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小本创业融资
1.把脉中小企业治理“顽疾”
在陈玮看来，很多中小企业都是从市场“裂缝”中成长起来的，有严重的“先天不足”。从国家投资到银行贷款，政策法规往往是向大企业倾斜，这类企业几乎无羹可分，其公司治理结构也不可能像大企业那样规范。
他指出，中小企业的失败率之所以居高不下，主要与其治理结构缺失、长期信奉三大错误游戏规则有关。
缺乏监管与风险控制是中小企业在公司治理问题上的首要“顽疾”。规范的公司治理结构应该包括股东大会、董事会、经理层、监事会等，尤其是在上市公司，结构更为清晰。但有些中小企业笃信血缘、不相信制度，这类企业的原始资本积累往往来自亲朋好友，很多情况下企业就是“家天下”。
因此，在中小企业的管理层中，实际领导者一身兼数职的情况非常普遍，治理结构被严重扭曲，通常都是“一言堂”。这类型企业在成长初期，由于决策、执行非常便捷，往往可以跑得飞快;但由于在管理上没有相应的预防和约束机制，一旦“掌门人”发生重大失误，后果将是致命的。其次，不少中小企业信奉公关、不遵守程序，从企业注册开始就热衷“走门路”，搞虚假注资、做虚假报表，认为只要能搞定“各路神仙”就能拉到生意、有利可图。
最后，领导层迷信技术、不重视管理，也是中小企业融资或经营失败的根源所在。这类企业的领导者本身多为年轻的技术专家，总觉得自己“连导弹都搞得出来”，何况是一个小小的企业，未能充分认识到管理尤其是治理结构对企业的重要性。
2.资金调度三大“忌口”
“把脉”过后，陈玮对中小企业的公司治理问题作了进一步诊断，列出了三种“忌口”。
一忌贪大求全、盲目多元化。目前管理界普遍认为，多元化必须有两个前提条件，一是有核心产业，二是进入相关性行业。
“做企业和做人差不多，要顶住诱惑非常困难，所以我们经常看到一些企业今天还是科技型企业，明天就已进军房地产，后天又开发起娱乐项目来，战略的指挥棒只是利润。”陈玮形象地评论说，“其实它们根本没有实力走多元化的路子。中小企业太缺钱，所以看到什么赚钱就做什么，经常本末倒置，忘了自己创业的初衷。风险投资商们青睐的是专心致志地做一件事、不受其他诱惑的企业。”
二忌“置地盖房当地主”，不注意资产结构配置。陈玮认为，发展资金是中小企业的“命门”，因此更有必要搞好成本控制，作好把一块钱当两块钱花的准备，并把钱用在“刀刃”上———先补充流动资金，让这些钱尽快为企业“生钱”。
等到资金实力雄厚时再投资不动产、“求田问舍”也不迟，否则大量的资金投入很容易成为“死水一潭”，被深深套牢。
三忌将短期资金作长期安排。高效率的资金流动是中小企业得以存活的一个重要因素，由于银行较少放贷给中小型企业，所以对其来说，保持资金的流动性就显得尤为重要。
3.三剂药方：(创意+资金)×执行力
“谨遵医嘱、不食‘忌口’、畅通血脉———改善公司治理结构，中小型企业才能在先天不足的情况下健康地成长。”陈玮缓缓而言，语气像一个有多年经验的老中医。他认为，中小企业尤其要在加强诚信与避免战略失误上下功夫，在完善公司治理结构的同时不断壮大自身实力。
“中小企业应该与出资人保持良好关系，保持诚信。我们在投资时经常碰到这样的情况，融资初期企业当你是‘爷爷’，给他钱以后你就变‘孙子’。这种情况造成融资方和投资方之间互不信任，企业发展所需的后续资金也难以得到保障。”陈玮介绍说。
在雇主与员工之间，也要体现诚信。因为在有机会获得融资的中小企业中，技术导向型的公司居多，很多核心技术都掌握在核心员工手中。
“大企业在这方面的问题就没那么严重，即使总裁等高层出走也不会对公司造成致命打击，比如李开复投身Google后，微软依旧是那个微软。”陈玮举例说，“但中小企业就不同，很多时候企业是与技术型员工绑在一起，核心技术人员一离开，企业离倒闭的日子也就不远了。”
