2016年银行中级职业资格考试大纲
导语：2016年银行中级职业资格考试备考工作已经开始，为了方便广大考生充分备考，应届毕业生培训网小编特汇总了银行职业资格考试各科目复习大纲供学员参考，希望对各位学员有所帮助!
Ⅰ、《法规与综合能力》科目考试大纲
一、考试目的
通过本科目考试，着重考查应考人员综合运用经济金融基本理论、银行业相关的法律法规分析、把握银行业经营管理基本业务的能力和解决问题的技能和水平。
二、考试内容
第一部分 经济金融基础
一、经济基础
(一)熟练掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响;
(二)熟练掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容;
(三)熟练掌握区域发展分析的内容及分析重点。
二、金融基础
(一)熟练掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容;
(二)熟练掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制;
(三)熟练掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程;
(四)熟练掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。
三、金融市场
(一)熟练掌握金融市场的内容、特点和分类;
(二)熟练掌握金融工具的特点及种类;
(三)熟练掌握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能;
(四)熟练掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。
四、银行体系
(一)熟练掌握银行的起源与发展;
(二)熟练掌握我国银行的分类与职能。
(三)深入了解中央银行作为最后贷款人的条件、最后贷款人的援助对象及操作方式;
(四)深入了解建立存款保险制度的必要性、我国存款保险制度的主要内容。
第二部分 银行业务
一、负债业务
(一)熟练掌握存款业务的种类、特点及操作规则;
(二)熟练掌握非存款业务的种类、特点及操作规则;
(三)深入了解向央行借款的原因、途径;
(四)深入了解金融债券内容、发行条件。
二、资产业务
(一)熟练掌握贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求;
(二)深入了解债券投资的目标、对象、收益指标，熟练运用债券投资的计算方法、风险内容;
(三)熟练掌握表外资产业务种类、内容及特征;
(四)深入了解现金资产业务、外汇交易业务的构成、内容及特征。
三、中间业务
(一)熟练掌握中间业务的种类、内容及特征;
(二)熟练掌握支付结算业务、代收代付业务、代理业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求;
(三)深入了解中间业务发展趋势。
四、理财业务
(一)熟练掌握理财业务的内容、理财产品分类及特点;
(二)熟练掌握并综合运用理财产品销售管理要求;
(三)深入了解投资管理的主要内容及管理要求。
五、业务创新与发展
(一)深入了解业务创新原则、内容;
(二)深入了解业务创新与客户利益保护内容及要求;
(三)深入了解业务综合化与交叉金融工具、证券化、互联网金融的内容、特征、发展趋势。
第三部分 银行管理
一、银行管理基础
(一)熟练掌握商业银行组织架构与管理机制;
(二)熟练掌握西方及我国商业银行的的组织架构、特点、模式及发展趋势;
(三)熟练掌握银行管理基本指标的计算。
二、公司治理与内部控制
(一)熟练掌握银行公司治理的主要内容;
(二)深入了解稳健公司治理原则、组织架构和激励约束机制;
(三)熟练掌握银行内部控制的目标、原则、措施及保障体系的主要内容;
(四)熟练掌握合规管理的主要内容。
三、商业银行资产负债管理
(一)熟练掌握资产负债管理对象、主要内容及策略;
(二)深入了解资产负债管理的目标、原则及工具。
四、资本管理
(一)熟练掌握资本的种类及作用;
(二)熟练掌握资本管理的国际监管标准及我国的监管要求;
(三)深入了解内部资本评估程序与资本规划的主要内容及提高资本充足率的方法;
(四)深入了解经济资本的计量、分配和考核方法。
五、风险管理
(一)熟练掌握风险的内涵及分类;
(二)深入了解全面风险管理的基本内容;
(三)深入了解风险偏好、风险战略、风险文化的主要内容;
(四)熟练掌握风险管理的组织架构、主要流程;
(五)熟练掌握信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险的分类及管控手段;
(六)深入了解并熟练运用信用风险、市场风险、操作风险的计量方法。
第四部分 银行从业法律基础
一、银行基本法律法规
(一)熟练掌握人民银行法定职责、法定货币的单位及禁止性规定;
