汽车保险理赔流程

时间：2023-08-28 16:15:53 炜亮保险代理人我要投稿

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汽车保险理赔流程

　　再牛的司机也会碰到一些新问题，所以购买汽车保险是必须且必要的，但很多朋友对汽车保险不了解，特别会经常就汽车理赔问到一些问题，主要是怕麻烦或者担心赔偿不到位。下面是小编为大家带来的汽车保险理赔流程，欢迎阅读。

汽车保险理赔流程

　　第一：汽车保险理赔流程

　　a、出险报案

　　发生保险事故后，请您拨打保险公司客服电话(如果不知道客服电话，可以百度搜索)客服人员会告诉您理赔所需的单证(比如保单号、车主姓名、车牌号、车架号等)，并进行相应的理赔引导。

　　b、理赔勘察

　　保险公司理赔服务人员街道报案电话后，会立即赶到事故现场(一般2小时内到达)，进行事故的勘察和处理，和事主商量核定损失额度和维修方式。同时初步手机理赔相关的证据材料，并提醒您保存理赔所需的单证。若事主因伤在医院治疗，理赔人员将去医院与您沟通协商。

　　c、提交理赔申请

　　准备好理赔单证后，可到当地保险公司柜台办理，会将理赔申请材料邮寄到保险公司进行理赔。

　　d、理赔审核

　　保险公司接收理赔材料后，进行理赔调查及审核。

　　e、理赔决定

　　审核通过后，保险公司会及时做出理赔决定，决定赔付的，将发送赔付通知，并通过银行转账或现金方式支付保险金。决定不予赔付的，将发送拒赔通知，并退还相应的申请材料。

　　第二、汽车保险理赔常见问题

　　a、交通事故后理赔顺序是怎样的?

　　先强制后商业的赔偿顺序，先由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额部分，则保险公司按照商业三责险合同内容进行理赔，超出商业三责险部分由个人承担;如果您没有投保商业三责险，则剩余部分事故责任范围内由您个人承担。

　　b、什么是直付点?

　　直付点是与保险公司有合作的修理厂或4S店，车损后到这些指定修理厂或4S店维修后，不用结账直接签字就可以提车。保险公司会把赔款直接赔付给维修厂或4S店。

　　c、为什么车辆全险不等于全赔?

　　所谓“全险”是指车险专家根据多年出险风险统计，归纳出几个常见风险的险种，是保障最全面的一种车险套餐。由于车险产品是交强险+商业险，而商业险险种多达二十多种，车主没有必要也不可能上齐全全部险种，所以全险能够涵盖大多数的出险情况，但如果在保险公司的免责范围内出险，就得不到赔偿。

　　车险理赔的主要流程与顺序

　　目前，保险公司为了提高服务质量，加快工作效率，相继推出了各种快速赔付的服务。比如“微信自助理赔当场结案赔款到账”，“万元以内1小时赔付”， “72小时以内快速结案”等。

　　因此，车险理赔的流程越来越便捷，但不管是怎么样的便捷方式，一般事故主要的理赔流程和顺序不外乎以下流程：

　　1.1 出险报案

　　总之一句话，只要是让保险公司掏钱给你承担损失，都可以叫做“出险”。包括单方事故、双方事故、多方事故，甚至车停路边上被人划了也可叫出险。

　　出险发生交通事故了，首先需要拨打122事故报警台，通过交警判定责任方，有责任的一方负责拨打自己投保的保险公司电话或微信进行报案。

　　如果是单方事故或轻微事故，可以和保险公司确定后自行拍照将车开走。

　　1.2 查勘定损

　　保险公司接到报案后，会对车辆进行查勘定损，并根据车辆的受损情况确定损失金额。如果理赔金额超出承保上限，需要车主或有责任的一方自掏腰包补差价。

　　发生轻微事故，车主可直接拍照后将车辆开到定损中心进行定损，甚至一些理赔便捷的保险公司如果无人伤、单车损失较小，基本可以微信端20分钟内自助完成出险报案、拍照定损、赔付到账全流程操作。

