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企业融资贷款案例
中小企业当面临融资问题的时候，需要积极采取措施进行整改与缓解压力，并做好工作总结，接下来让我们来看看中小企业融资问题的经典案例分析推荐吧。
企业融资贷款案例 1
经营范围：房地产开发经营、科研技术服务、兴办实业，新技术及产品
项目投资;技术开发;技术服务;技术咨询;停车服务;出租办公用房、商业用房;健身服务;劳务服务;打字;复印;会议服务;技术培训;承办展
览展示;销售百货、工艺美术品、建筑材料、机械电气设备安装。
主营业务：房地产开发与销售、出租物业的经营、园区供电供水、租赁及物业管理;金融街区域的总体规划、土地开发法定代表人：杨思钊
(一)申办贷款证和贷款卡
贷款卡是企业办理贷款业务的基本条件，因此在申办任何贷款业务之前，企业必须首先到当地中国人民银行申请办理贷款卡。凡经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的各类企事业单位需向国内金融机构办理贷款及提供经济担保的，均须向中国人民银行申领贷款证和贷款卡，并将发生的贷款业务在贷款证和贷款卡上进行记录。人民银行将在五个工作日内发给申请人贷款证和贷款卡。
公司除了上述已经提供的企业营业执照、税务登记证等还提供了开户许可证。
本次申请的为项目贷款，所以公司还提供了国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证。
(二)提出借款申请
企业向银行借款时，首先应向主办 银行或其经办机构直接提出申请。申请时，企业应提交包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等内容的`《借款申请书》，并提交营业执照复印件、税务登记证复印件、贷款卡复印件、财务报表、项目贷款的还需提供可行性报告等。
首先，公司前面已经提供了营业执照、税务登记、贷款卡等，还提供了授权委托书。
企业向银行借款时，首先应向主办 银行或其经办机构直接提出申请。申请时，企业应提交包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等内容的《借款申请书》，并提交营业执照复印件、税务登记证复印件、贷款卡复印件、财务报表、项目贷款的还需提供可行性报告等。
首先，公司前面已经提供了营业执照、税务登记、贷款卡等，还提供了授权委托书。
然后，基于公司申请的是项目贷款，所以提供了项目开发可行性报告。
企业融资贷款案例 2
一、我国中小企业的发展现状
改革开放以来，我国中小企业得到了迅猛的发展，在整个国民经济中发挥着越来越重要的作用。目前，中小企业占全国企业总数的99%以上，贡献了全国60%以上的GDP，上缴税收占国家税收总额的55%以上，进出口总额占比也达到60%以上，中小企业提供着75%以上的城镇就业机会。但是根据2010年工业和信息化部披露，中小企业平均寿命仅2.9年。而欧洲和日本企业平均寿命为12.5年、美国企业8.2年、德国500家优秀中小企业有1/4都存活了100年以上。如此大的反差，引发了人们对制约我国中小企业发展障碍的深思，据调查相当一部分中小企业因为资金链断裂而倒闭，资金是中小企业生产力活跃的血液，现实中大多的中小企业是“缺血”而死的，融资难已经成为制约中小企业发展的瓶颈，所以中小企业融资问题就成为非常值得研究的一个重要课题，本文以巴彦淖尔市中小企业为例进行论述说明。
二、巴彦淖尔市中小企业的融资现状及原因
