人生八大理财规划标准

时间：2022-12-21 19:12:33 兴亮理财规划师我要投稿

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人生八大理财规划标准

　　理财规划就是根据一个人的财务和非财务状况，运用规范方法并遵循一定程序为制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。个人理财是基于人的生命周期，是一个长期的过程，一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程。那么理财中，我们通常所说的人生八大理财规划标准都是什么呢?下面是小编为大家带的人生八大理财规划标准，欢迎阅读。

　　人生八大理财规划标准

　　理财八大规划，包括：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收规划、投资规划、退休养老规划、财务分配与传承规划等。

　　职业计划

　　职业是收入的主要来源，在制订个人理财计划时，首先应该计划自己的职业，刚毕业的大学生更是如此。选择职业首先要正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后确定工作目标和实现这个目标的计划。

　　消费和储蓄计划

　　决定一年的收入多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此次计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支和预算表，从而做到心中有数。

　　债务计划

　　债务包括按揭购房、购车。这一计划是家庭理财一个很重要的方面，因为很少有人在他的一生中能避免债务。债务能帮助我们在长长的一生中均衡消费，但我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。需要指出的是在负债上千万不可陷入盲目的误区。如果没有按揭购车、购房的能力，千万别加入“有车(有房)族”，因为光一辆车的费用每月就达2000元到3000元。

　　保险计划

　　人生的不确定性导致持续的保险需求。当你步入生命周期的后几个阶段，保险的重要性就显露出来了。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，这时你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离去后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你还需要医疗保险。

　　理财投资计划

　　当我们的储蓄增加的时候，最迫切的就是要寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼多。投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投资股市、P2P和投资房地产，成功的投资者要根据自身的特点妥善加以选择。

　　子女教育计划

　　从你结婚起，制订一个子女教育计划。如果你想把子女培养到大学本科毕业，那么，你必须为子女准备好一笔资金(起码10万元)。如果你想把子女培养到研究生或出国留学，那么，所需的钱将更多，这笔钱是你早早必须计划的事。

　　退休计划

　　退休计划主要包括退休后的消费需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。我们大多数人都习惯于靠政府的社会养老保险，但想退休后生活得舒适、独立，光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，因为社会养老保险只能满足人们的基本生活需要。

　　遗产计划

　　遗产计划的主要目的是使人们将财产留给继承人时缴税最低。这个问题在国外比较突出，许多国家规定了较高的遗产税率。遗产计划的主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。

　　人生需要规划，钱财需要打理。理财不过是为财富进行的增值或保值，金钱的意义则是让每个人过得更加幸福美满。

　　理财包含很多内容，理财规划分为八个模块：

　　1、现金规划：主要对我们的现在和未来的现金需求做规划，保证手里有适量的现金应对;

　　2、消费支出规划：消费水平和结构的规划，买房、买车、个人信贷等消费支出;

　　3、教育规划：子女教育;

　　4、风险管理与保险规划：预防意外的钱，无论是保险还是其他方式，需要有所准备;

　　5、税收筹划：对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，合理避税;

　　6、投资规划：根据自身情况配置合适的理财产品组合，让我们的钱生钱;

　　7、退休养老规划：老年能够过上"老有所养，老有所终，老有所乐"的生活;

　　8、财产分配与传承规划：财产分配规划是指为了家庭财产在家庭成员之间进行合理分配而制订的财务规划。理财规划师要协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。

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