(二)熟练掌握银监法适用范围、银监会机构设置及监管职责、监管措施具体内容;
(三)熟练掌握商业银行业务范围、经营原则、商业银行组织机构、商业银行存贷款业务等业务规则;
(四)深入了解商业银行接管与终止条件、程序、接管主体;
(五)熟练掌握洗钱的过程、方式、反洗钱的监管机构及职责、商业银行反洗钱义务。
二、民事法律制度
(一)熟练掌握民法的基本原则、民事主体、民事法律行为和代理的基本法律规则;
(二)深入了解民事诉讼和仲裁的基本制度;
(三)熟练掌握物权的基本原则和特征、担保的种类及相应的法律规则;
(四)熟练掌握合同的订立、合同的效力、合同的变更、转让、终止以及合同违约责任的基本法律规则;
(五)深入了解合同保全方式和合同履行中的抗辩权;
(六)熟练掌握婚姻法、继承法中与银行业务相关的法律制度。
三、商事法律制度
(一)熟练掌握公司分类、公司设立、公司组织机构和公司终止的基本法律规则;
(二)深入了解公司资本制度的主要内容;
(三)深入了解证券发行、证券交易、证券上市的基本法律规则;
(四)深入了解保险分类、保险合同、保险代理和保险经济的基本法律规则;
(五)熟练掌握信托的特征、信托财产的性质、信托的变更与终止的基本法律规则;
(六)深入了解信托的形式与效力、信托法律关系的主要内容;
(七)熟练掌握票据的特征和功能、票据行为、票据权利以及票据丧失补救的基本法律规则;
(八)深入了解破产的法律效果和破产财产范围的基本法律规则;
(九)深入了解破产债权申报、破产程序、破产重整与和解的基本法律规则。
四、刑事法律制度
(一)熟练掌握刑法的基本原则、犯罪构成以及刑罚的基本法律规则;
(二)熟练掌握金融犯罪的种类以及相应的构成要件;
(三)深入了解刑事诉讼的基本程序和刑事诉讼强制措施的种类;
(四)深入了解附带民事诉讼的基本法律规则。
五、行政法律制度
(一)深入了解银行业行政许可的设定和法律效力;
(二)深入了解银行业行政处罚的内容、一般程序及当事人权利;
(三)深入了解银行业行政强制执行的方式、银行业行政强制措施;
(四)深入了解银行业行政复议有关内容;
(五)深入了解银行业行政诉讼主体、权利义务。
第五部分 银行监管与自律
一、银行监管体制
(一)熟练掌握银行监管起源与演变;
(二)深入了解主要国家金融监管的体制、模式和特征;
(三)深入了解巴塞尔银行监管委员会的成立背景、成员和目标;
(四)熟练掌握我国银行监管的框架、结构和特点。
二、银行监管目标、方法
(一)深入了解银行监管的目标、方法、流程;
(二)深入了解监管评级的主要内容、框架和作用。
三、银行自律与市场约束
(一)深入了解国际银行自律组织的特点、职能定位;
(二)熟练掌握我国银行自律组织的宗旨、目标;
(三)熟练掌握职业操守的宗旨和适用范围;
(四)熟练掌握从业准则及职业操守的内容与相关规定;
(五)深入了解市场约束的主要内容、作用;
(六)深入了解信息披露的结果及主要内容
Ⅱ、《个人理财》专业考试大纲
一、考试目的
通过本科目考试，测查应考人员对客户家庭财务状况的分析能力;通过测查应考人员对各理财规划专业服务模块和综合理财规划的运用，包括财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划和中小企业主规划七大专业规划模块相关知识和技能，测查应考人员对综合理财规划知识的运用能力，并合法、合规的开展个人理财业务。
二、考试内容
一、家庭收支和债务管理
(一)家庭收支和债务管理信息的分类
1、熟悉家庭收入、支出的内容和分类
2、熟悉家庭资产和负债的内容和分类
(二)掌握家庭收入支出表和资产负债表的制作方法
(三)掌握家庭收支和债务管理的分析方法，能够为客户进行家庭财务分析
(四)掌握家庭收支管理和债务管理的综合运用，从而了解客户的家庭财务状况
二、财富保障与规划
(一)财富保障概述
1、了解财富保障的意义
2、了解风险管理的目标、方法和程序
(二)保险的基本内容与原理
1、了解商业保险与社会保险的区别
2、掌握保险合同中各相关要素的特征
3、了解商业保险的各种分类形式
4、熟悉保险的基本原则和基本原理
5、了解保险规划在个人理财工作中的意义
(三)了解人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险、财产保险、团体保险等主要保险产品的特点及应用场景
(四)财富保障规划与保险产品的选择
1、熟悉财富保障规划的功能和目的
2、掌握家庭寿险保障规划的方法
3、熟悉家庭财险保障规划的方法
4、了解购买保险产品需要注意的其他事项
三、教育投资规划
(一)教育投资规划概述
1、了解教育投资规划的重要性
2、了解教育投资规划的类型和特点
3、了解教育投资规划的原则
(二)熟悉短期和长期教育投资规划的工具
(三)教育投资规划的流程及原则
1、掌握教育投资规划的流程
2、掌握教育投资规划具体步骤分析
(四)出国留学教育投资规划
1、了解出国留学的需求现状
2、了解出国留学考虑的因素