巴彦淖尔市地处内蒙古西部，处于经济欠发达地区，主要以农业为主，经济发展缓慢，与内蒙古经济发展强市鄂尔多斯市隔河相望，经济发展强势时，受周边环境影响，各种典当铺、小额贷款公司像雨后春笋般发展起来，同时也为当地企业发展注入了活力，企业大部分的融资来自这里。但是在整体经济下行的环境下，这些民间金融机构一夜之间消失，这样又为中小企业融资设置了障碍。由此可见，民间金融在中小企业融资方面起着举足轻重的作用，虽然民间融资成本高、不规范，被称为“灰色金融”、“地下经济”，但是民间金融对解决中小企业融资问题，促进中小企业乃至整个国民经济的发展有着十分重要的作用。因而有必要站在一个新的高度重新审视民间金融。巴彦淖尔市的中小企业主要是乡镇企业和个体工商户，和全国相比，这些企业的发展现状总体上是规模小、发展基础薄弱，大都处于企业发展的初级阶段，以初加工为主，需要的资金大，但筹集资金的渠道比较单一，主要以股东自筹为主，或是公司内部集资，但是资金规模相对比较小，无法满足企业发展需要。从国家近期对于中小企业的政策倾斜，银行也开始将部分业务向中小企业倾斜，但是办理手续比较繁琐，资金不能及时到位，所以好多企业只好向民间高成本筹集，但是这种渠道因为操作不规范也不顺畅。还有就是由于中小企业规模小，发展滞后，不可能以发行股票、债券筹集资金。政府扶持资金数量有限，也无法满足中小企业发展需要。根据内蒙古的一项调查显示，当地中小企业的资金构成中自有资金占50%，银行贷款占30%，民间借款20%。从以上数据可以看出，间接融资难，直接融资对中小企业限制又严格，多层次的资本市场尚未形成，这就造成了中小企业的融资困难，严重制约了企业的扩大再生产能力。融资难究其原因，可以从内外两个角度来分析：从内部来看，主要是中小企业规模小。由于受地域影响，我市中小企业一直以低水平发展，因此企业原始积累比较少，加上创业初期投资有限，可用于企业扩大再生产的有效物资少，对于银行来说，没有有效的抵押物，银行无法授信，同时无法提供担保贷款。其次是企业自身信用不足，担保能力差。企业在发展初期，大多忽视信用建设，在市场经济的大潮中，一个没有信用的企业是寸步难行的，面对中小企业信用问题，银行出于自身信贷的安全，往往要求企业信用良好，同时要求关系企业联合担保，这样就把部分企业举止门外，只能寻找其他渠道解决资金问题。从外部来看，本地区银行体系高度集中在国有四大银行中，其他金融企业对于我们这样的城市不感兴趣，中小金融机构基本没有。这些银行几乎占了地区银行资金的98％以上，长期以来这些银行一直是为国有企业和大企业服务的。而中小银行及民间金融机构刚有发展，且监管机构限制比较多，同时自身资产实力弱、风险承受能力差，短期内无法与四大银行抗衡。近期，随着经济转暖，企业发展势头良好，民间融资也发展迅速了，虽然民间融资的主体变化了，借贷资金的用途专一了，但是由于受长期发展惯性的作用，短期内无法满足中小企业的需要，随着经济的进一步发展，希望民间融资程序上日趋规范，政府多一份关注，企业发展能够得到实实在在的实惠。
三、解决中小企业融资问题的对策
基于以上的分析研究，我认为解决中小企业资金问题的对策如下：
(一)加强法律法规建设，做到有法可依
现阶段我国正处于改革的关键期，各种金融体制的法规都不是很完善，有的法律已经远远满足不了发展的需要，尤其在地区发展极不平衡的情况下，更应该加强地方性法规的建设，同时对于目的合理合法、利率在给定范围内的民间金融予以合法化，为中小企业在融资问题上提供法律上的保证，以解除其后顾之忧。
(二)在民间金融合法后，加强监管力度
改革开放以来，社会资本发展了很大的变化，民间资金闲置问题一致很受关注，在目前股市不景气、楼市受打压的情况下，需要加强大量闲置资金管理，我认为政府要用好这只手，银行监管部门也应根据相关法律，将民间金融纳入有关监管范围，给予适当的监督和管理，引导民间金融向正规化发展，这样就有效解决了中小企业的资金短缺问题。
(三)增强民营企业自身信用形象，争取间接融资