　　但目前如果损失较大的，保险公司会派查勘员到事故现场进行查勘。通常来说，后台资源丰富的大公司查勘时效会更高，尤其是三四线城市或偏远地区。

　　1.3 修车备齐理赔资料

　　定损后修车车主可以自行选择喜欢的4S店或修理厂进行维修，但在办理定损时就提前告知工作人员，选择好修理地点后，不再更改。修理完成后，车主需要垫付维修款，并需开具与定损金额一致的发票及维修清单。

　　完成修理后车主剩下的就是备齐理赔材料了，通常理赔材料包括车辆的保单、行驶本、驾驶本、维修清单及发票、被保险人的身份证及责任认定书，单方事故无需提交责任认定书。如果涉及到人伤的，还需提供伤者的诊断证明及医疗费发票等。

　　1.4 提交资料领取赔款

　　准备好理赔理赔所需要的单证后，可到当地保险公司柜台申请办理理赔。

　　对于当地没有理赔网点或者到柜台申请不方便的用户，大部分公司支持将理赔申请材料邮寄至保险公司进行理赔。

　　提交资料后一般不超过7个工作日，理赔款会打入被保险人的银行卡账户内

　　目前理赔流程已经简化，车主修车后可自行离开，保险公司直赔给维修厂，当然小公司流程还是要自己掏腰包的后再申请理赔，大一点的公司都是直赔了。

　　什么是“快处快赔”，如何操作？

　　路上发生轻微碰撞、刮蹭等小事故时，并不是都需要报警处理的。如果双方车主能够达成协议，采用“快处快赔”的方式搞定，便可以省很多事。

　　2.1 何为“快处快赔“

　　所谓快处快赔，是指发生在机动车之间、机动车与非机动车之间，没有人员伤亡，造成了财产损失或当事人轻微受伤的交通事故，只要车辆能够安全移动并符合自撤现场规定的，都必须撤离事故现场，自行协商赔偿处理。

　　那么，“快处快赔”具体如何操作呢？

　　发生交通事故如符合“快处快赔”的处理方式，当事人应立即向所承保的保险公司报案，并拍照保留相关证据，照片要体现事发路段、车牌号码，并在5分钟之内撤离现场，然后双方共同前往“快处快赔”中心定责、定损、理赔。

　　目前“快处快赔”已经在国内很多城市推行，有的城市还规定，对轻微事故不采用快处快赔、造成交通堵塞的当事人给予重罚。因此对于广大车主来说，了解快处快赔的相关规定是非常必要的。

　　需要留意的是，快处快赔虽然不用报警，但必须向保险公司报案，事故当事人将车辆撤离现场后，应及时告知保险公司，如果保险公司同意当事人自行拍照，则可用手机或相机拍照，并约好时间去“快处快赔”中心办理下一步手续。

　　2.2 拍照取证如何应对

　　有时候行车记录仪由于角度的原因，也不一定能完全说明事故情况，所以拍照取证就显得尤为关键了！

　　怎么拍、拍成什么样的照片才是有用的呢？别以为这是个简单的事，照片没拍好，可能会影响到责任的认定和理赔。

　　追尾事故

　　一般来说，大多数追尾事故判定为后车负全责，此时需要拍摄照片包括：车头45°、车尾45°、碰撞示意图、碰撞细节、以及追尾车号牌。

　　并线事故

　　并线事故一般是算并线车辆全责。此时需要拍摄的照片包括：两车道路正前方、两车道路正后方、两车碰撞示意图、两车碰撞细节、以及违规并线车辆车牌号。

　　值得注意的是，现场细节主要包括碰撞点、刹车痕迹、散落物等。

　　拍摄碰撞点需要对碰撞点局部放大进行拍摄，照片一定要清晰！切记要能看清楚碰撞的深度，或划痕的长度等，以便交巡警了解事故；

　　拍摄刹车痕迹要清晰记录停车的位置和刹车痕迹的长度，这能说明车辆在事故中的行车轨迹，对于事故处理有决定性作用。

　　车辆碰撞后会在路面形成散落物，比如泥土、漆片等等，拍摄散落物能准确反映事故发生时的瞬间情况，但要注意拍摄时要能反映散落物的相对位置，要有参照物。

　　2.3这些情况不适用快处快赔

　　快速理赔的前提是双方对责任的划分都认同，共同达成赔偿协议。如果双方对交通事故事实成因存在争议，对事故责任不能划分，则只能报警处理，由交警对现场情况进行勘查之后再进行划分，尤其碰到下面几种情况时：

