创业融资的主要方式

时间：2023-03-28 20:52:51 创业融资我要投稿

创业融资的主要方式和方法推荐度：
相关推荐

创业融资的主要方式

　　一、间接融资的类别

　　所谓间接融资，主要是指银行贷款。大家都知道，银行的钱不好贷，对创业者更是如此。但在某种情况下也有例外，就是在你用足够的抵押物或者能够获得贷款担保的情况下，很容易从银行贷到款。

　　间接融资的类别是与银行的贷款业务种类紧密相关的，银行受理个人贷款业务的种类决定着间接融资的种类，银行受理个人贷款业务的种类越多，间接融资的种类也就越多。目前，间接融资大体上可以分为：抵押贷款、担保贷款、买方贷款、项目开发贷款、出口创汇贷款、票据贴现贷款等多种类型。

　　1. 抵押贷款

　　抵押贷款是指借款人以其所拥有的财产作抵押，作为获得银行贷款的担保。在抵押期间，借款人可以继续使用其用于抵押的财产。当借款人不按合同约定按时还款时，贷款人有权依照有关法规将该财产折价或者拍卖、变卖后，用所得钱款优先得到偿还。适合于创业者的有不动产抵押贷款、动产抵押贷款、无形资产抵押贷款等等。

　　(1)不动产抵押贷款：创业者可以土地、房屋等不动产作抵押，向银行申请并获取贷款。

　　(2)动产抵押贷款：创业者可以股票、国债、企业债券等获银行承认的有价证券，以及金银珠宝首饰等动产作抵押，向银行获取贷款。

　　(3)无形资产抵押贷款：是一种创新的抵押贷款形式，适用于拥有专利技术、专利产品的创业者，创业者可以专利权、著作权等无形资产向银行作抵押或质押，获取银行贷款。

　　2. 担保贷款

　　担保贷款是指借款方向银行提供符合法定条件的第三方保证人作为还款保证，借款方不能履约还款时，银行有权按约定要求保证人履行或承担清偿贷款连带责任的借款方式。其中较适合创业者的担保贷款形式有：自然人担保贷款、专业担保公司担保贷款、托管担保贷款等。

　　3. 买方贷款

　　除抵押贷款和担保贷款外，可供创业者选择的银行贷款方式还有买方贷款，如果你的企业产品销路很好，而企业自身资金不足，那么，你可以要求银行按照销售合同，对你产品的购买方提供贷款支持。你可以向你产品的购买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现，这就是买方贷款。

　　4. 项目开发贷款：如果你的企业拥有具重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，你可以向银行申请项目开发贷款，银行还可以视情况，为你提供一部分流动资金贷款。此类贷款较适合高科技创业企业。

　　5. 出口创汇贷款：对于出口导向性企业，如果你一开始就拥有订单，那么，你可以要求银行根据你的出口合同或进口方提供的信用签证，为你的企业提供打包贷款。对有现汇账户的企业，银行还可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。

　　6. 票据贴现贷款：是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。

　　二、直接融资

　　直接融资是指拥有暂时闲置资金的单位(包括企业、机构和个人)与资金短缺需要补充资金的单位，相互之间直接进行协议，或者在金融市场上前者购买后者发行的有价证券，将货币资金提供给所需要补充资金的单位使用，从而完成资金融通的过程。直接融资的基本特点是，拥有暂时闲置资金的单位和需要资金的单位直接进行资金融通，不经过任何中介环节。

　　1.股权融资：指资金不通过金融中介机构，融资方通过出让企业股权获取融资的一方式，大家所熟悉的通过发售企业股票获取融资只是股权融资中的一种。对于缺乏经验的创业者来说，选择股权融资这种方式，需要注意的是股权出让比例。股权出让比例过大，则可能失去对企业的控制权;股权出让比例不够，则又可能让资金提供方不满，导致融资失败，这个问题需要统筹考虑，平衡处理。

　　2.债权融资：指企业通过举债筹措资金，资金供给者作为债权人享有到期收回本息的融资方式。民间借贷应该算是债权融资中的一种，且是为人们所最常见的一种。

　　3.企业内部集资：指企业为了自身的经营资金需要，在本单位内部职工中以债券、内部股等形式筹集资金的借贷行为，是企业较为直接、较为常用、也较为迅速简便的一种融资方式，但一定要严格遵守金融监管机构的相关规定。

