个人融资贷款方案与对比

时间:2022-05-04 02:23:35 创业融资 我要投稿
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个人融资贷款方案与对比汇总

  常见的个人融资方式包括银行抵押贷款、使用信用卡以及保险公司保单质押等渠道,小代,网贷等。每一种融资方式都有不同的特色,某种条件下能适当满足特定人群的融资需求。其中的贷款方案有哪些?

个人融资贷款方案与对比汇总

  

  1向亲友借

  向亲友借:最为保守的融资途径

  融资成本:黄金万两易得,人情债难还

  适合人群:有固定收入和定期存款,仅仅是一时资金周转困难的人士

  所谓亲兄弟明算账,此言一出伤亲人之间和气,但如果您目前急需一笔钱用,您又不打算启动金融工具来帮助您,那么亲人之间互相拆借应该是不错的办法。

  相比金融工具而言,亲人之间借钱的手续要简单得多。如果是和父母借钱,您只需要告知他们资金的用途便可,至于何时归还,父母一般不会设定最后还款日期;如果是和家族中其他亲友借款,您需要按照借款的一般程序,工整地写一张借条,同时签上借款人姓名和借款日期;如果是和朋友借钱,除了借条之外,您应当主动提出还本付息的承诺,按照很多人的借款经验,即便朋友根本没有向您提起利息的问题,还款时您也应该按照一定比例向对方支付利息,“好借好还,再借不难”。

  向家里人伸手借钱,您一定要分清借款和赠与之间的区别,亲是亲,财是财.

  2消费贷款

  消费贷款:利率合理

  融资成本:年利率不超过5%

  适合人群:高收入人群

  如果您家庭收入较高,您便可以获得一笔利率较低,期限适中的消费贷款,下面以交通银行为例介绍。

  您首先要持有交通银行的住房公积金联名卡,然后从单位开具收入证明(如果已婚,需要夫妻双方的收入证明)。然后便可以向交通银行申请消费贷款,贷款用途可以是所有的POS消费或者支持交通银行网上支付的消费,就像信用卡一样使用。所有消费会自动分成12期按月等额本息偿还,归还欠款后额度自动恢复,可以循环使用,非常方便。

  消费贷款和信用卡消费在使用上几乎没有区别,不同的是,消费贷款没有消费积分,没有免息还款期,不能取现,但优点是利率很低,而且使用后才支付利息,不像其他贷款那样从申请下来就是要付息,不管你是不是马上使用。

  据了解,消费贷款年利率不超过5%,属于极低利率的贷款方式,且无须任何质押,惟一的限制是要求收入较高者。

  3典当融资

  典当融资:最快一小时挽救资金链

  融资成本:月利率2.5%-3%,第二个月起按天计算费

  适合人群:拥有值钱物品且短时间内急等钱用的人士

  典当曾是旧社会没落家族的经济来源,现而今,它的大门向所有急等现金用的人士开放。大到房产汽车,小到相机、戒指,只要典当行里的明眼人认定您拿来的东西有价值,最快一个小时,您就能得到您急需的现金。对于您送来的抵押品,典当行会告诉您一个最后赎回的日期(一般是两到三个月),过了这个日子,东西就归典当行自行处理了。

  从我们步步盈掌握的情况看,最近典当行不断接收到高级抵押物,仅以某平台此前发布的数据看,截至今年9月份,该典当行车辆典当上升了4个百分点,价值50万元以上的高档车辆的典当比2008年增长了25%,同时价值200万元以上的名车今年也出现了几十辆。不仅是车,还有人刚刚用一块名表做抵押,从宝瑞通拿到了28万元的当款。

  也许正因为典当行来自民间,此前一向被看做是解决百姓温饱问题的场所,因此“时间快,手续少”是典当行的一大优势。从贷款利率水平看,算上管理费,典当行每个月的费率为2.5%至3%,且第二个月还能按天计算费率,利率水平也不算高。

  如果您是拿您最心爱的东西去典当,我们奉劝您早借早还。因为在很多时候,您心爱的东西被那些专门在典当行里买东西的人看到了,哪怕您仅仅晚一天还款,东西可能就不是您的了。

  银行无担保信用贷款

  银行无担保信用贷款:“无须担保”可能是幌子

  融资成本:年利率8%-9%,最高达15%

  适合人群:收入较高的白领、有一技之长的技术性人士

  个人融资前要想的几件事

  个人融资方法

  目前,市场常见的个人融资方式包括银行抵押贷款、使用信用卡以及保险公司保单质押等渠道,小代,网贷等 。每一种融资方式都有不同的特色,某种条件下能适当满足特定人群的融资需求。由于各个金融机构办理融资的方式不一样,对借款人的条件有不同规定,当借款人出现资金缺口时,并非从每个渠道都能顺利得到资金。这时,就要考量不同融资方式的具体规定,选择最适合的渠道。

  第一步:考虑融资期限

  一般银行房产抵押贷款能提供的贷款期限最长,通常在1年以上,有的甚至达到10年;而在银行办理的各种质押的贷款,贷款期限会根据质物的不同及银行的不同而产生差别,从几个月到几年不等。在银行申请贷款的手续相对复杂,需要一定的时间等待。

  期限较短的是保单质押和典当行贷款,一般不超过6个月。但办理的时间也相对较短。信用卡的免息期最短,只有50天,如果按照最低还款额的方式来延长贷款时间,则需要缴纳不菲的'利息。但是透支最为方便,可以用来应急。

  当有几种途径可以选择时,一定要考虑融资成本,选择花费小又能满足资金需求的方式,这样才能节省投资成本。

  第二步:选择融资方式

  融资前应依据所需资金的数额来选择对应的贷款方式。其中,银行抵押贷款特别是房屋抵押贷款能够获得的贷款金额一般最大,最高可以获得房屋评估价格的80%贷款;保单质押则要由保单的现金价值决定,投保时间越长、现金价值越大,则获得的贷款越高;信用卡的透支额度也可以做得很大,循环授性,按照我们的方法也3—6个月也可以做到100几十万。

  第三步:比较融资成本

  银行融资才是最稳定和成本最低的

  银行抵押贷款现在6个月以下的短期贷款利率是4.86%,五年以上的中长期贷款利率是5.94%;保单质押的贷款利率也按中国人民银行公布的同档次贷款利率执行;用信用卡预借现金,发卡银行将从预借当日起按预借金额计收利息,一般是日息万分之五,小贷网贷,也是各种贷款方式中费用最高的一项。银行的成本是最低的,最好走银行这个渠道,这个才是长久的,稳定的。

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