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2016年保险公估人精讲：业务管理
一、保险公司的投保管理
投保人的基本权利：
1、获得准确保险信息的权利
2、保证安全的权利
3、自由选择保险险种的权利
4、申诉、控告所遭受不良待遇的权利
5、要求开发和改进险种的权利
6、获得良好售后服务的权利等
保险人提供的服务有：
1、帮助投保人分析自己所面临的风险考试大论坛
2、帮助投保人确定自己的保险需求
3、帮助投保人估算投保费用
4、帮助投保人制定具体的保险计划
投保人的投保选择
(一)选择保险中介人
(二)选择保险公司
1、保险公司的类型
2、保险公司的险种和价格
3、保险公司的偿付能力和经营状况
考察保险公司偿付能力的方法
1、察看保险监管机构或评级机构对保险公司的评定结果
2、对保险公司的年终报表进行直接分析
净资产与负债的比率1：1，说明有足够的偿付能力
保险费与净资产的比率不超过2：1视为安全
保险公司当年自留保险费不得超过资本金加公积金的4倍
保险公司的利润来源
1、承保利润
2、投资利润
4、保险公司的服务
二、保险公司的承保管理
(一)审核投保申请
1、审核投保人的资格
2、审核保险标的
3、审核保险费率
(二)控制保险责任
1、控制逆选择
2、控制保险责任
3、控制人为风险
(三)承保管理的程序
1、接受投保单
2、审核验险
1>审核
2>验险
<1>财产保险
<2>人身保险
3、接受业务
4、缮制单证
1>单证相符
2>保险合同要素明确
3>数字准确
4>复核签章，手续齐备。
(四)续保
三、保险公司的理赔管理
保险公司的理赔原则
(一)恪守信用原则
(二)实事求是原则
(三)公平合理原则
保险公司的理赔程序
1、损失通知
2、审核保险责任
3、进行损失调查
4、赔偿给付保险金
5、损余处理
6、代位追偿
四、保险资金运用
保险资金运用也称保险投资
我国从1980年恢复国内保险业务
我国保险资金运用的三个阶段
1、1980-1987，无资金运用阶段
2、1987-1995，无序资金运用阶段考试大
3、1995年10月起，逐步规范阶段
1998年起允许同业拆借、买卖中国保监会指定的中央企业债券
保险资金的构成
1、自有资本金
2、非寿险责任准备金
1>保费准备金
2>赔款准备金
1、未决赔款准备金
2、已发生未报告赔款准备金
3、已决未付赔款准备金
3>总准备金
3、寿险责任准备金
是指保险人把投保人历年缴纳的纯保费和利息收入积累起来，作为将来保险给付和退保给付的责任
保险资金运用的原则
(一)安全性原则
(二)收益性原则
(三)流动性原则
保险资金运用的形式
1、购买债券
2、投资股票
3、投资不动产
4、用作贷款
5、银行存款
保险资金运用效益分析
(一)资金运用率
(二)资金运用盈利率
五、再保险业务管理
(一)再保险及其特征
再保险的特征
1、再保险是保险人之间的一种业务经营活动
2、再保险合同是一种独立合同
再保险与原保险的区别
1、合同主体不同
2、保险标的不同
3、合同性质不同
(二)再保险的业务种类
1、比例再保险
1>成数分保
2>溢额分保
2、非比例再保险
1>超额赔款再保险
2>超额赔付率再保险
3>超额赔款再保险费率的厘定
(三)再保险业务的安排
1、临时再保险
2、固定再保险
3、预约再保险
(四)再保险合同及其内容
(一)再保险合同的含义
(二)比例再保险合同的主要内容
1、共命运条款
2、过失或疏忽条款
3、仲裁条款
(三)非比例再保险合同的主要内容
1、责任恢复条款
2、最后损失条款
3、一次事故特殊扩展条款或称“小时”条款
4、任何一次事故条款
5、最高责任下限额条款
6、分层再保险条款
7、通货膨胀条款
(五)再保险经营实务
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