“典当融资”风险不容忽视

时间：2024-06-17 05:50:27 创业融资我要投稿

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“典当融资”风险不容忽视

　　现在典当行是以实物占有权转移形式为非国有中、小企业和个人提供临时性贷款的特殊金融企业，它会有哪些风险?

　　民间借贷业务大增典当行生意火暴

　　济南国信典当有限公司总经理孙凤池介绍，从2010年下半年开始，一些中小企业资金紧张情况开始加剧，面临资金缺口的中小企业主要集中在制造业、贸易业和房地产业。 “目前，前来抵押融资的中小企业占到客户的九成以上，个人业务只有不足10%。每天我们都会接到不少中小企业负责人打来的电话，有不少都是新客户。去年我们已经累计放款两亿元。 ”孙凤池说，生意火暴经常让他面临着“手中无钱”的尴尬，一些急需资金的企业也只能等前面还了才有借款。

　　青岛市一家从事民间借贷的公司负责人说，包括制造业、装潢业和物流业在内的中小企业目前资金需求非常紧张，不少中小企业主希望通过民间借贷获取资金。与去年同期相比，这家公司的资金业务涨幅超过150%。

　　融资难订单压力大中小企业资金趋紧

　　在央行多次上调存款类金融机构人民币存款准备金率后，人民银行临沂市中心支行近期对当地的中小企业资金需求和融资环境进行的调查结果显示，中小企业普遍认为，随着银行新增贷款投放空间缩减，中小企业尤其是小企业、微型企业融资环境将会趋紧，融资难问题将进一步加剧，中小企业借款成本将进一步提高。

　　主要从事信息工程建设和软件开发的济南佳城软件有限公司总经理张加成说，今年新接工程项目需要投入大量资金，手中已无流动资金可调配。这家公司正在研发一项适用于车载导航仪多功能运用的技术，急需200万元启动资金，张加成已和多家银行沟通申请贷款事宜，但由于没有固定资产作抵押，银行均拒绝了他的贷款申请。 “我已经联系好了一家民间借贷公司，准备从那里先筹措一部分资金用于技术开发。 ”张加成说。

　　山东省中小企业办公室规划发展处处长张登方认为，今年是“十二五”开局之年，加上市场环境转好，企业接单积极性高了，对资金的需求也明显增加。

　　月综合费率达2.4%左右应规避典当融资高风险

　　记者了解到，虽然通过典当行获取资金相对简单方便，但成本也相当惊人。目前济南部分典当行月综合费率为2.4%左右，以此计算，10万元的借款额每月至少要2400元的费用，这种融资成本并不是所有中小企业都能承受的。

　　业内人士分析，一些用于长期资产投资和投机的资金需求不宜通过典当来融资。比如有些中小企业急于创业或扩张，想用典当资金买土地、建厂房、购设备，其实这样做并不合适。借用典当资金炒股或炒作房地产项目更是不明智的行为，最终也会造成赎回压力。此外，无论是民间借贷还是典当行融资都只能解决应急所需，不能满足生产和技术研发需求。

　　山东社会科学院经济研究所所长张卫国说，典当融资应该是部分中小企业迫不得已的举措之一，因为费用高毕竟比拒绝订单要好。但企业必须多方考虑，一旦出现不可预见性的经营风险，就会给企业发展带来更多不稳定因素。

　　一些专家还建议，中小企业处于国民经济的弱势产业和薄弱环节，在合理收缩信贷规模的同时，应落实好“区别对待、有扶有控”的金融信贷政策，特别是对符合产业发展方向、具有成长性的中小企业要给予资金支持，以发挥窗口导向作用。

　　【典当】融资再放贷“后患无穷”

　　据相关报道，在采访中，一位典当业务人员给暗访的记者算了一笔账，从正规典当行获得贷款，100万元的利息一年大概在25万元到30万元之间，而如果通过典当行认识的熟客将这笔借款进行再放贷，月息最高可达3.5%，一年的利息大概在30万元到35万元之间，甚至更高，这也意味着，“空手套白狼”一年就可以赚5万元左右。以一套评估额为400万元左右的房产计算，房产持有者不用投入自己的`流动资金，一年就可以最高赚取利差近20万元。

　　这位从业人士甚至信誓旦旦地保证，放出去的款都有抵押物做保，而拟借款的客户也都是认识多年，非常靠谱，只是由于典当行资金不够，才会用这种方式推荐客户进行贷款，并表示自己从业十余年仅发生过一次纠纷。

　　据了解，在前几年典当经营较为红火的时候，这种现象在业界并不是个例。“有一些做小贷放款的人，将房产拿到典当行借款，再把款项拿去继续放贷，赚取差价。或者是典当行的业务人员从中牵线，介绍A客户在典当行融资借贷，然后再放给B客户，这样典当行既可赚取息费，A客户赚差价，也能满足B客户的应急需求，而通常情况下，这种‘搭桥’都在熟客之间进行。”一位行业的知情人士透露道。

　　然而，这种以典当行作为连线平台来融资的方式，本身就有违反《典当管理办法》中“不得变相拆借资金”之嫌。同样重要的是，还不上款怎么办?是这种操作方式中一个最大的风险点。“即便有抵物，现在连典当行正规的自身放贷都越来越谨慎，更何况介绍、拉拢客户融资再放贷。如果借款打了水漂，典当行无疑需要承担相应的责任，不仅会给典当行带来声誉上的影响，实际处置操作也可能会碰到麻烦，比如受偿的先后顺序。”知情人士指出。

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