中小代工企业如何解决融资难

2016年中小代工企业如何解决融资难

　　眼下，摆脱东莞中小代工企业的各种困境除政府行政作为外，尚需企业主们自身的决心与智慧，仿如一夜间，中小企业又得到了广泛的“呵护”，这应感激温州民间信贷危机的爆发。10月至今，因有国家决策层高度关注中小企业资金链问题，一系列利好中小企业的政策接连出台，如减征小微企业所得税、调高增值税营业税起征点，加大商业银行信贷投放比例等等。

　　政策利好是普遍性扶持，并不意味缠绕中小企身上的麻烦已经解除，特别是加工制造企业的问题，并没有随着政策利好的到来而减轻。目前，因为外部市场的持续低迷，中小代工企业甚至部分大企业的订单结构发生了改变，“大订单变成了小订单，小订单变短期订单，短期订单变急订单”。如此改变有来自客户的原因，也有中小代工企业的不得已而为之，要应对汇率变动、原料价格上涨等因素。这种主动调整一定程度上缓解了企业的资金及订单风险问题，但生产结构发生了变化，对用工、财务、工序等提出了新挑战。

　　必须清醒地认识到，中小代工企业面临的问题，根本在外需市场，受国际经济环境的影响太大。如此一来，中小代工企业的资金链威胁仍将长期存在。

　　俗话说，“办法总比困难多”。宏观层面，政府要加大力度转型升级，进行产业结构调整;而在微观层面，需要企业作出管理和战略的改革，如创立自主品牌、转内销、铺设营销渠道、引进先进技术等。不过，找到合适的办法才是关键所在。在此，笔者仅从微观层面，谈中小代工企业如何解决当前缺乏资金的难题。

　　1.转变传统信贷理念，为企业发展尝试新融资模式。

　　在外需市场持续低迷和存在诸多不确定因素的当下，中小代工企业生存发展的资金缺口往往是结构上的缺口，传统的银行、担保公司、小额贷款公司、民间借贷是企业融资的渠道，但并非是唯一渠道。这是因为这些融资方式其主要经营的属性还是债权与债务，因而始终难以走出担保反担保、抵押反抵押的融资模式。而融资租赁公司和保理公司作为结构性融资的重要工具及融资方式，恰恰被遗忘或很少成为企业融资首选。一方面是企业对融资租赁的模式和经营属性不甚了解。一般情况下，融资租赁更多是被理解为仅是租赁生产设备的机构，不能解决融资之需。殊不知融资租赁首先是融资，其次才是租赁，是基于企业资产的一种融资方式，经营的是有物权保证的债权关系，因而此类融资无需硬性担保与抵押。另一方面企业家也要改变传统信贷融资理念，应多渠道多工具来解决企业的融资需求。

　　2.借助鼓励技术进口之机，引进先进设备。

　　值得注意的是，中小代工企业应充分利用这种危机，化危为机，进行转型升级，引进先进设备，改善生产结构，提高生产率。但还是涉及投资资金短缺问题，对此，企业除采用向金融机构贷款、民间拆借等短期融资途径外，应更侧重于“第三方投资”的长期融资方式，从而减弱对经营现金流的影响和企业短期偿债压力，使企业经营产生的现金流与债务相匹配，增强抗风险能力。如融资租赁公司，即是第三方负债投资与资产管理平台，其经营的特点就是中长期债权的经营。另一方面，企业要用好政府对技术进口及产业升级的相关支持政策，借此契机上一个新的台阶。

　　3.加强自身信用建设，完善企业管理结构。

　　当前中小代工企业向金融机构融资比较难，除了没有有效抵押物等因素外，还有一个重要因素就是企业管理的不完善：财务不透明，账目混乱。财务作为企业过往经营信用的记录、判断未来企业经营风险的重要依据，也是债权融资风险评估的重要参考，因而依据缺失或不足往往也就很难取得融资。

　　总之，这世界从来就没有救命世主。眼下，摆脱东莞中小代工企业的各种困境除政府行政作为外，尚需企业主们自身的决心与智慧。随着经济的发展和外部市场的变化，短期内市场很难回到原点，转型升级结构调整势在必行，而升级与结构调整需多种工具并用方能解决问题，手中仅有“锤子和钉子”还是不够的。

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