精算师教您如何买保险

精算师教您如何买保险

　　研究房产，对我来说算是业余爱好!我半年多前才开始关注房产，算是半路出家! 保险则是我老本行。我本科的专业是“风险管理与保险”，四年的时间主要在北美精算师考试和各种计算中度过，童子功练得还算扎实。很多人都不知道精算师具体做什么工作。其实，精算师在保险公司有两项核心工作，一是帮助保险公司设计产品，二是计算保费准备金。说起保险，大家都觉得“保险是骗人的”，这种看法是相当片面的。 “保险本身不会骗人，只有人才会骗人”。否则不可能有这么多保险公司，其中还有不少是国企性质的。保险可以说是现代文明社会的重大发明。90年代末，我国保险事业方兴未艾，正好又赶上国企下岗潮。一些岁数比较大的国企职工涌入保险代理人队伍，他们迫于生计，从营销讲师那里学了 影响力技巧，但是又没有针对适合的目标客户，造成了广大群众的误解。在金融行业的银行、证券、基金、保险等几个细分领域中的，保险的声誉最差，目前正在恢复中。下面是yjbys小编为大家带来的如何买保险的知识，欢迎阅读。

　　一、家庭成员中谁该优先购买?

　　家庭经济支行在社会上的压力最大，一旦身体出现问题，全家有可能陷入财务危机，所以需要优先给家庭经济支柱购买保险。一般来说，家庭经济支柱要优先购买意外险和重大疾病险。意外险很便宜，花很少的钱就可以获得非常高的保额。重大疾病险一般分为两类：返还型和消费型。所谓返还型，就是您交完保费，若干年保险公司给您返回本金、利息和分红，但是相对来说比较贵，50万的保额，30来岁缴费，缴20年，一年得缴费小2万;消费型，就是您每年交一笔钱给保险公司，未来一年内您平平安安，健健康康，保费就给其他被保险人做贡献了。我个人就比较喜欢消费型的保险，因为它杠杠比较大，每年交1-2万，可以保好几百万的重大疾病。如果一年之内出险，保险公司给您支付数百万保险金，够您治病和未来若干年的家庭开销。如果平安无事，您也算积了点德，帮助到了那些需要钱治病的被保险人。所以买保险，“出了事可以帮到自己，没出事可以帮到别人”。“我为人人，人人为我”，这就是保险的核心设计理念!可以说，保险是人间的大爱!

　　二、买多少比较合适?

　　保险这个东西，有钱可以多买，没钱可以少买!但越早买越好。很多人等到60多岁，身体开始出毛病，在财务上捉襟见肘的时候，才想起保险。这个时候，很多保险已经不保60岁以上的人群了，到时候您想买也买不了。这也是人性的一大弱点，绝大部分人只能看到眼前的利益，无法做长远的规划!

　　一般来说，我们的重大疾病保险要覆盖个人年收入5倍以上。如果您的年收入30万，原则上需要购买150万以上的重大疾病保险。但是如果您购买返还型的重大疾病险，估计一年保费得6-7万，如果您还有按揭支出和家庭开销，每年交保费就会显得比较吃力。这个时候，您可以组合购买一些消费型的重大疾病，每年花1000-2000元，买个50来万的保额。这样您的年度保费支出压力就会小一些。 在保费支出上，我们通常的建议是至少要达到自己年收入的10%以上，但最高也别超过20%，超过20%缴费负担就会比较重。当然也不能一概而论，这需要因人而已，具体要看自己的收入和支出情况。

　　我准备从下个月开始，针对房产、基金、理财、保险等课题开设公益财富课堂，并且在单位内部带几个徒弟，让他们也能像我一样讲课，将财富管理的理念传播给更多的人!届时大家可以通过我的微信公众号报名。居民财富在日益增长，但是我们学校的教育体系在财商培养方面有所缺失。不了解财富管理的本质，我们就容易被各种营销机构忽悠，做出错误的决策!

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