供应链融资产品基本讲解

时间：2024-08-25 15:34:46 供应链我要投稿

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供应链融资产品基本讲解

　　保理是指银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。那么，下面是由yjbys小编为大家分享供应链融资产品基本讲解，欢迎大家参考阅读浏览。

　　一、保理

　　保理是指银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。

　　特点：以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人;企业可以根据自身需求选择不同的功能组合;企业可以在相关额度内随时转让银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。

　　优势：

　　1.可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力;

　　2.将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本;

　　3.办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表;

　　4.买方企业也可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件;简化付款手续，减少结算费用;在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。

　　业务办理流程：

　　1.卖方与银行签订保理合同;

　　2.卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款;

　　3.卖方企业将应收账款转让给银行;

　　4.银行与卖方将应收账款转让事项通知买方;

　　5.银行向卖方发放融资款;

　　6.应收账款到期日前银行通知买方付款;

　　7.买方直接将款项汇入银行指定账户;

　　8.银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。

　　二、应收账款融资

　　应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。

　　特点：还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可以买方到期支付的货款偿付融资;融资期限有一定弹性，企业可以办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保，无需再次办理融资手续。

　　优势：

　　1.应收账款可以提前变现，有效提高中小企业营运资金周转效率;

　　2.以应收账款为基础获得“资金池”服务;

　　3.应收账款质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。

　　业务办理流程：

　　1.企业以对银行认可的特定买方赊销产生的应收账款向银行提出质押融资申请;

　　2.银行对企业拟质押的应收账款进行确认;

　　3.企业与银行签订相关信贷合同及对应的《应收账款质押合同》;

　　4.合同订立后，银行在人民银行征信机构建立的“应收账款质押登记公示系统”办理应收账款质押登记;

　　5.企业在银行开立回款专用账户，并通知买方;

　　6.银行发放贷款，并在贷款到期时从上述回款专户扣款归还贷款。

　　三、法人账户透支

　　法人账户透支是指银行同意客户在约定的账户、约定的额度内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。

　　特点：有效解决企业正常生产经营过程中的期限短、发生频繁、额度较小的临时性资金需求;手续方便快捷，使用和归还资金不需要额外手续;在有效期内，融资额度循环使用。

　　优势：

　　1.从银行获得一定额度的提款权，从而降低应急资金储备、提高资金利用效率;

　　2.额度循环使用，手续方便快捷，有效节约中小企业经营成本和时间。

　　业务办理流程：

　　1.企业向银行提出法人账户透支业务申请，并提供必须的资料;

　　2.企业从在银行开立的基本存款账户或一般存款账户中指定一个账户为透支账户;

　　3.企业与银行签定透支业务合同;

　　4.企业向银行支付透支额度承诺费;

　　5.企业使用透支资金，无须提前通知银行或提出专门的申请。

　　四、动产融资

　　动产融资是指企业以其自有动产进行质押即可申请融资。

　　特点：质押动产范围广、种类多，包括钢材、有色金属、贵金属(黄金、白银)以及化工原料等;动产质押期间不影响销售，企业销售时，可以采取多种形式提取货物进行销售。

　　优势：

　　1.动产所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动;

　　2.动产质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择;

　　3.融资期限和还款方式可灵活选择;

　　4.可以一次性提取质押动产，也可部分提取质押动产，为企业销售提供便利。

　　业务办理流程：

　　1.银行、客户、第三方物流仓储企业签订《仓储监管协议》;

　　2.客户将存货质押给银行，送交第三方物流仓储企业保管;

　　3.银行根据质押存货价值的一定比例为客户提供融资;

　　4.客户补缴保证金或打入款项或补充同类质押物;

　　5.银行向第三方物流仓储企业发出放货指令。

　　五、订单融资

　　订单融资是指企业持银行认可的购销合同和买方发出的真实有效的购货订单向银行申请的资金融通业务。

　　特点：

　　简单易行，仅需真实有效合同和订单即可申请融资。

　　优势：

　　1.资金进行合同订单项下原材料的采购和加工，减少自有资金占用;

　　2.解决前期资金问题，中小企业可以提前得到资金，顺利完成订单合同;

　　3.使企业大幅提高接收订单的能力。

　　业务办理流程：

　　1.企业与购货方签订购销合同，并取得购货订单;

