银行从业资格考试试题（精选18套）
在现实的学习、工作中，许多人都需要跟考试题打交道，借助考试题可以更好地考核参考者的知识才能。一份什么样的考试题才能称之为好考试题呢？下面是小编精心整理的银行从业资格考试试题（精选18套），欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。
银行从业资格考试试题 1
银行从业资格考试《银行业法律法规》历年真题
1、执行有关清算管理规定的行为是银监会的一项直接检查监督权。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:执行有关清算管理规定的行为是中国人民银行的一项直接检查监督权。
2、保证的责任方式分为一般保证和特别保证。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:保证的责任方式分为一般保证和连带责任保证。
3、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。【单选题】
A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态
C.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户
正确答案:B
答案解析:
从业人员应当公平对待所有客户,不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。
对残障者或语言存在障碍的客户,银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。
但根据所在机构与客户之间的契约而产生的.服务方式、费率等方面的差异,不应视为歧视。
4、根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。
5、礼物收、送应遵循的原则之一是不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:
在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：
(一)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；
(二)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；
(三)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。
6、根据《物权法》的规定，物权的种类包括( )。【多选题】
A.所有权
B.用益物权
C.担保物权
D.占有权
E.使用权
正确答案:A、B、C
答案解析:根据《物权法》的规定，物权的种类包括所有权、用益物权和担保物权。
7、（ ）是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构。【单选题】
A.保险专业代理机构
B.保险经纪机构
C.保险公估机构
D.保险资产管理公司
正确答案:B
答案解析:选项B正确。保险经纪机构是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构。
8、寡头垄断的行业市场的集中度高，且进出壁垒较高。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:寡头垄断的行业只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。
9、商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。
10、内部资金转移定价的作用主要表现在（ ）。【多选题】
A.核算收益与成本
B.公平绩效考核
C.衡量银行总体利率风险
D.剥离利率风险
E.减少银行资金风险
正确答案:B、D
答案解析:内部资金转移定价的作用主要表现在公平绩效考核和剥离利率风险两方面。
银行从业资格考试试题 2
2018年初级银行从业考试《法律法规》精选试题
1.(单选)公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议.并由代表( )以上表决权的股东通过。
A.1/4
B.1/3
C.1/2
D.2/3
【答案】D。解析：公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表 2/3 以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。
2.(单选)我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定.关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的( )特点。
A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
C.强调公司资本不得任意变更
D.股票发行价格不得低于票面金额
【答案】B。解析：我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定.均体现了强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的精神。D 选项本身为正确的但不符合题意。
3.(单选)下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是( )。
①普通破产债权
②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用
③破产人欠缴的税款
④破产费用和共益债务
A.①→②→③→④
B.④→②→③→①
c.②→①→③→④
D.②→③→①→④
【答案】B。解析：《企业破产法》规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后;先清偿破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用和根据规定应该支付给职工的`补偿金：接着是破产人欠缴的税款;最后为普通破产债权。
4、公司申请公司债券上市交易，应当符合下的条件不包括( )。
A.公司债券的期限为一年以上
B.公司债券实际发行额不少于人民币五千万元
C.公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件
D.公司最近三年无重大违法行为.财务会计报告无虚假记载
参考答案：D
参考解析： D选项是股票上市的条件之一。
5.(单选)关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是( )。
A.保险人.又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司
B.投保人.又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人
C.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人不可以为被保险人
D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人
【答案】C。解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
6.(单选)下列关于破产财产变价的叙述中，有误的一项是( )。
A.管理人应当及时拟订破产财产变价方案.提交债权人委员会讨论
B.管理人应当按照债权人会议通过的或者人民法院裁定的破产财产变价方案.适时变价出售破产财产
C.变价出售破产财产应当通过拍卖进行.债权人会议另有决议的除外
D.破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时.可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售
【答案】A。解析：管理人应当及时拟订破产财产变价方案，提交债权人会议讨论。
多选题
1、股份有限公司申请股票上市。应当符合的奈件有( )。
A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行
B.公司股本总额不少于人民币五千万元
C.公开发行的股份达到公司股份总数的百分之二十五以上：公司股本总额超过人民四亿元的。公开发行股份的比例为百分之十以上
D.公司最近三年无重大违法行为.财务会计报告无虚假记载
E.证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件.并报国务院证券监督管理机构批准
参考答案：A,C,D,E
参考解析：公司股本总额不少于人民币三千万元。故B项不选。
2、上市公司有下列( )情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易。
A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件
B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载.可能误导投资者
C.公司有重大违法行为
D.公司最近三年连续亏损.在其后一个年度内未能恢复盈利
E.证券交易所上市规则规定的其他情形
参考答案：A,B,C,E
参考解析： D选项是股票终止上市的情况之一。正确的叙述为公司最近三年连续亏损。
