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银行中级资格《个人理财》知识点：中小企业主的理财规划
在我们平凡无奇的学生时代，是不是经常追着老师要知识点？知识点也可以通俗的理解为重要的内容。哪些知识点能够真正帮助到我们呢？以下是小编收集整理的银行中级资格《个人理财》知识点：中小企业主的理财规划，仅供参考，大家一起来看看吧。
【中小企业特征】
1.风险抵抗能力较弱
2.管理水平整体较低
3.资金筹集渠道较窄
4.资金使用规划不足
【中小企业主人群分类】
1.性格特征：以自我为中心、做事干练、决策简练、时间观念强
2.家庭特征：白手起家、带有企业特征、家庭分工、家庭重组
3.风险特征：企业经营风险、个人人身风险、资产传承风险
【人群分类特征】
1.业余投资爱好者
2.精明生意人
3.企业主导型
【理财偏好】
1.服务便利性，一站式服务
2.资产配置上出于私密性考虑、分散
3.理财目标：财富保值增值
【中小企业理财特点和需求】
1.企业融资需求迫切
2.风险隔离要求规范
3.财务管理需求强烈
【中小企业融资需求】
特点：周期短、频率高、额度小
购买理财特别需要注意什么？
1、理财产品在筹集期间收益计算问题
2、理财产品到期后回款问题
3、理财产品的资金流向
4、理财产品的手续费
5、理财产品的安全问题。
企业为什么需要理财
随着国家提出的“大众创业，万众创新”的口号，以及社会各种平台给出的各种机会，很多个人或家人经营的形式个体户都开始越做越大逐渐成为小企业，而很多创始人在成立之初就开始身兼CFO之职，但受限于工作忙碌，这些企业负责人已经将大部分精力投入到业务方面，没时间关注主营业务以外的事情及解决企业成长中的各种专业问题，就容易忽视企业投资理财，即便做了一定额度的投资，也只是追求短期目标，缺乏长远性；
而且原本规模较小，财务工作只要做到账实相符就行了，投资理财方面也只是短期，银行资金业务也相对简单，随着公司业务的扩展，设立分公司、业务分销等，公司内部的组织机构一下复杂起来，如今实在力不从心，导致了小企业在发展过程中必然会遇到各种瓶颈，我们这次要讲的，就是小企业经营中财务的理财问题。财务管理影响着企业发展与生存，而投资理财没有最大化分分钟让企业一年亏上上百万纯利润。
对于资金管理，一般怎么做？
第一、建立有序的资金循环机制，除了加大催收力度，不妨从压缩企业开户银行数目开始做起。小企业只需要建立收、支两个帐户，就可以更好更简单地做到资金循环管理，付款帐户根据预算存入资金，同时收款帐户根据预算专注于理财，这样做既可以确保帐户安全，又可以防止散落在各个帐户的资金闲置。
第二、提前做好授信的工作。很多企业由于采购、风险等多种原因，会在没有预示的情况下资金突然周转不灵，问人借钱明显不靠谱，高利贷又承受不了，其它贷款又需要时间审批，眼看原材料转手就能赚钱了，却变成了工资发不下，员工将要流失的境地，这是谁都不愿意见到的。怎么办？我们给出的建议就是做好银行的授信工作，授信指的是商业银行一年内给授信企业提供的信用担保并给予具体额度。在这个额度内，企业可以循环贷款，不需要抵押和担保，凭信用就可以从银行贷款。我们建议选择银行中一些利率低且随借随还的产品，例如税务相关的贷款产品。这样做，即使你只是把现金做了定期理财，也不用慌于是否要把利息亏掉取回或使用高利率的质押贷。至于为什么选择银行的产品，因为一方面正规，另一方面利率比其它金融机构的低很多，还不时搞活动，有可能会低于理财的利率哦。
第三、加强资金预算管理。每个企业，都会有固定的收支节奏，在有一年完整做帐的基础上，给资金做好账目分类，即可以通过同比和环比来预测近一月的资金需求，每月整理并核对找出差异原因，即可对资金的把控越来越准确，对找出事业的突破口也提供了很大的帮助。
第四、就是今天要讲的——积极对待市场投资。
首先理财我们可以分为银行理财、证券理财、保险理财、投资理财四种类型，而针对于个人或小企业，我们推荐的是银行理财，通常趋向于不亏本，而且又能灵活周转，所以银行理财是首选。
中小企业如何理财
1、善于利用闲钱生财
