IT高管的理财规划方案

时间:2023-03-09 12:20:49 理财规划师 我要投稿
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IT高管的理财规划方案

  之前看到一个有关理财的案例,今天想分享给大家,看看你身边的人是怎么理财的?你又可以怎么理财?下面是yjbys小编为大家带来的IT高管的理财规划方案,欢迎阅读。

IT高管的理财规划方案

  理财案例

  深圳田北俊先生,33岁,单身,本科学历,I T公司高管,税后月收入50000元,税后年终奖100000元。

  贷款130万元购买三居室住房一套,市值240万元。贷款5万元购买价值21万元轿车一部。

  家庭日常月支出4000元,其他月支出5000元,月还贷款总额12500元。

  缴纳社会保险的同时,并上了商业保险,每年缴纳保费4000元,投保保额100000元。

  定期存款20000元,活期储蓄500000元,购买基金20000元,债券10000元。

  理财目标

  1、田先生家庭的现金规划;

  2、田先生家庭的保险保障规划;

  3、田先生家庭结婚费用规划;

  财务比率分析

  1.结余比率反映的是提高其净资产水平的能力。

  田先生家庭的结余比率实际值63%高于参考值30%。说明田先生家庭具有很强的储蓄意识和节约意识,能主动积累财富,也有很强的提升净资产能力,在资金安排方面也有很大的余地。

  2.清偿比率反映的是综合偿债能力。

  田先生家庭的清偿比率实际值为57%,处于合理范围为50%以上。说明田先生家庭资产负债情况较为安全。

  3.负债比率反映的是综合偿债能力。

  田先生家庭的负债比率实际值为43%,处于合理范围为50%以下。说明田先生家庭虽具有一定的债务负担,但从资产角度来看还没有占过重的比例,有利于为投资规划提供很好的前提条件。

  4.财务负担比率是反映短期偿债能力的指标。

  田先生家庭参考值为40%。低于参考值21%。说明田生家庭短期债务负担压力不大,短期偿债能力较强。

  5.流动性比率反映的是支出能力的强弱。

  田先生家庭流动性比率实际值为24,远远高于参考值为3-6。表明田先生家庭应付财务危机的能力极强。

  6.投资与净资产比率反映的是通过投资提高净资产水平的能力。

  田先生家庭的投资与净资产比率实际值为2%,低于参考值50%-55%。说明田先生家庭投资意识较差,投资组合结构不合理,不能充分利用资金去进行有效增值。

  财务状况总体评价

  1.田先生家庭现阶段财务状况安全性较高,具有一定的储蓄意识和节约意识,能够主动积累财富;

  2.短期偿债能力较强;

  3.抗风险能力和应付财务危机的能力极强。

  4.但是该家庭财务状况中也存在一些问题。

  主要包括:家庭成员和财产的风险管理保障不充分;投资意识较差,提升净资产的能力较弱,未能充分利用资金去进行有效增值。如果田先生家庭想顺利的实现理财规划目标,还需要仔细规划。

  建议

  1.减少银行储蓄,保留65000-130000元即可。在充分权衡风险与收益的关系后提高投资性资产在总资产中的比重,让资产进行快速积累,提高净资产规模。将资金投入到固定收益类基金。并优化资产结构,提高资产的综合收益率。

  2.保险保障不够,应做适当增加。

  3.开源节流,避免不必要的支出。

  4.投资额度应大幅提升,合理配置投资的产品,提高净资产水平。

  理财规划方案

  1、现金规划

  家庭资产的流动性通常保留相当于3-6个月支出的现金及现金等价物。田先生家庭应留出65000-130000元的流动性资产作为满足家庭的短期需求的备用金,以防突发性支出。剩余部分选择一家风控能力强的金融机构进行投资。

  2、保险保障规划

  田先生知道仅凭社保不能满足风险保障要求,购买了商业保险。根据保险的“双十原则”,商业保险缴费额度应为家庭税后年总收入的10%,约70000元/年。保额应为家庭税后年总收入的10倍,约7000000元,田先生保额为100000元,为应保保额的1.4%,是远远不够的。险种配置,应主要考虑寿险、意外险和健康险。

  3、家庭结婚费用规划

  田先生已是适婚年龄,在几年内要结婚生子。建议家庭支出方面开源节流,避免不必要的支出。以现金、银行活期储蓄和货币市场基金的形式来配置。可随时提取,并有一定的收益。


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