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天津如何破解中小企业融资难
自贸区在金融领域的改革与开放可以为中小企业发展提供更多机遇。在天津自贸区落地后，作为主要承载体的滨海新区从优化创新创业环境角度出发，积极对接中小企业融资需求，通过创新金融服务，破解企业发展面临的融资难题，并以此为突破口，政银合力，不断改善中小企业融资环境，为活跃自贸区市场氛围起到了积极作用。
探索建立贷款风险补偿机制
在自贸区建设初期，滨海新区从培育区域发展潜力的长远考虑，将破解中小企业融资难作为创新金融服务的突破口。
滨海新区组建专业服务队伍，按照“一企一策”思路，有针对性地分析企业面临的实际困难，面向企业先行开展了贷款需求“普查”。目前，滨海新区共有中小微企业约5.8万家，截至3月20日，已完成37999家有营业收入企业的摸底调研，其中有贷款需求企业4286家，需求额度644.8亿元。
在天津市相关政策基础上，滨海新区积极探索企业贷款风险补偿机制，以期调动金融机构积极性，营造更优更好创新创业生态环境，从而充分激发企业成长活力。
通过近期对企业融资需求的梳理，并经过银行具体审查，滨海新区将银行与企业撮合在了一起，先期由包括工商银行、建设银行在内的7家金融机构为113家中小微企业提供首批授信支持，发放贷款总计超过13亿元。为解决银行后顾之忧，滨海新区建立了首期 20亿元的贷款风险补偿基金，汇总百余家企业的融资信息。
“中小微企业是经济发展的生力军，也是吸纳劳动就业的主体。”滨海新区财政局金融处处长于泳认为，探索建立企业贷款风险补偿机制，是运用保险手段解决中小微企业融资需求，从而推动金融服务创新。
本刊记者了解到，先期获得授信支持的113家中小微企业，获得的几乎全部是无抵押、无质押、无担保的信用贷款，这在很大程度上缓解了中小微企业融资难的问题。
目前，新区已经成立了由区主要领导任组长，区发改委、财政(金融)局等为成员单位的领导小组以及专项工作组，具体推动企业贷款风险补偿机制的落实。同时，在软环境建设层面还搭建了中小微企业金融服务网格，制作宣传手册，并出台奖励政策，设立资金池，加大对以中小微企业业务为主的金融机构扶持力度，增加业务回报率。
信用贷款解企业燃眉之急
在滨海新区搭建的融资平台中，企业与金融机构从容对接。金融机构在保险等举措保障下不再单纯看企业的抵押物，而是综合了解企业的经营状况，贷款资金的活跃程度正在不断增加。
“正是由于贷款及时到位，我们去年的营业额实现了翻倍。”天津人通天下网络有限公司是获得授信的企业之一，公司CEO孙宇告诉本刊记者，他所在的公司拓展市场和公司运作都需要资金保障。凭借上下游合同与流水账作为凭证，公司没有用任何抵押，提交材料仅用5天贷款申请就获得通过。此次获得的300万元贷款将用于科技研发。本文来源：瞭望观察网
给予天津人通天下网络有限公司贷款的，是天津滨海德商村镇银行。该行行长沈建忠告诉记者，德商村镇银行首期共给予多家滨海新区企业800万元授信。“我们每年有8亿到10亿元贷款用于中小微企业，占到所有贷款的70%。”他表示，通过与金融服务公司合作，可以用企业评分确定贷款额度，从而控制金融风险。
天津微纳芯科技公司也是信用贷款的受益者。作为全国首家从事全自动生化分析仪研发生产的科技型中小企业，该公司负责人表示，去年年底公司发展正处于关键时期，也正是此时遇到了科技型中小企业普遍面临的“融资难”问题。
借助中小微企业贷款风险补偿机制和自身的发展前景，微纳芯科技拿到了建设银行发放的80万元信用贷款，让该公司抢先一步实现产品化，占领了市场，今年预计销售额将达到4000万元。该负责人坦言，中小企业往往处于发展起步阶段，在新产品研发和大规模生产时通常会遇到资金瓶颈，在没有土地、厂房等抵押物的情况下，贷款风险补偿机制使银行放贷更加有积极性。
对此，建设银行天津开发分行负责人认为，中小微企业贷款风险补偿机制引导银行更多地把信贷投向信用类贷款，增加信用类贷款的占比。中小微企业贷款风险补偿金虽然无法改变银行贷款评估体系，也不会让银行简单地放低门槛，但会相应地降低银行向企业投放的风险，从而提高了银行对于中小企业不良贷款率的容忍，进而会促使银行放心大胆地为中小微企业“输血”解困，特别是针对滨海新区企业多样化的需求，为它们量身定做更多有针对性的金融产品。