中小企业须切实发展实业，重视财务管理，提高资金使用效率，提高企业信息的真实性及透明度，重视规划，树立品牌观念，提高自身的社会认知度。中小企业应增强信用意识，诚实守信，规范经营，建立良好的企业信誉。建立综合资金管理制度及企业经营业绩的评价制度，方便银行对企业的信用条件做出准确的判断。同时，企业要充分了解银行的贷款条件，建立良好的银企关系，为日后的融资和企业的壮大创造良好的条件。企业管理层应对企业有一个长远的规划，同时结合时下经济金融环境，制定出有利于企业良好发展的近期规划。据调查，巴彦淖尔市有些企业存在盲目扩张企业经营链的'现象，向企业所在领域之外的其他行业发展，产业链拉的过长，导致企业的资金周转产生困难，严重影响到了企业的正常经营生产活动。因此，企业不仅要做好对于所贷款项的利用和归还的规划，更应做好全局规划，这样才更有利于企业的发展。
(四)建设和完善中小企业的抵押担保体系
中小企业融资难的一个重要原因便是在企业规模小，缺乏担保物时没有一个可以依赖的担保体系来支持。对此，政府应明确其在建设信用担保体系中的主导作用，加大其对担保机构的投入，使得建立起来的担保体系实力更强大、覆盖面更广、担保倍数更高。政府还要致力于建设一个多层次的担保体系，不仅仅局限于政府非盈利性质的补救担保，还得建设与银行相关联的商业性质的担保，启用保险基金等措施。
四、结论
改革开放以来，中小企业蓬勃发展，但是融资难题一直是制约中小企业发展的突出问题。现实中民间金融一直都在支持着中小企业的发展，往往成为中小企业特别是小企业特殊时期资金的重要来源。本文立足于民间金融这一视角，在对巴彦淖尔市中小企业融资难题进行现状分析和原因探讨的基础上，着重对中小企业融资问题及民间金融情况进行了分析总结，并由此提出了解决中小企业融资问题的对策，希望能够为中小企业融资问题的解决有所帮助。
企业融资贷款案例 3
中国首富王健林在创业初期为融资而饱受磨难和鄙视。为了一笔银行承诺的贷款，王健林亲自跑了五十多次，员工更不用说，即便如此，王健林还是没有得到那笔贷款。
星巴克创始人舒尔茨开始他的创业计划时，需要一大批资金投入。舒尔茨坚持不懈地拜访了242个投资者，有217人他给吃了闭门羹，但还是有25个人把钱投给了他，最终他筹到了165万美元资金。舒尔茨说：“那真是一段非常低贱日子。”
王健林和舒尔茨之辈的智商、情商、口才、人脉、资源、能力等肯定不会比我们一般企业家朋友差，但他们的创业融资的故事却告诉我们一个残酷的事实：中小企业融资确实很难!
那么中小企业融资到底难在哪里?国家经济环境、金融环境、货币政策、信用体系等，这些因素不是我们中小企业家能够改变得了的，一个中小企业要想比别人活得更长久一点，必须清晰地理解自身的瓶颈并努力的克服这些瓶颈。抛开那些“臭氧层”的影响因素以外，认为中小企业融资瓶颈主要有以下六点：
第一、信息不对称
信息不对称是中小企业融资最大的瓶颈。信息不对称是指融资人对其自身风险暴露、收益状况等有关信息掌握的比投资人更全面,而不严格履行如实告知义务,或者由于其他原因使投资人无法获得准确全面的信息,使投资人无法做出准确决策。信息不对称就会产生所谓的“柠檬效应”。
对于中小企业融资而言，“柠檬效应”将导致逆向选择和道德风险，最终使中小企业陷入了“劣币驱良币”的怪圈。首先是优质企业得不到公平的待遇，有效的资金需求得不到满足;而低质量、高风险的企业却可能助长赌博心理,更倾向于高成本的融资。这样融资的风险和成本反而可能增加，社会资金就得不到有效的配置。中小企业要么融不到钱，要么融资门槛大大提高。
第二、融资工具不了解
对融资而言，现在许多中小企业除了对银行贷款、PE投资和IPO有所了解以外，其他融资工具基本上都不甚了了。由于银行贷款、PE投资和IPO的门槛都很高，这也无形中加大了中小企业对融资的畏惧感。
事实上，目前我们国家的金融环境和融资渠道越来越开放，资本市场、金融机构和类金融机构越来越多，如：银行、小额贷、融资性担保公司、典当行、融资租赁、信托、P2P网贷、第三方支付、天使投资、风险投资、政策性贷款、政府专项资金、证券公司、银行间债券市场、证券交易所、新三板市场、区域性的股权交易所(四板市场)、民间借贷等。每一种融资渠道都会拥有若干个融资工具可以面向中小企业提供融资服务。而每个融资渠道和融资工具都有不同的风险控制和融资门槛要求，中小企业可以根据身的行业特点、发展战略、成长阶段、商业模式、资产状况、财务状况、担保条件等合理进行融资规划，因地制宜地选择融资工具。