所以，风险投资商在投资初期，通常会要求所投企业的核心员工以技术入股，加入管理层，以求其相对稳定，并且与他们签定合约;即使离开，在若干年内不许再次从事该行业。
陈玮最后强调，做企业很不容易，要让投资者心甘情愿地把钱从口袋里掏出来非常困难。因此中小企业在融资困难的环境下，要作好撞得头破血流的精神准备。
与此同时，他还根据自己的经验为中小企业开出了三剂“药方”：第一是要有好的创意，这个创意在逻辑上和现实上都要可行;第二是热情，激情是最大的原动力;第三是执行力，纸上谈兵肯定失败。因此，融资成功就等于(创意+资金)×执行力。
如何降低融资成本
一、巧选银行，贷款也要货比三家。按照金融监管部门的规定，各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率，比如许多地方银行的贷款利率可以上浮30%。其实到银行贷款和去市场买东西一样，挑挑拣拣，货比三家才能选到物美价廉的商品。相对来说，国有商业银行的贷款利率要低一些，但手续要求比较严格，如果你的贷款手续完备，为了节省筹资成本，可以采用个人“询价招标”的方式，对各银行的贷款利率以及其他额外收费情况进行比较，从中选择一家成本低的银行办理抵押、质押或担保贷款。
二、合理挪用，住房贷款也能创业。如果你有购房意向并且手中有一笔足够的购房款，这时你可以将这笔购房款“挪用”于创业，然后向银行申请办理住房按揭贷款。住房贷款是商业贷款中利率最低的品种，如5年以内住房贷款年利率为4.77%，而普通3至5年商业贷款的年利率为5.58%，办理住房贷款曲线用于创业成本更低。如果创业者已经购买有住房，也可以用现房做抵押办理普通商业贷款，这种贷款不限用途，可以当做创业启动资金。
三、精打细算，合理选择贷款期限。银行贷款一般分为短期贷款和中长期贷款，贷款期限越长利率越高，如果创业者资金使用需求的时间不是太长，应尽量选择短期贷款，比如原打算办理两年期贷款可以一年一贷，这样可以节省利息支出。另外，创业融资也要关注利率的走势情况，如果利率趋势走高，应抢在加息之前办理贷款;如果利率走势趋降，在资金需求不急的情况下则应暂缓办理贷款，等降息后再适时办理。
四、用好政策，享受银行和政府的低息待遇。创业贷款是近年来银行推出的一项新业务，凡是具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业需要，均可以向开办此项业务的银行申请专项创业贷款。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年，按照有关规定，创业贷款的利率不得向上浮动，并且可按银行规定的同档次利率下浮20%;许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可以享受60%的政府贴息;有的地区对困难职工进行家政服务、卫生保舰养老服务等微利创业还实行政府全额贴息。
五、亲情借款，成本最低的创业“贷款”。创业初期最需要的是低成本资金支持，如果比较亲近的亲朋好友在银行存有定期存款或国债，这时你可以和他们协商借款，按照存款利率支付利息，并可以适当上浮，让你非常方便快捷地筹集到创业资金，亲朋好友也可以得到比银行略高的利息，可以说两全其美。不过，这需要借款人有良好的信誉，必要时可以找担保人或用房产证、股票、金银饰品等做抵押，以解除亲朋好友的后顾之忧。
六、提前还贷，提高资金使用效率。创业过程中，如果因效益提高、货款回笼以及淡季经营、压缩投入等原因致使经营资金出现闲置，这时可以向贷款银行提出变更贷款方式和年限的申请，直至部分或全部提前偿还贷款。贷款变更或偿还后，银行会根据贷款时间和贷款金额据实收取利息，从而降低贷款人的利息负担，提高资金使用效率。
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