工作人员培训会，以政策讲解、现场答疑、实地观摩等方式，着力加强工作人员的能力建设，使妇联干部成为开展小额担保贷款工作的行家里手。
三、强化管理，完善机制，是工作有效推进的得力举措。
为了最大限度地满足创业妇女贷款需求，防范贷款风险，我们从强化监督管理、提升服务水平和创新制度机制入手，注重抓好三个工作环节，力争还贷率达到95%以上，真正使这项惠及广大妇女群众的政策发挥最大的经济社会效益。
三是抓好还得上的环节。加强道德教育和诚信教育，加大小额担保贷款的性质意义和政策要求的宣传力度，澄清部分群众对到期全额回收贷款与福利性救济款没有区别的模糊认识，增强贷款家庭和反担保人的法律意识、诚信意识和责任意识，努力营造良好的农村信用环境。将妇女小额担保贷款与金融机构信用体系建设相结合，建立妇女信用档案与失信惩罚相结合的有效机制，在贷款办理中签订夫妻双方共同承担到期按时还款责任承诺书，保证将所贷资金用于创业项目承诺书等，并定期进行公示，形成相互监督、相互促进的局面。建立贷款效用评估和风险防控机制，出台《风险防范监管办法》和《逾期还款管理办法》等，对金融机构和担保机构在代偿利息和贷款资金中所应承担的责任和比例进行明确规定，实现风险共担。
一是抓好贷得出的环节。坚持分类指导原则，对于妇女小额担保贷款发放已达规模的市县，工作重点从加大放贷速度向诚信教育、培训指导、管理服务、完善机制、防范风险转变，实现妇女小额担保贷款工作又好又快发展。对于还没形成规模的市县，在规避风险的基础上，加大放贷力度。在“两州一市”，坚持因地制宜，稳扎稳打，不急于求成。积极探索建立符合农村妇女特点和实际的贷款管理办法，加大政策引导和督促落实力度，对妇联组织推荐的、符合条件的农村妇女创业就业项目优先给予信贷支持，并鼓励和引导更多的金融机构参与到这项工作中。坚持从源头抓起，扎实做好贷前调查摸底工作，深入农户全面真实地掌握申贷妇女及其家庭的基本情况、经济状况、诚信守法状况及项目选择等，做出综合调查结论，作为推荐依据。严把资格审查关和项目审核关，彻底杜绝发放人情贷款、间接贷款，有效保证妇女小额担保贷款工作的严肃性、公正性和合法性。
二是抓好用得好的环节。建立贷后回访制度，全程跟踪调查、定期记录项目实施状况，加强指导，提供服务，积极解决困难和问题，确保妇女小额担保贷款真正用于创业发展。加强监督，对项目经营不善、中止项目或经营项目、经营场地变更的，对将贷款挪作他用的，及时采取有力措施，中止协议，收回贷款。建立创业培训制度，整合各类农村教育资源和培训阵地，将贷款妇女创业培训纳入全省“新型农民科技培训工程”、“百万农民素质培训工程”等农业教育培训总体规划，加强对农村妇女创业理念和创业技能培训，提供政策咨询和项目信息服务，提高农村妇女的创业能力。围绕当地农业产业结构调整和发展方式转变，引导妇女发展特色优势产业，因地制宜开发二三产业，着力培育壮大妇字号专业经济合作组织和龙头企业，走一乡一业、一村一品的创业道路，有效提高妇女的组织化程度和市场化竞争。
三是抓好还得上的环节。加强道德教育和诚信教育，加大小额担保贷款的性质意义和政策要求的宣传力度，澄清部分群众对到期全额回收贷款与福利性救济款没有区别的模糊认识，增强贷款家庭和反担保人的法律意识、诚信意识和责任意识，努力营造良好的农村信用环境。将妇女小额担保贷款与金融机构信用体系建设相结合，建立妇女信用档案与失信惩罚相结合的有效机制，在贷款办理中签订夫妻双方共同承担到期按时还款责任承诺书，保证将所贷资金用于创业项目承诺书等，并定期进行公示，形成相互监督、相互促进的局面。建立贷款效用评估和风险防控机制，出台《风险防范监管办法》和《逾期还款管理办法》等，对金融机构和担保机构在代偿利息和贷款资金中所应承担的责任和比例进行明确规定，实现风险共担。
一年多的妇女小额担保贷款试点工作实践，引发了我省巨大的农村变革，推动了农业产业结构的调整和农村经济发展方式的转变，有效破解了农村金融困境，催生了县域主导产业，提高了妇女的社会地位和经济地位，促进了农村的繁荣发展与和谐稳定，加快了城乡一体化建设步伐，推进了我省社会主义新农村和小康社会建设进程。广大干部群众交口称赞妇女小额担保贷款是“好项目、高效益、大发展”。下一步，我们将在省委省政府的正确领导下，全面完善和落实妇女小额担保贷款工作可持续发展的长效机制，以城乡妇女的创业增收推动妇女与经济社会同步协调发展。（编辑 程泓）
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