3、了解出国留学的成本分析
4、了解出国留学面临的问题及建议
四、退休养老规划
(一)了解退休养老规划的重要性
(二)掌握影响退休规划的因素
(三)退休规划的流程和原则
1、掌握退休规划的流程
2、掌握退休规划步骤分析方法
3、熟悉退休规划原则
(四)薪酬与员工福利
1、了解薪酬构成与福利
2、熟悉基本养老保险的资金筹集与发放
3、了解企业年金的资金筹集与发放
4、了解其他社会福利与单位福利
五、投资规划
(一)了解投资规划基本内容
(二)现代投资组合理论与资产配置
1、熟悉有效市场理论的应用
2、掌握投资组合理论的应用
3、掌握资本资产定价模型的应用
4、熟悉套利定价理论的应用
5、熟悉行为金融学 的基本内容及应用
6、熟悉资产配置内容及应用
(三)投资工具分析方法与投资组合绩效分析1、熟悉基本面和技术面地分析方法
2、掌握债券分析方法
3、了解心理分析方法
4、掌握投资组合业绩评价方法
(四)资产配置应用与投资规划。
1、掌握资产配置的具体应用场景与原则
2、掌握投资规划方案的制定步骤
六、税务规划
(一)税务规划概述
1、了解税收的特征，为理财规划全面性打下基础
2、了解税收制度，奠定理解税收规划的法律基础
3、了解中国税制体系，使理财师能更有效地服务客户
(二)税务规划基本方法
1、了解税务规划，掌握税务规划在客户服务中的原则和作用
2、了解税务规划的分类，使理财师理解税务规划“因人而异”的特点
3、了解税务规划的主要方法，为理财师解读规划打下基础
(三)个人所得税税务规划
1、熟悉个人所得税构成
2、掌握个人所得税税务规划
(四)房屋交易税务规划;
1、了解房产交易相关税种，使理财师能更全面的服务客户
2、掌握房产交易税务规划案例分析
(五)汽车纳税介绍
1、了解汽车交易相关税种
2、熟悉汽车交易纳税案例
(六)企业经营相关税种税务规划
1、熟悉增值税税务规划
2、熟悉消费税税务规划
3、熟悉营业税税务规划
4、熟悉企业所得税税务规划
七、财富传承规划
(一)财富传承规划概述
1、熟悉财富传承规划基本要素
2、了解财富传承规划的需求及发展现状
3、了解财富传承规划功能
4、了解财富传承规划的主要内容
(二)遗产继承
1、熟悉遗产的特征和分配原则
2、熟悉遗产的`处理方式
3、熟悉遗产和财产的关系和区别
4、熟悉法定继承的特征及实施规则
5、熟悉遗嘱继承的特征及实施规则
(三)家族信托
1、熟悉家族信托的特点
2、了解西方发达国家家族信托和发展现状
3、了解我国家族信托的发展现状
(四)了解人寿保险在财富传承中的作用
(五)财富传承规划工具的特点比较与工作原则
1、熟悉主流财富传承工具的优缺点
2、了解财富传承规划的实施原则
八、中小企业主的理财规划
(一)了解中小企业的特征和中小企业理财规划的特点
(二)熟悉中小企业主理财分析中的小企业主人群分析方法
1、熟悉中小企业主的人群分类
2、熟悉中小企业主人群分类特征
3、熟悉中小企业主的理财偏好
(三)中小企业主公司理财规划
1、了解中小企业理财的特点和需求
2、了解中小企业融资需求的特点及渠道
3、了解企业财务管理需求
(四)掌握中小企业主个人理财规划案例的分析及规划建议
九、理财规划与客户关系管理
(一)客户关系管理
1、了解客户关系管理理念产生的社会原因
2、了解客户关系管理在中国的实践
(二)客户关系管理内容与方法
1、了解客户关系管理的内容
2、了解客户关系管理与理财师工作实践
3、熟悉客户满意度的重要性
(三)有效客户关系管理的策略与措施
1、了解市场细分与客户定位
2、了解提供有价值的优异客户服务
3、了解加强客户关系或感情维系
4、了解提高客户替换壁垒
5、了解做好客户投诉处理工作
十、综合理财规划服务
(一)综合理财规划概述
1、了解理财规划服务的分类
2、了解理财规划服务的特征
3、熟悉理财规划服务的主要内容
(二)家庭财务状况分析
1、掌握厘清服务对象的初步需求的方法
2、掌握家庭财务状况的收集、整理和分析的方法
(三)明确理财目标
1、掌握全生涯模拟仿真分析的步骤和方法
2、掌握调整和明确理财目标的方法，从而帮助客户确立理财目标
(四)综合理财规划方案
1、掌握制定综合理财规划方案的方法，能够为客户提供专业建议和方案
2、掌握资产配置和产品推荐的技能
(五)熟悉理财规划方案的执行和跟踪服务
十一、理财规划书制作的标准和流程
(一)了解理财规划书的特点和制作标准
(二)了解理财规划书的“开场白”
(三)熟悉理财规划书的主要内容，学会制作完整的理财规划书
(四)理财规划书的“其他内容”
1、了解理财规划书中具体方案执行细节的规划和时间表
2、了解法律声明文件基本内容
3、了解相关信息披露方法
4、了解方案执行确认书内容
5、了解持续理财规划服务协议要求
说明：因考试政策、内容不断变化与调整，应届毕业生培训网提供的以上信息仅供参考，如有异议，请考生以权威部门公布的内容为准!
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