联网核查系统如何在业务中应用的调研材料的调研报告
本网讯 联网核查是为进一步落实银行账户实名制，降低银行经营风险，提升银行对客户的身份识别能力，促进社会征信体系建设和反洗钱工作开展的一项非常好的工作措施，对防范经营风险起着十分重要的作用。但是由于联网核查系统涉及人民银行、公安机关和金融单位的数据对接，出现的问题不能得到及时解决，给广大客户带来了诸多不便，也给基层经营单位的正常经营增加了不必要的麻烦。
一、存在的问题
（一）数据更新不及时。由于第一代身份证重号、错名较多，客户在办理第二代身份证时均在公安部门做了更正或更换，但其新身份证在通过联网核查时却反映“无此号码”或“户名不符”。这一现象非常普遍。从目前具体反映的情况来看，主要是联网核查信息没有及时更新，导致经营单位核查不了，但公安部门可以核查，由此引起客户对农行网络系统的不满，扯皮现象时有发生。
（二）网络故障频繁。网络核查系统20__年底才实施运行，由于运行时间不长，网络故障时常发生，往往导致核查资料无法提取的现象。随着银行业务的逐步规范，联网核查除了在开户、挂失、取现以外，还增加了大额现金支取、解锁等核查项目，核查频率越来越高，柜员一旦核查不了就只能要求客户凭《联网核查证明》到公安机关进行核查，客户不愿跑路，而网上核查既慢也没有反馈结果，加之公安机关往往因事情多不情愿，客户不理解，将气撒在银行方面，认为是柜员故意刁难，扯皮谩骂不休，给农行带来一定的负面影响。
（三）内容显示不完整。目前在核查经营过程中，有20%左右的联网核查不能正常反映，核查结果经常显示证名不符、无此号码、影像不完整等现象。这些现象的出现，使客户的真实身份不能得到尽快确认，给临柜人员带来难度，影响了正常业务开展。
二、改进措施及建议
1、高度重视。从目前反映的情况看，联网核查已在业务活动中普遍使用，虽然核查中出现问题的只是小部分客户，但由此产生的后果不容忽视，若处理不当，农行在客户中的形象大打折扣，并且牵扯到农行的网络信誉和服务质量。因此，对联网核查工作中存在的问题各级行应高度重视，在资金、技术上予以倾斜，并采取得力措施和手段加于改进，促进联网核查工作快速提升。
2、加强协调，及时更新。联网核查在今后业务中的应用越来越重要，是一项规范业务操作、降低经营风险的重要工作措施。为此，各级行要指定专人负责，及时处理营业网点反映的问题，要在加强改造和完善系统功能，最大限度地发挥网络作用的同时，还要加强与人行、公安等部门的联系和沟通，及时更新核查信息，以方便广大客户。
3、加大宣传力度。各级行要按照人民银行下发的.宣传口径，采取灵活多样的形式，加大对联网核查工作的重要意义，联网核查系统的建设运行情况、联网核查系统的业务处理规则等进行广泛的宣传，要通过有力的宣传，提高社会公众对联网核查作用的认识，理解和支持金融部门的工作，为基层营业单位创造一个良好的工作环境。
4、统一配置第二代身份证阅读机。当前，由于联网核查系统对节故障和数据更新不及时等因素，给联网正常核查带来一定困难。对此，各级行要统一购置一批第二代身份证阅读机，配备给基层单位，在目前还不能根本解决联网核查存在的问题时，可借助身份证阅读机解决基层对第二代身份证识别的困难，以此来增强临柜人员防范业务风险的能力。
5、加强培训。在实际操作过程中，由于许多员工对联网核查系统操作不是很熟练，导致查询失败，影响正常工作质量。对此，各级行要加强对柜员联网核查系统的操作培训，严格按照《联网核查公民身份信息操作系统操作规程》的规定，要求柜员准确、完整地录入待核查公民身份信息，防止操作不当导致联网核查不一致的现象。同时，要进一步提高一线员工的服务意识，并通过技术手段不断优化与联网核查相关业务处理流程，规范联网核查的业务操作，当遇到核查不相符的现象时，尽力向客户做好宣传解释工作，稳定客户情绪，努力提高柜员的识别能力、操作能力和服务意识，创造一个和谐良好的营业环境，提升农行在社会上形象。
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