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2017经济师考试《中级金融》强化应试题及答案
强化应试题一：
一、单项选择题
1. ( D)是指外国银行在美国发行的可转让定期存单。
A.可变利率定期存单
B.牛市定期存单
C.扬基定期存单
D.欧洲或亚洲美元存单
2. 商业银行负债业务创新的最终目的是创造(D )。
A.低成本的存款来源
B.存款账户的灵活性
C.存款的获利能力
D.更多的派生存款
3. 金融业务创新的核心内容是( D)。
A.分业管理制度的改改
B.商业银行的业务创新
C.金融工具的创新
D.金融服务的创新
4. 希克斯和尼汉斯认为金融创新的支配因素是( C)。
A.制度变革
B.规避管制
C.市场竞争
D.降低交易成本
5. 在我国，最具有代表性的商业银行中间业务创新是(B )。
A.信托存款
B.质押贷款
C.回购协议
D.信用卡业务
6. 我国金融创新里程碑式的文件是( B)。
A.商业银行法
B.证券投资基金法
C.商业银行金融创新指引
D.中华人民共和国外汇管理条例
7. 实现有保证的增长率，要求满足的条件是( B)。
A.S=sY
B.S=I
C.I=Vy
D.S=V
8. 金融约束论批评金融自由化的主要理由是( B)。
A.金融自由化不符合发展中国家的实际
B.金融自由化只是满足了发达国家的需要
C.金融市场更容易失败
D.永远没有绝对的自由化
9. 金融约束论同金融抑制论的根本区别是( C)。
A.政府创造平均租金，为银行提供适当激励
B.金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制
C.金融约束是软管制，金融抑制是硬管制
D.金融约束是主动的，金融抑制是被动的
10. 金融抑制的最主要表现是( A)。
A.对资金的价格—利率进行管制
B.对货币的价格—汇率进行管制
C.市场准入放松
D.资本流动性加强
二、多项选择题
1. 金融对经济增长的作用体现在( )等方面。
A.动员增加社会储蓄
B.分配社会资本资源
C.监督企业经理人员的管理活动
D.转移和分散金融风险
E.吸收存款和发放贷款
2. 金融自由化的条件至少应该包括( )。
A.宏观经济稳定
B.财政纪律良好;法规、会计制度、管理体系完善
C.商业银行符合巴塞尔银行资本充足率标准
D.充分谨慎的商业银行监管;
E.取消对金融体系歧视性的税负
3. 利率管制对经济行为和经济增长有损害作用，其表现是( )。
A.使政府无所适从，无能为力
B.引导生产者、投资者不按意愿持有资金
C.促使人们减少储蓄
D.鼓励对贷款的超额需求
E.导致资金外逃
4. 金融抑制主要表现在( )。
A.对资金的价格——利率进行管制
B.金融机构数量增加
C.对货币的价格——汇率进行管制
D.经济出现显著增长
E.不断出现专业生产和销售信息的机构
5. 随着金融机构竞争的加剧，CDs出现了许多新的变种，主要有( )。
A.不变利率定期存单
B.可变利率定期存单
C.牛市定期存单
D.扬基定期存单
E.欧洲或亚洲美元存单
6. 金融互换的优越性有( )。
A.互换的期限相当灵活
B.互换能满足交易者对非标准化交易的要求
C.互换能满足交易者对标准化交易的要求
D.进行互换可以进行套期保值，可以省却其他产品对头寸的日常管理和经常性重组的麻烦
E.互换的期限相对固定
7. 金融期货的最主要的功能在于( )。
A.逃避管制
B.转移风险
C.追逐利润
D.价格发现
E.平衡权益
8. 商业银行贷款业务的创新主要表现在( )。
A.贷款结构的改变
B.贷款业务表外化
C.股权转债权
D.贷款证券化
E.与市场利率密切相关的贷款形式不断出现
9. 商业银行的贷款业务有逐步“表外化”的倾向，具体业务包括( )。
A.票据发行便利
B.贷款额度
C.回购协议
D.循环贷款协议
E.大额可转让定期存单
10. 金融创新的直接动因是( )。
A.金融管制的放松
B.市场竞争日趋激烈
C.利润最大化的驱动
D.科学技术进步
E.金融管制的加强
一、单项选择题
1
[答案]：C
[解析]：扬基定期存单是指外国银行在美国发行的可转让定期存单。参见教材P105
2
[答案]：D
[解析]：商业银行负债业务创新的最终目的是扩大商业银行原始存款的资金来源，而且通过各种合理合规的创新业务的技术处理，减少或逃避法定存款准备金率的约束，从而创造更多的派生存款。参见教材P103
3
[答案]：B
[解析]：商业银行的业务创新构成了金融业务创新的核心内容。参见教材P102
4
[答案]：D
[解析]：希克斯和尼汉斯提出的金融创新的交易成本理论，认为金融创新的支配因素是降低交易成本。
5
[答案]：D
[解析]：自改革开放以来，我国金融机构的业务创新与工具的恢复和创新是并行的，从中间业务看，最具代表性的是信用卡业务。
