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试论大学生创业融资渠道
一、中小企业融资的定义
从狭义上讲，中小企业融资即是一个企业筹集资金的行为与过程，也就是企业根据自身生产经营状况、资金拥有状况、未来经营发展的需要等，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向企业的投资者或债权人去筹集资金，并组织资金的供应，以保证正常生产需要以及经营管理活动需要的理财行为。
从广义上讲，中小企业融资也叫金融，就是货币资金的融通，是当事人通过各种方式到金融市场上筹措或寻求贷放资金的行为。从现代经济发展的角度看，企业比以往任何时候都需要更加深刻全面地了解金融知识、金融机构、金融市场，因为企业的发展离不开金融的支持，企业必须与之打交道，创业企业更应如此。
二、大学生创业筹资的特点
作为创业主体的大学生普遍热衷于自主创业，但基本上还处于非理性阶段，与社会上的中小企业创业中小企业融资相比较，我认为大学生创业中小企业融资主要有以下特点：
(一)中小企业融资渠道比较单一
大学生不应仅局限于向亲朋好友寻求资金支持，而应该拓宽思路，吸引企业、银行、担保公司、风险投资机构等多方的关注与支持。
(二)过分强调资金和社会关系的重要性
当前很多大学生对于创业条件的理解仅仅停留在“物质”层面，而忽视了自身素质与能力的培养，这样，即便拿到资金，创业的失败率也会很高。
(三)创业准备不足
尽管大学生们有独立创业的愿望与热情，但真正面对激烈的市场竞争局面，还会因自身底气不足而却步。
三、山西大学生创业中小企业融资情况
山西省政府出台的《关于加强普通高等学校毕业生就业工作的实施意见》中指出：今后凡登记失业的山西高校毕业生自主创业且自筹资金不足的，可申请不超过5万元的小额担保贷款。属于微利项目的，由财政全额贴息。
我省为有效缓解毕业大学生的就业压力，切实扶持大学生成功创业，真正达到以创业促就业。2009年3月，共青团山西省委与山西教育厅、国家开发银行山西省分行共同签署了为期五年、总额3000万元的 《山西银企政联动中小企业融资支持高校毕业生创业贷款合作协议》，重点开展大学生创业小额贷款项目，为大学生创业提供资金支持。该项目由山西青创投资担保有限公司为创业大学生提供贷款担保，国家开发银行山西省分行为创业学生提供五万元的小额贷款，由山西金虎便利连锁股份有限公司为学生提供创业门店。首批已为40名应往届毕业大学生提供了200万元小额贷款和8个连锁店门店。该项目的启动开启了一个崭新的创业新模式：即通过担保平台的介入解决创业青年的资金瓶颈：引入了品牌连锁企业的成熟管理模式，解决青年创业经验不足的弊端，从而有效提高了创业成功率。
“两会”、YBC山西办公室工作理念之一是专项基金秉承公开、透明、安全的运行原则，仅用于创业启动金，资助金额一般不高于人民币5万元，无息无抵押担保，三年内分期偿还，资金循环使用。
山西省即将出台的 《关于加快推进小额担保贷款工作的意见》中明确指出加快小额贷款的力度、扩大小额贷款范围、提高小额贷款额度，并将进一步降低小额贷款门槛，鼓励失业人员自主创业，小额贷款最高可达10万。
四、我国目前的中小企业融资渠道及利弊分析
中小企业融资渠道即企业筹措资金的方向和通道，体现了资金的来源和流量。任何创业都需要最基本的启动资金，如产品定金、店面租金等。因此，对创业者来说，能否快速、高效地筹集到资金是创业成功至关重要的因素。
(一)政策基金——创业者的“免费皇粮”
政府提供的创业基金通常被所有创业者所高度关注。其优势在于利用政府资金不用担心投资方的信用问题;而且，政府的投资一般都是免费的，进而降低或免除了筹资成本。但申请创业基金有严格的申报要求;同时，政府每年的投入有限，筹资者需面对其他筹资者的竞争。
(二)亲情中小企业融资——成本最低的创业“贷款”
个人筹集创业启动资金最常见、最简单而且最有效的途径就是向亲友借钱，它属于负债筹资的一种方式。其优势在于向亲友借钱一般不需要承担利息，也就是说，向亲友借钱没有资金成本。因此，这种方式只在借钱和还钱时增加现金的流入和流出。这个方法筹措资金速度快、风险小、成本低。缺陷又体现在向亲友借钱创业，会给亲友带来资金风险，甚至是资金损失，如果创业失败就会影响双方感情。
(三)合伙中小企业融资——创业者的调剂师
寻找合伙人投资是指按照“共同投资、共同经营、共担风险、共享利润”的原则，直接吸收单位或个人投资、合伙创业的一种筹资途径和方法。合伙创业不但可以有效筹集到资金，还可以充分发挥人才的作用，并且有利于对各种资源的利用和整合，能尽快形成生产能力，降低创业风险。但俗话说：“生意好做，伙计难做”，合伙投资可以解决资金不足的问题，但老板多了就很容易产生意见分歧，降低办事效率，也有可能因为权利与义务的不对等而产生合伙人之间的矛盾，不利于合伙基础的稳定。
(四)风险投资——创业者的“维生素C”
广义的风险投资泛指一切具有高风险、高潜在收益的投资;狭义的风险投资是指以高新技术为基础，生产与经营技术密集型产品的投资。提醒创业者的是风险投资家虽然关心创业者手中的技术，但他们更关注创业企业的盈利模式和创业者本人，因此，“等闲之辈”很难获得风险投资家的青睐，只有像张朝阳、邵易波、梁建章那样的创业“枭雄”，才有机会接近那些金光闪闪的“钱袋子”。
(五)金融机构贷款——创业者的“蓄水池”
由于银行财力雄厚，而且大多具有政府背景，因此在创业者中很有 “群众基础”。从目前的情况看，银行贷款有抵押贷款、信用贷款、担保贷款、贴现贷款等。银行贷款的优点是利息支出可以在税前抵扣，中小企业融资成本低，运营良好的企业在债务到期时可以续贷。缺点是一般要提供抵押(担保)品，还要有不低于30%的白筹资金，由于要按期还本付息，如果企业经营状况不好，就有可能导致债务危机。
提醒创业者从申请银行贷款起，就要做好打“持久战”的准备，因为申请贷款并非与银行一家打交道，而是需要经过工商管理部门、税务部门、中介机构等一道道“门坎”，而且手续繁琐，任何一个环节都不能出问题。
大学生自主创业的中小企业融资渠道还有多种，以上仅是常用的几种。选择何种中小企业融资方式，应结合投资的性质、企业的资金需求、中小企业融资的成本和财务风险以及投资回收期、投资收益率、举债能力等综合因素。大学生创业者只有解决好中小企业融资问题，才能将自己的技术和创意转化为盈利工具，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，拓宽中小企业融资渠道、对投资人负责才能使自己的企业茁壮成长。面对大学生创业的低成功率和中小企业融资困难等问题，不仅需要政府强有力的政策支持，也需要社会、家庭的扶助与支持。
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