　　2.企业持购销合同和购货订单向银行提出融资申请;

　　3.银行确认合同、订单的真实有效性，确定企业的授信额度后，企业在银行开立销售结算专用账户;

　　4.业与银行签订订单融资合同及相关担保合同;

　　5.银行向企业发放贷款，企业须按合同规定用途支用贷款、完成订单项下交货义务;

　　6.购货方支付货款，银行在专用账户扣还贷款。

　　六、仓单融资

　　仓单融资是指企业持银行认可的以其自有货物存放专业仓储公司而得到的仓单进行质押，向银行申请的资金融通业务。

　　特点：手续简便，操作简单;质押期间提货方式灵活，企业可以采取多种方式进行销售;

　　优势：

　　1.仓单项下货物所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动;

　　2.仓单质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择;

　　3.融资期限和还款方式可灵活选择;

　　4.可以一次性提取仓单项下的全部货物，也可部分提取，为企业销售提供便利。

　　业务办理流程：

　　1.企业将其自有货物存入银行认可的仓储公司的仓库，取得该仓储公司对货物验收后签发的仓单;

　　2.企业、银行、仓储公司三方签署《仓单质押授信监管三方协议》;

　　3.企业与银行签订相关信贷合同及对应的《仓单质押合同》;

　　4.企业将用于质押的仓单做质押背书记载，经仓储公司对记载事项予以确认后，企业将仓单交付银行保管;

　　5.企业与银行共同向仓储公司签发《出质通知书》，仓储公司对《出质通知书》进行确认并回执;

　　6.银行凭信贷合同、质押仓单、质押合同、出质通知书回执等文件为借款人办理放款手续。

　　七、保兑仓融资

　　保兑仓融资是指生产厂家(卖方)、经销商(买方)和银行三方合作，以银行信用为载体，由银行控制提货权，生产厂家受托保管货物并承担回购担保责任的一种金融服务。

　　特点：利用银行信誉促成贸易有效保障卖方货款回笼，提高资金使用效率; 为买方提供融资便利，解决全额购货的资金困难。

　　优势：

　　1.银行为经销商提供了融资便利，解决全额购货的资金困难;

　　2.经销商可以通过大批量的订货获得生产商给予的优惠价格，降低销售成;

　　3.对于销售季节性差异较大的产品，经销商可以通过在淡季批量订货，旺季销售，获得更高的商业利润。

　　4.生产商有效解决销售渠道问题，增大市场份额、提高利润，同时减少应收帐款占用，提高资金效率。

　　业务办理流程：

　　1.生产厂家与经销商双方签订年度购销协议和购销合同;

　　2.生产厂家、经销商和银行签订保兑仓融资三方协议;

　　3.经销商与银行签订货物质押协议，银行控制提货权;

　　4.经销商向银行交存一定比例的保证金，并申请开具用于支付生产厂家货款的银行承兑汇票;

　　5.生产厂家根据保兑仓融资三方协议，受托保管购销合同项下货物，并对银行承兑汇票保证金以外金额部分承担回购担保责任;

　　6.经销商补交银行承兑保证金;

　　7.银行根据保证金比例的提高，向生产厂家发出《提货通知书》，逐步释放提货权;

　　8.生产厂家根据《提货通知书》向经销商发货。

　　八、保单融资

　　保单融资是指企业持银行认可的境内外保险公司开具的国内贸易信用保险保单，并将保单项下赔款权益转让给银行，银行按保单项下的应收账款金额的一定比例给予资金融通业务融资。

　　特点：企业以保险公司信用可以获得银行的免担保信用贷款;支持多种融资方式，便于企业灵活选择合适的融资品种。

　　优势：

　　1.在免除交易风险的同时，获得银行融资以减轻资金周转困难、提高资金利用效率。

　　2.无需提供其他担保即可获得银行贷款;

　　业务办理流程：

　　1.企业与银行认可的保险公司购买国内贸易信用保险;

　　2.企业、保险公司、银行签订《保单赔偿转让协议》;

　　3.企业持与《保单赔偿转让协议》相对应的保单，向银行申请免担保信用融资;

　　4.银行按保单项下应收账款金额的一定比例给予向企业提供融资服务。

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