MPA对中小银行的影响

MPA对中小银行的影响

　　MPA考核在2016已经实施，但实质上是试运行的一年，主要为银行业逐步熟悉MPA考核的框架，考核略显宽松。总体上，金融机构的经营理念和自律管理能力逐步提高，资本充足率是机构评估合格的最大障碍。据统计，我省去年评级C类的机构中86%个体是因资本和杠杆指标不达标被一票否决。因而，高速广义信贷扩张导致的核心资本充足率和杠杆不达标是导致评估不合格的主要原因。长期来看，随着基数抬高及理财规模增长放缓，预计后续MPA考核压力会略微缓解。

　　2017年一季度MPA评估是广义信贷扩围后的首次正式大考，由考核成绩还没对外公开，我们仅从市场和机构反映来浅析本次评估的影响。本次考核中，大型商业银行各项指标均无压力，我们重点关注近两年快速发展的中小机构。

　　为使MPA考核达标中小银行行主要采取了下述快速资产调整措施：

　　1)降低理财发行速度;

　　2)加大同业存单的投资力度;

　　3)压缩票据融资;

　　4)压缩非银拆借及对非银的买入返售;

　　5)压缩低评级的债券投资;

　　6)赎回货币基金和委外投资;

　　7)资产代持出表;

　　8)发行私募ABS实现资产快速出表等。

　　从调整效果来看，总体上城商行和农村金融机构3月份资产规模同比增速降到了近年的最低点，而受考核影响较小的大型商业银行不降反升(见图2)。

　　图 银行资产规模同比增速

　　同比增速同时在考核时点附近，市场流动性紧张，其中银行间质押式回购利率在3月31日创出了近期的新高(见图3)。但市场整体运行稳定，没有出现资产大幅抛售和规模性的踩踏的事件，说明央行对金融机构实际情况和调控节奏掌控比较到位。此外，金融机构在过去一年中积累的资产调整和与人行博弈谈判的经验也起到至关重要的作用。

　　图 同业拆借和质押回购利率

　　对中小银行而言，考核时点的临时的冲刺调整不但增加了交易成本，更对全行的经营计划和战略定位产生重大影响。

　　长期来看，提高资本充足率是根本出路：一方面通过股权融资和二级债融资等补充资本金;另一方面向“轻资本”转型，即重点发展经济资本占用少的业务或配置风险计提少、较为安全的资产，如中间业务、零售业务、小微企业业务，同时理财业务向“净值型产品+固定管理费”模式转变。此外配合表内资产证券化等其他方式将不良资产剥离出表或直接变现资产，盘活存量、降低广义信贷类资产增速也将成为应对MPA监管的有效方式之一。

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