典当融资是什么 融资方式与优势是什么

典当融资是什么 融资方式与优势是什么

　　典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回典当物的行为。那么什么是典当融资?

　　典当融资，指中小企业在短期资金需求中利用典当行救急的特点，以质押或抵押的方式，从典当行获得资金的一种快速、便捷的融资方式。典当行作为国家特许从事放款业务的特殊融资机构，与作为主流融资渠道的银行贷款相比，其市场定位在于：针对中小企业和个人，解决短期需要，发挥辅助作用。

　　正因为典当行能在短时间内为融资者提供更多的资金，目前正获得越来越多创业者的青睐。

　　典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回典当物的行为。典当行是指依照《中华人民共和国公司法》和《典当行管理办法》设立的专门从事典当活动的企业法人。典当迄今已有1700多年的历史。在中国近代银行业诞生之前，典当是民间主要的融资渠道，在调剂余缺、促进流通、稳定社会等方面占据相当重要的地位。现在典当行是以实物占有权转移形式为非国有中、小企业和个人提供临时性抵押贷款的特殊金融企业。

　　典当行的融资方式

　　是股东增资及银行贷款

　　“钱荒”持续蔓延下,部分商业银行暂缓发放贷款,一些急用钱个人及中小企业只好从典当行、小贷公司找钱,搅热了这类非银行业金融机构生意。

　　但是,对本身就是中小企业典当行、小贷公司来说,如果“钱荒”发烧不退,其本身资金情况可能也会不足。

　　北京市家典当行信息表明,季末银行资金紧张,前来典当行找钱中小企业主明显增。

　　“今年以来典当行业务量有所放缓,但是近两天来典当行找钱中小企业主增,业务量有一定幅度上升。不过因为市场资金面紧张消息铺天盖地是在最近两天,所以可能再过几天会更加明显。”一家典当行相关负责人表示。

　　同时,一位做地板生意小企业主叶先生说,到季中有些款项要结,同时也想进几批地板,需要资金较,想到银行申个人经营性贷款,但是客户经理说放款慢,可能得等到7月中旬,只能求助放款较快典当行或者小贷公司。

　　一位重庆地区小贷公司相关负责人透露,前不久有一些商业银行给小贷公司发函,表示希望以2.5%。息回小贷公司资金,而小贷公司之前拆借利率也此前1.8%。息涨到了3%。“来找钱客户增,小贷公司自身也需要资金。”这位负责人直言。

　　而从资本公司也不难看出小贷公司备受追捧。昨上午A股一度大跌5%,但A股上市公司“小额贷款第一股”香溢融通()股价却一路上冲,开盘半小时后便封死涨停板,午后股价出现小幅波动,但仍以涨停板报。香溢融通股价最终报6.15元/股,上涨10.02%。

　　“逻辑上来说,银行惜贷,市场对资金需求就会上升,民间借贷利率就会上升,类似小额贷款公司一类资金提供方利润就会增加。”上海某券商非银行金融行业分析师表示,近年来香溢融通主业已经基本变为委托贷款,二级市场有这样反应也在情理之中。

　　然而,益率上升同时也伴随着风险上升,如果流动性问题继续蔓延,同样会出现违约风险,而香溢融通借出贷款到期无法回情况已经次发生。

　　5月22晚,公司发布公告称,南通麦之香实业剩余委托贷款3058.32万元,息费已逾期三个月,该贷款被列入可疑类资产。事实上,在此公告之前,香溢融通上述委托贷款已展期两次。香溢融通2012年年报显示,香溢融通2012年有8笔逾期贷款,逾期金额占委托贷款总额20.51%。

　　此外,近期银监会下发《中国银监会办公厅关防范外部风险传染通知》,将典当行、小额贷公司等列为了各大银行需重点外部风险来源,并且严禁商业银行向典当行等机构放款。

　　而典当行主要融资方式就是股东增资及银行贷款,如果完全是这种所谓一刀切模式,对典当行等机构资金面还是会有一些影响。

　　典当行的优势

　　典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。

　　首先，与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。

　　其次，到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以当。与银行相反，典当行更注重对个人客户和中小企业服务。

　　第三，与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比，典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。

　　第四，客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指定的范围。而典当行则不问贷款的用途，钱使用起来十分自由。周而复始，大大提高了资金使用率。

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