中小企业对融资渠道和工具了解不多不透，融资的成本和难度自然就会加大许多。
第三、融资包装不重视
大部分企业没有专门的融资专员和机构，需要融资时仅指派一般的财务人员或行政人员与银行和投资机构沟通。有的老板认为，我是一个好企业，酒香不怕巷子深，抱着姜太公钓鱼愿者上钩的心态去融资。有的老板只给投资机构提供一份财务报表，仅承诺报表数据真实，其他资料不愿意提供。
汪中求先生在《细节决定成败》一书中说：“企业融资是一种营销行为，是对融资项目和融资方本身的营销。” IPO上市是我们熟知的融资工具，每一家成功上市的企业莫不是经过几年的上市规划、重组、整合包装才能完成的。当然，其他的融资工具也许没有IPO上市的要求那么高，但是，针对不同融资渠道的偏好和要求，对企业和项目进行调整包装确是十分重要的。
融资包装就是对企业或项目的行业规模、发展战略、商业模式、技术创新、竞争优势、成长能力、盈利能力、偿债能力、财务状况、管理团队、退出渠道等要素进行综合规划设计包装，力求达到拟选择的投资机构的偏好和要求。融资包装对融资的规模、效率、成本等起着决定性的作用。因此，中小企业对融资包装应予以高度重视，必要时寻求财务专家或融资顾问的帮助。
第四、内部管理不规范
许多中小企业存在家族管理、一股独大、公私财务不分、内外账并存等不规范现象，管理团队素质不高，内控制度不健全，导致金融机构对他们的资信评级不高，投资机构投鼠忌器、爱莫能助。中小企业占到了不规范的带来的好处，必然失去规范运作带来的好处。两头占，莫可能。中小企业要想获得更多金融投资机构的青睐，必然从企业规范运作开始。
第五、资源投入不足够
中小企业想突破技术难关时，会加大对技术研发投入和技术人才引进，甚至技术顾问合作，一年二年后才会形成了自己的竞争优势的产品;中小企业想突破市场营销瓶颈时，会不惜引进营销人才和加大广告投入，甚至营销顾问合作，通过一年二年后才形成了自己市场优势和扩大了市场份额。那么，中小企业面对融资瓶颈时，又投入多少资源呢?
许多中小企业在融资方面投入是非常有限的'。没有专门的融资机构和人才;没有与银行、投资机构、政府部门进行长期有效的沟通互动;老板没有亲自抓融资业务;没有长期合作的融资顾问和财务专家;不愿意支付融资中介费用;等等。
既然是融资瓶颈，是融资难题，必然需要加大资源投入才可能实现突破。这些资源投入包括人才、资金、时间等要素投入。
第六、融资时机不恰当
2009年以前光伏行业的企业融资非常火爆，2011年以前LED行业的企业融资非常火爆，但从2012年以后光伏行业和LED行业的企业融资却异常困难。任何行业都有生命周期，任何企业亦有生命周期，当企业处在快速成长期时，融资相对比较容易，融资成本相对较低，企业估值也相对较高。正如著名的天使投资人雷军曾说，“站在风口上，猪也能飞起来”。
另外，不同的金融机构、类金融机构和投资机构在不同的时点和发展阶段，也会表现出不同的投资意愿。中小企业选择恰当的时机与投资机构接触，可以达到事半功倍的效果。如：银行在国家银行紧缩时期或在每年年底前资金比较紧张;PE股权投资机构经过2009年以来的投资高潮，2013年开始进入低迷期，现在他们的投资意愿相对比较低;融资租赁公司是国家金融政策放开以来，大多是从2012年才开始成立，资金比较充裕，对外融资意愿比较强。
中小企业就应充分洞察行业和企业的发展的趋势和规律，以及外部融资环境，把握适当的是时机，做好融资规划和决策，未雨绸缪，为企业未来发展储备资金和融资资源，不可在急需资金时临时抱佛脚。
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