　　一是当事人对交通事故事实或者成因有争议的；

　　二是机动车无号牌、无检验合格标志的；

　　三是驾驶人无有效机动车驾驶证的；

　　这些情况下千万不能私自将车驶离现场，以免无法对事故成因做出判断，导致责任无法划分。

　　发生小事故双方采取“快速理赔”的方式是很明智的，但在快速理赔时一定要确认对方的各种信息准确无误才可以。对于以上提到的这些情况，一定要报警处理，否则吃亏的可能会是自己。

　　什么是“互碰自赔”，有什么条件？

　　“互碰自赔”，很多车主并不熟知。其实，这是一种快速处理轻微事故的方法，可以简化很多出险手续。

　　3.1 什么是“互碰自赔“

　　举个栗子：

　　若AB两车相撞，在没有实行“互碰自赔”前，双方索赔需要两家保险公司分别为对方车辆进行查勘定损，AB双方各自修车后，各自支付自车修理费用，再互相结清费用，到各自的保险公司索赔。

　　而根据“互碰自赔”，如果AB辆车相撞发生事故，双方都有责任，且每辆车的损失(仅限车损)都在2000元以下。此时，AB双方可以就近查勘，各找各的保险公司给自己的车辆定损，直接向自己的保险公司索赔损失，无需再到对方的保险公司往返奔波。

　　这就叫“互碰自赔”

　　3.2 “互碰自赔”的好处

　　就近查勘，各找各的保险公司定损；

　　节省时间，无需往返各方保险公司；

　　只付自车，不再互相结付对方费用。

　　3.3“互碰自赔”的条件

　　一般来说，必须同时满足“多车互碰、有交强险、只有车损、不超2000、都有责任、各方同意”，就可以“互碰自赔”，详情如下：

　　1、多车互碰

　　发生交通事故车辆，必须是两车或多车互碰，如果单独车辆刮蹭不属于理赔范围；

　　2、有交强险

　　事故各方都有交强险，而且要求交强险未到期。

　　3、有车损险

　　事故各方都有车损险（还未到期）。

　　4、纯车损失

　　事故只导致各方车辆损失，没有发生人员伤亡和车外的财产损失。

　　5、不超2000

　　各方车损都不超过2000元。

　　注意：部分城市已试行“车辆互碰自赔” 理赔金额提高至5000元或1万元，车主在赔付时可咨询保险公司。

　　6、双方均有责任

　　交警裁定或事故各方自行协商确定为各方都有责任（同等或主次责任），单方责任并不适合这一理赔模式。

　　7、双方同意

　　事故各方都同意采用“互碰自赔”。

　　特别提醒：

　　很多车主在路上和别人的车碰撞后，双方私了后再找个现场向保险公司报案，通常这种情况下，保险公司都会拒绝赔偿！记住，发生事故后，记得出险报案，等待保险公司到现场查勘。

　　其实，互碰自赔，车主们理解起来还是比较复杂的。建议：为避免在出险时候手足无措，一定要在选择靠谱、服务周到的车险购买渠道。

　　我是深圳车险业务员，专注深圳本地车险，有车险到续保期的车主可以联系我：373434047或下方识别询价！

　　3.4“互碰自赔”的相关流程

　　报案：发生事故后，车主立即向自己的保险公司报案。

　　现场处理：按照出险地有关交通事故快速处理的相关规定或报交警处理。

　　查勘、定损：保险公司对车辆进行查勘、定损。

　　索赔：符合“互碰自赔”的，资料收集齐全后，各位车主可直接到自己的保险公司索赔。

　　总结

　　1、车险理赔流程的主要流程与顺序包括：出险报案、查勘定损、修车备齐理赔资料、提交资料领取赔款。

　　2、路上发生轻微碰撞、刮蹭等小事故时，并不是都需要报警处理的。如果双方车主能够达成协议，采用“快处快赔”的方式搞定，便可以省很多事，拍照取证很关键。

　　3、如果车险事故同时满足“多车互碰、有交强险、只有车损、不超2000、都有责任、各方同意”，就可以“互碰自赔”

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