理论上讲，企业的资金只要闲置一天（含）以上就可以理财了，可以投资于“准储蓄”之称的“货币市场基金”，还能保持资金极高的流动性，该类基金近期的年利率远高于0.81%的银行活期储蓄存款利率。以1000万闲置资金为例，投资货币基金每天收益大约在700元左右，而在银行每天的存款收益仅为220元左右。
2、充分利用金融工具
目前许多中小企业有融资需求，企业可以利用金融工具为我所用，比如利用信托公司的“资产融资”业务，简而言之就是企业可以将机器设备等固定资产转让给信托公司获得资金，然后再向信托公司租用这套机器设备，这样既融到了资金，又不会耽误生产。《福布斯》中国富豪陈金义当年有过这样的经历：陈金义在没有发迹前，有机会做一个蜂蜜加工厂，建一个蜂蜜加工厂需要30万元，但当时陈金义手头仅有3万元。他将这3万元存入银行，随后又利用这3万元做抵押，从银行贷出6万元，又用6万元做抵押，贷出12万元，如此一直到贷出办工厂所需30万元。蜂蜜加工厂办起来，陈金义的事业也逐渐走上正道。财富如水，不停流动才能增值。
3、借助银行理财
当前，中小企业在经济发展中所发挥的作用已经逐渐得到了认可。其所面临的融资难问题也引起银行业界的重视。目前，随着银行对于中小企业相关业务的重视逐渐深入，市面上各项金融服务与创新产品也层出不穷，而不少商业银行针对中小企业理财的服务和产品已经越来越丰富。
4、规避汇率波动风险
为满足持有外币资产的中小企业外汇理财需求，多家银行推出了与汇率挂钩的中小企业理财产品。那些在账户上有短期沉淀小额外币资金的企业，可通过这种理财方式让闲置资金不断滚动，从中获取较高的存款收益。然而，选择外币理财，同时必须考虑人民币升值风险。自2005年7月汇改以来，人民币兑美元汇率累计升值已超过9%，有外贸业务的中小企业面对的汇率风险也越来越大。银行推出的远期结售汇业务，可以与企业约定未来某个时间的人民币兑外币汇率，这样可让企业锁定汇率成，既能满足企业的资金需求，又能达到规避风险的目的。
5、既会赚钱又要会花钱
会赚钱不算什么，会花钱才是理财的精髓所在。据说，比尔·盖茨和一位朋友有一次同车前往希尔顿饭店开会，由于到晚了，他们半天没有找到车位。于是他的朋友建议把车停在饭店的贵宾车位。盖茨认为太贵，汽车最终停在一个很远的地方。到底是什么原因使盖茨不愿多花几元钱将车停在贵客车位呢？原因很简单，盖茨作为一位天才的商人深深地懂得花钱应像炒菜放盐一样恰到好处。
6、企业通过提高自身管理水平节约内部成本
能源、原材料、劳动力和土地的价格不断上升，是导致我国中小企业一直所依赖的低成本比较优势正在逐步丧失的主要原因之一。而在外部成本膨胀的同时，企业的内部成本也没有得到有效控制，因而，在高成本时代来临后，要提高企业的竞争力，企业必须立即进行新的策略选择，比如通过提高自身的管理水平来节约内部成本。我国在国际竞争中具有低成本比较优势主要是指我国企业所面临的外部成本总体相对较低，虽然外部市场环境的不健全和政府行为的不规范增加了企业不必要的成本，但是，各种资源和劳动力的极度廉价却抵消了其对成本的提升影响。从我国目前的实际情况来看，低成本比较优势正在逐渐丧失，高成本时代已经来临。
7、避免财务风险
完善的保险计划，对于中小企业来说尤为重要，可以让中小企业在遭受意外灾害时，通过事先防范的措施，减轻企业在意外中所受的损失。另一方面，随着人才竞争的加剧，企业有没有补充养老保险和补充医疗保险，已经成为吸引人才的重要条件。因此，买保险该是企业的大事。目前，针对企业需求的保险产品层出不穷，如太平洋保险公司推出的“电脑保险”、“现金存款保险”，中国平安保险公司推出的“职业经理人责任保险”。一些保险公司已经积极与地方劳动保障部门合作，参与企业补充医疗保险和养老保险的业务，发挥专业优势，提供管理服务。
8、合法节税
在现代社会里，国家为了公共建设或均富，要求个人和企业必须对社会分摊责任而缴税。而由于实际征税可能会有不合理的现象，因而产生节税的需求，你可以通过经验与熟知法律知识，合法减少那些不必要的支出。
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