　　4.融资租赁：一种创新的融资形式，也称金融租赁或资本性租赁，是以融通资金为目的的租赁。

　　三、其他融资方式

　　(一)大学生自主创业小额担保贷款

　　近年来，各级政府相继出台了一系列鼓励和支持大学生自主创业的政策，其中包括为自主创业的大学生及毕业生提供小额担保贷款的政策。

　　1. 申请大学生创业小额担保贷款的范围

　　凡是国家普通高校毕业生，身体健康，诚实守信，有创业能力并办理《自主创业证》的，都可在户口所在城市申请贷款。

　　2. 申请小额担保贷款应具备的条件

　　由于各地政策规定的大学生创业小额担保贷款发放的条件和要求不同，总体来说，对于申请小额担保贷款规定的条件基本一致的有6个条件：

　　(1)有市毕业生就业指导服务中心核发的《自主创业证》。

　　(2)申请贷款的项目属于国家限制行业之外的项目，即：除建筑业、娱乐业、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧等行业以外的项目。

　　(3)申请贷款要有项目可行性分析、项目实施计划和还款计划。

　　(4)参加过大学生创业园举办的创业培训或再就业技能培训，有与实施项目相应的经营能力。

　　(5)要提供足够的反担保措施，包括：有固定住所、固定收入和固定工作岗位的第三方个人担保、有价证券质押、不动产抵押或由市有关部门认定为信誉社区提供的信誉担保。

　　(6)要有较为固定的经营场所。

　　3. 办理小额担保贷款的程序

　　对于大学生或大学毕业生来讲，申请小额担保贷款的程序如下：

　　(1)到市毕业生就业指导服务部门(在人力资源与社会保障局内)申领《自主创业证》，并进行资格审核，合格者填写《高校毕业生自主创业申请小额贷款推荐表》。

　　(2)毕业生持《自主创业证》、《高校毕业生自主创业申请小额贷款推荐表》向户口所在地社区提出申报，并提交项目可行性分析报告、项目实施计划、还款计划、培训证明材料和提供担保所需要的证明材料及其他相关材料。社区按申请人提供的申请材料，对申请人贷款的基本材料进行初审，核实申请人资料的真实性，经街道社会保障和就业科同意，并出具推荐证明，报所在地的县(市、区)劳动就业保障部门。

　　(3)县(市、区)劳动保障部门进行资格认定，出具申请人资格认定证明，同时对贷款申请项目进行把关，合格后将审查合格的贷款申请人资料报送本县(市、区)担保机构，担保机构对贷款申请人的担保申请以及所能担保提供的反担保措施进行审核，担保机构承诺担保后，劳动保障部门将申请人有关资料一并报送当地经办银行，经办银行受理后，对贷款项目进行评审，同意贷款后，经办银行与担保机构签订担保合同，经办银行与贷款申请人签订贷款合同，签订贷款合同后，贷款申请人应在经办银行开立结算账户，经办银行按照贷款合同约定的时间将款项划入该账户;经办银行在为创业的毕业生发放贷款后，在《自主创业证》上注明已办理贷款字样。

　　(4)贷款申请人应将贷款情况到市毕业生就业指导服务部门(在人力资源与社会保障局内)进行登记，并送交贷款合同复印件。

　　4. 国家给予贷款贴息的经营项目

　　在社区、街道、工矿区等从事家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育培训和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务等微利个体经营项目，给予贷款贴息政策扶持。

　　(二)科技型中小企业技术创新基金

　　科技型中小企业技术创新基金通过拨款资助、贷款贴息和资本金投入等方式，扶持和引导科技型中小企业的技术创新活动。根据中小企业和项目的不同特点，创新基金支持方式主要有：

　　1. 贷款贴息

　　对已具有一定水平、规模和效益的创新项目，原则上采取贴息方式支持其使用银行贷款，以扩大生产规模。一般按贷款额年利息的50—100%给予补贴，贴息总额一般不超过100万元，个别重大项目可不超过200万元。

　　2. 无偿资助

　　主要用于中小企业技术创新中产品的研究、开发及中试阶段的必要补助、科研人员携带科技成果创办企业进行成果转化的补助，资助额一般不超过100万元。

　　3. 资本金投入

　　对少数起点高，具有较广创新内涵，较高创新水平并有后续创新潜力，预计投产后有较大市场，有望形成新兴产业的项目，可采取成本投入方式。

　　(三)天使投资

　　天使投资是自由投资者或非正式创业投资机构，对处于构思状态的原创项目或小型初创企业进行的一次性的前期投资。天使投资虽是创业投资的一种，但两者有着较大差别：天使投资是一种非组织化的创业投资形式，其资金来源大多是民间资本，而非专业的创业投资商;天使投资的门槛较低，有时即便是一个创业构思，只要有发展潜力，就能获得资金。

　　另外还有其他的一些融资方式，例如“中小企业国际市场开拓资金”、典当融资也可以在一定程度上解决创业者资金短缺的问题，同时一些地方性优惠政策也对融资有所帮助。

【创业融资的主要方式】相关文章：

融资租赁的主要方式、优势、业务特点10-19