6
[答案]：C
[解析]：2006年12月11日实施的《商业银行金融创新指引》是我国金融创新里程碑的文件。
7
[答案]：B
[解析]：保证的增长率要求S=I。
8
[答案]：C
[解析]：金融约束论者以金融市场更容易失败为由批评金融自由化。
9
[答案]：A
[解析]：租金创造的直接目的是为竞争者提供适当的激励，诱发出一种对社会有益的活动。这是“金融约束”论与“金融抑制”论的根本区别。
10
[答案]：A
[解析]：金融抑制的最主要表现是对资金的价格—利率进行管制。
11
[答案]：A
[解析]：金融深化最基本的衡量方法是货币化程度。
12
[答案]：D
[解析]：期权与其他衍生金融工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布不对称性。期权交易的风险在买卖双方之间的分布不对称，期权买方的损失是有限的，不会超过期权费，而获利的机会从理论上讲却是无限的;期权的卖方则正好相反
13
[答案]：D
[解析]：远期合约的最大功能在于转嫁风险。
14
[答案]：C
[解析]：金融工具的创新是金融创新中最主要的内容。
二、多项选择题
1
[答案]：ABCD
[解析]：本题考查金融对经济增长的作用。
2
[答案]：ABDE
[解析]：本题考查金融自由化的条件。
3
[答案]：CD
[解析]：利率管制的结果是：使储蓄减少;鼓励了对贷款的超额需求，因而从微观和宏观多个层面对正常的经济行为和经济增长进行干扰和损害。
4
[答案]：AC
[解析]：本题考查金融抑制主要表现。
5
[答案]：BCDE
[解析]：本题考查大额可转让定期存单(CDs)的新品种。
6
[答案]：ABD
[解析]：本题考查金融互换的优越性。
7
[答案]：BD
[解析]：金融期货的最主要的功能在于风险转移和价格发现。
8
[答案]：ABDE
[解析]：本题考查贷款业务创新的表现。一是贷款结构的变化。二是贷款证券化。三是与市场利率密切联系的贷款形式不断出现。四是商业银行贷款业务表外化。
9
[答案]：ABCD
[解析]：贷款业务“表外化”具体业务有：回购协议、贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、票据发行便利等。
10
[答案]：ABCD
[解析]：金融创新的直接动因有：金融管制的放松、市场竞争日趋激烈、利润最大化的驱动和科学技术的进步。
强化应试题二：
一、单项选择题
1. 我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企业承受了( )。
A.转移风险
B.主权风险
C.投资风险
D.系统风险
2. 可疑类贷款是本息逾期( )以上，无法足额还本付息，即使执行抵押和担保也要发生一定的损失的贷款。
A.60天
B.90天
C.180天
D.1年
3. 判断是否出现银行危机的依据之一是银行系统的不良贷款占总资产的比重超过( )。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
4. 根据( )，可以将金融危机分为货币危机、银行危机、外债危机与系统性金融危机。
A.金融危机爆发的领域
B.金融危机爆发的原因
C.金融危机的性质
D.金融危机的范围
5. “巴塞尔新资本协议”规定，最低资本充足率为( )。
A.4%
B.8%
C.10%
D.15%
6. 如果一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化，则说明该国出现了( )。
A.货币危机
B.银行危机
C.外债危机
D.系统性金融危机
7. ( )是还款能力出现明显问题，依靠正常收入不能保证还本付息，本息逾期90天以上的贷款。
A.次级类贷款
B.可疑类贷款
C.损失类贷款
D.关注类贷款
8. 商业银行信用风险管理5C法所涉及的因素有( )。
A.经营能力
B.现金流
C.事业的连续性
D.担保品
9. ( )是指有关主体(主要是跨国公司)在因合并财务报表而引致的不同货币的相互折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受账面经济损失的可能性。
A.交易风险
B.折算风险
C.经济风险
D.投资风险
10. 我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的( )。
A.交易风险
B.折算风险
C.转移风险
D.经济风险
11. 如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这种可能性就是商业银行承担的( )。
A.狭义的信用风险
B.广义的信用风险
C.操作风险
D.市场风险
二、多项选择题
1. 应对金融危机的主要举措包括( )。
