- 相关推荐
怎样规划家庭理财方案
理财不仅仅是投资基金或股票、购买一定数额的保险等，不是追求投资收益最大化的行为，而应该是一份涉及一生的财务规划。那么，我们应该怎样规划家庭理财方案呢?下文是由小编为大家分享相关案例及解决办法，欢迎大家阅读采纳。
家庭理财规划
“理财”，也称为“理财规划”,或家庭理财规划，是指通过分析、评估个人或家庭财务状况、明确自己的生活目标而制定的一系列相互关联的计划和方案，通过方案的实施和调整以实现不同阶段目标的过程。
因此，理财不仅仅是投资基金或股票、购买一定数额的保险等，不是追求投资收益最大化的行为，而应该是一份涉及一生的财务规划。通过方案的实施―调整―实施，达到财务安全、生活自主、自由的最终目标。
在一份完整的理财规划方案中，一般包括：财务状况分析、风险偏好和性格分析，生活目标分析;现金管理、风险(保险)、投资、子女教育规、税务、房产、退休和财产传承规划等。(而与您一起协商，为您制订理财规划方案的专业人士就是通常所说的“理财规划师”。)
理财规划方案：
家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。
康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8.5万元左右。康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。
家庭理财分析：
康先生家庭在保障方面存在风险。太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。
同时，在生活品质提升方面也存在风险。康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。
康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。
康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)。
※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。
康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。
※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。
※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。
※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33.7万元，平均每年可补充养老金1.25万元。
※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101.4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。
※颐养天年：当康先生儿子在76至90岁期间，可以领到231.7万元，平均每年领取15.4万元，可将晚年生活安排得丰富多彩。
※长命百岁：儿子在91至99岁期间可领取500万元，除了安享晚年，还可以给子孙留下一大笔遗产。
注：分红保险的演示红利纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的，实际红利水平可能高于或低于所列数字。
【怎样规划家庭理财方案】相关文章：
家庭理财规划知识03-08
理财规划怎样做好03-31
怎样规划企业内训05-20
2017年家庭理财规划简单五步骤03-29
乡村旅游规划怎样体现乡村文化03-30
公司上市方案规划02-26
城市规划方案03-29
MBA全年复习规划方案08-10
人力资源规划方案02-26