优化融资环境
根据对区内企业融资需求的调查，滨海新区已落实中小微企业贷款1794笔，贷款总额496.26亿元。
破解中小企业融资需求的探索，为滨海新区优良创新创业环境的打造奠定了良好基础。在宏观形势继续趋紧的情况下，滨海新区第一季度生产总值预计同比增长 12%，新增市场主体6217户。特别是今年前两月，新取得贷款并纳入全市统计的中小微企业营业收入同比增长16.9%。
值得注意的是，除了企业贷款风险补偿机制，滨海新区还在多方面不断创新，尽可能解决企业所需。比如在创新银行贷款方式方面，按照各金融机构放贷余额，新区组织适当的活期存款予以匹配，代偿呆坏账损失，扩大投放额度;在创新金融产品方面，通过政府引导服务，各金融机构在新区陆续推出了“滨海高新模式”、“税易贷”、 “产业链贷”等创新金融产品，满足企业多元化融资需求。
在创新金融担保方法中，滨海新区旗下中塘镇推出了“助保贷”服务，对建设银行小微企业池中的企业提供“助保贷”服务，所产生的损失按50%比例进行补偿;海滨街推出街道、村居设立存款保证金方式，为小微企业提供担保，加快银行放贷速度。除此之外，各经济功能区、街镇、金融机构也根据自身特点，加大对企业的金融扶持力度。
此外，天津开发区还设立了企业融资“微信预约咨询”服务，各金融机构对小微企业提供“绿色快车”业务审批通道，提供便捷高效的金融服务，及时解决企业融资难题。
据滨海新区金融系统相关负责人介绍，新区还进一步多渠道创新金融服务方式，专利产权质押就是其中之一。记者从滨海新区科委获得的信息显示，自去年以来，新区已有40家企业凭专利权质押融资获得金融机构共58笔总额8.4亿元贷款。
“企业资产得到最大程度盘活，对于企业发展和银行贷款审核都是好事。”滨海新区科委工作人员说，去年以来，新区加大力度推动专利权质押融资，建立了国家级知识产权质押处置平台，组织银企对接会。
天津泰达小企业信用担保中心、天津海泰投资担保有限责任公司等5家滨海新区金融服务机构，专门探索为科技企业提供专利权质押融资业务。去年至今，全区已获得专利抵押贷款的40家科技型中小企业，主要涉及生物医药、节能环保和电子信息三个产业领域。
从上海自贸区已有经验看，在自贸区环境下助推中小企业发展，关键是多措并举破解融资难题。具体而言，可通过鼓励互联网小额贷款公司等新型金融机构，逐步放开股权比例和业务范围，从而增强金融服务中小企业的能力。
目前，百度、京东已经在上海设立小贷公司，开展互联网贷款经营，并可以跨区域在自贸区经营。小贷公司预计未来可通过自贸区平台便捷获得海外资金，成本低于国内，这必然会降低贷给中小企业贷款的成本，对小贷公司和中小企业是双重利好。
从创客空间、创业咖啡厅再到创业训练营，滨海新区还在不断完善孵化载体建设，以期进一步降低创业成本，为“创客”提供更专业的指导。
本刊记者在空港创新创业中心采访了解到，该中心拥有3.1万平方米的独立孵化场地，可为创业者提供一站式管理孵化培训服务，力求打造“科技招商+科技孵化+科技金融+科技地产”四位一体、融合发展的载体平台。该中心主任李金辉介绍说，中心定期举办创新创业大赛及创融会等活动，为园区企业提供资源对接平台，如产业信息交流与对接平台、创新创业辅导平台、科技金融融资平台等。
由空港创新创业中心牵头，天津空港经济区管委会与北京大学校友会、滨海新区科委联合共建的北京大学创业训练营天津基地也已在中心内投入使用。依托北京大学丰富的科技、人脉、资本和人才资源，从天津及华北、东北地区的创业者中筛选优质创业项目入营，开展创业培训、交流、孵化和创业融资服务，实现创业团队与各方面社会资源的对接，成为该训练营成立的初衷与发展目标。
据北京大学校友会秘书长李宇宁介绍，在京津冀协同发展和天津自贸区成立的多重机遇下，滨海新区有望成为继深圳、浦东后，中国又一片创业热土。北京大学创业训练营将为创业者提供全流程服务，帮助这些“潜力股”成长。
在“大众创业，万众创新”的良好氛围助推下，越来越多的地方政府和金融机构参与其中，正在积极打造一个创业者眼中“最好的创业时代”。滨海新区的相关经验或可为其他地区提供借鉴和参
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