A.构建宏观审慎监管体系
B.构建金融安全网
C.构建金融危机预警和处理机制
D.构建金融调控体系
E.进行金融危机管理的国际协调与合作
2. 判断是否出现银行危机的依据是( )。
A.银行系统的不良贷款占总资产的比重超过8%
B.银行系统的不良贷款占总资产的比重超过10%
C.援救失败银行的成本占国内生产总值的2%以上
D.银行出现问题而导致了大规模的银行国有化
E.出现范围广泛的银行挤兑或政府为此而采取冻结存款、银行放款、担保存款等措施
3. 导致金融危机的金融因素有( )。
A.金融结构失衡
B.金融机构经营管理不当
C.金融市场的过度投机
D.金融监管缺失或不到位
E.人们的信心缺失
4. 在信用风险管理中，需要构建的管理机制包括( )。
A.审贷分离机制
B.集中分散机制
C.授权管理机制
D.额度管理机制
E.贷后问责机制
5. “巴塞尔新资本协议”的内容体现在三大支柱上，即( )。
A.最低资本要求
B.监管方式与监管重点
C.市场约束
D.过程管理
E.制度设计
6. 商业银行信用风险管理中，3C分析法涉及的因素主要有( )。
A.偿还能力
B.现金流
C.资本
D.事业的连续性
E.管理
7. “巴塞尔新资本协议”认为操作风险的计量方法主要有( )。
A.标准法
B.内部评级法
C.基本指标法
D.内部测量法
E.内部模型法
8. COSO认为全面风险管理的三个维度是( )。
A.企业成本管理
B.企业目标
C.风险管理的要素
D.企业规模
E.企业层级
9. 操作风险的管理包括( )。
A.过程管理
B.职员管理
C.机制管理
D.风险转移
E.信息系统管理
10. 市场风险包括( )。
A.汇率风险
B.利率风险
C.投资风险
D.信用风险
E.流动性风险
一、单项选择题
1
[答案]：A
[解析]：转移风险：如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等证券法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失。参见教材第185页。
2
[答案]：C
[解析]：可疑类贷款是本息逾期180天以上，无法足额还本付息，即使执行抵押和担保也要发生一定的损失的贷款。参见教材P189
3
[答案]：B
[解析]：本题考查判断是否出现银行危机的依据。参见教材P194
4
[答案]：A
[解析]：根据金融危机爆发的领域，可以将金融危机分为货币危机、银行危机、外债危机与系统性金融危机。参见教材P194
5
[答案]：B
[解析]：“巴塞尔新资本协议”规定，最低资本充足率为8%。参见教材P192
6
[答案]：D
[解析]：狭义的金融危机也就是系统性金融危机，是全部或大部分金融指标—短期利率、资产(证券、房地产、土地)价格、商业破产数和金融机构倒闭数—的急剧、短暂和超周期的恶化。参见教材第194页。
7
[答案]：A
[解析]：次级类贷款是还款能力出现明显问题，依靠正常收入不能保证还本付息，本息逾期90天以上的贷款。参见教材P189
8
[答案]：D
[解析]：本题考查商业银行信用风险管理5C法所涉及的因素。参见教材P188
9
[答案]：B
[解析]：本题考查折算风险的概念。参见教材P183
10
[答案]：A
[解析]：交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。参见教材第183页。
11
[答案]：A
[解析]：狭义的信用风险是指有关主体在享有债权时，由于债务人不能如期、足额还本付息，而蒙受经济损失的可能性。
二、多项选择题
1
[答案]：ABE
[解析]：金融危机的管理包括：宏观审慎监管体系的构建、金融安全网的构建、金融危机管理的国际协调与合作。
2
[答案]：BCDE
[解析]：本题考查判断是否出现银行危机的依据。
3
[答案]：ABCD
[解析]：本题考查导致金融危机的金融因素。
4
[答案]：ACD
[解析]：信用风险的管理机制主要有：审贷分离机制、授权管理机制、额度管理机制。
5
[答案]：ABC
[解析]：“巴塞尔新资本协议”的三大支柱是：最低资本要求、监管方式与监管重点、市场约束。
6
[答案]：BDE
[解析]：商业银行信用风险管理中，3C分析法涉及的因素主要有：现金流、事业的连续性、管理。
7
[答案]：ACD
[解析]：操作风险的计量方法主要有：标准法、基本指标法、内部测量法和损失分布法。参见教材P193
8
[答案]：BCE
9
[答案]：BDE
[解析]：操作风险的管理包括职员管理、风险转移、信息系统管理、制度管理、流程管理。参见教材P190
10
[答案]：ABC
[解析]：市场风险包括汇率风险、利率风险和投资风险等三种类型。
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