3、上市公司有下列( )情形之一的，由证券交易所决定终止其股票上市交易。
A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件。在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件
B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载.且拒绝纠正
C.公司最近三年连续亏损.在其后一个年度内未能恢复盈利
D.公司解散或者被宣告破产
E.证券交易所上市规则规定的其他情形
参考答案：A,B,C,D,E
4、公司债券上市交易后，公司有下列( )情形之一的，由证券交易所决定暂停其公司债券上市交易。
A.公司有重大违法行为
B.公司情况发生重大变化不符合公司债券上市条件
C.发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用
D.未按照公司债券募集办法履行义务
E.公司最近二年连续亏损
参考答案：A,B,C,D,E
5、根据不同的标准，保险可以进行如下分类，包括( )。
A.按照保险的实施方式.可分为自愿保险和强制保险
B.按照保险对象的不同。可分为财产保险和人身保险
C.按照保险实施范围的不同.可分为社会保险和普通保险
D.按照保险承担的责任次序.可分为原保险和再保险
E.按照保险的内容不同.可分为医疗保险和养老保险
参考答案：A,B,C,D
参考解析： 保险的分类为ABCD四项所述。其中社会保险包含了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育险。
6、信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。信托财产的性质有( )。
A.设立信托后.委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产
B.委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产;但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产
C.信托财产与受托人固有财产相区别.不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分
D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产
E.受托人因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，也归入信托财产
参考答案：A,B,C,D,E
7、票据上不得更改的记载事项包括( )。
A.出票人签章
B.付款人名称
C.收款人名称
D.日期
E.票据金额
参考答案：C,D,E
参考解析：根据《票据法》的规定，票据上的记载事项必须符合本法规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改.更改时应当由原记载人签章证明。
8、出票包括( )行为。
A.保证
B.做成
C.承兑
D.交付
E.背书
参考答案：B,D
参考解析： 出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。
9、下列关于票据行为的说法，正确的有( )。
A.承兑是汇票独有的不适用于本票和支票
B.保证适用于汇票和本票.不适用于支票
C.出票包括“做成”和“交付”两种行为
D.背书是票据转让的主要方法
E.票据承兑的目的是担保其他票据债务的履行
参考答案：A,B,C,D
银行从业资格考试试题 3
2018年银行从业资格考试法律法规与综合能力复习试题
第1题：下列关于银行绩效评价的说法不正确的是( )。
A 运用定量和定性相结合的方法，对银行的经营业绩、管理效果及管理水平进行科学、客观、公正的考核与评价
B 确定经营目标是进行银行绩效评价的起点
C 是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况，判断银行未来发展方向，并据以做出决策、采取相应措施的重要工具
D 是实现银行经营目标的一个重要手段
【正确答案】：B
【答案解析】：绩效评价是银行实现经营目标的工具和手段，因此，确定经营目标是进行银行绩效评价的起点。
第2题：债券付息的方式不包括( )。
A 存本取息
B 贴现
C 付息
D 利随本清
【正确答案】：A
【答案解析】：债券付息方式包括贴现，付息，利随本清，而存本取息属于定期存款种类。
第3题：某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法( )。
A 如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的
B 是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励
C 近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来
D 属于行贿
【正确答案】：D
【答案解析】：《银行业从业人员操守》中规定，银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。
第4题： ( )是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。
A 企业信息咨询业务
B 资产管理顾问业务
C 私人银行业务
D 财务顾问业务
【正确答案】：D
【答案解析】：考查几种咨询顾问业务的服务内容。私人银行业务并非针对企业首先被排除。企业信息咨询强调的信息的收集和整理被排除。资产管理业务的服务对象是机构投资者和个人，并非企业也被排除。咨询顾问业务主要包括企业信息咨询业务、资产管理顾问业务和财务顾问业务。企业信息咨询业务是指商业银行通过资金运用的记录，以及与资金运用有关的经济金融等相关资料的收集和整理，根据特定需要，以不同形式提供给信息咨询者的活动。主要业务包括项目评估，企业信用评估，验证企业的注册资金，资金证明，企业管理咨询等。资产管理顾问业务是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务，包括投资组合建议，投资分析，税务服务，信息提供和风险控制等。
第5题：中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。
A 在公开市场上买回证券
B 提高存款准备金率
C 提高再贴现率
D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
【正确答案】：A
【答案解析】：公开市场业务，存款准备金率和再贴现是央行调节货币供应量的三大工具。窗口指导也是重要工具，这里是要增加货币供应量，故排除D。应分析这几大政策工具的影响路径和最终结果，排除BC，它们都降低了货币供应量。中央银行通过在进行公开市场业务来调节货币供应量。公开市场业务是中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策的活动。通过政府债券的买卖活动收缩或扩大银行存放在中央银行的准备金，从而影响这些银行的信贷能力。经济萧条时，买进政府债券，增加货币供应量，以便商业银行的准备金，扩大它们的信贷能力，促使利息率下降，从而扩大投资需求。
第6题：银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。
A 同业存放
B 同业存贷
C 同业拆借
D 同业回购
【正确答案】：C
【答案解析】：本题考查的是同业拆借的概念。既然是同业问资金的借贷，当然只有C与之对应。而同业存放，同业存贷书上没有相关介绍，主要考点涉及同业拆借和同业回购。
同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺.利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。可分为：(1)头寸拆借，一般为目拆(2)同业借贷，它的期限比较长，从数天到一年不等。
第7题：监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。
A 股东
B 董事、高级管理人员
C 普通工作人员
D 客户
【正确答案】：B
【答案解析】：《银行业监督管理办法》第三十五条规定：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事，高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机关董事，高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。而要了解这些情况，只要董事，高级管理人员才能从宏观和技术层面作出回答。
第8题： ( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A 《反洗钱法》
B 《银行业监督管理法》
C 《金融机构反洗钱规定》
D 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
【正确答案】：D
第9题：发放( )时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告。
A 公司贷款
B 项目贷款
C 关联企业贷款
D 贷款
【正确答案】：B
【答案解析】：关键词：项目在发放贷款之前，为了更好地了解贷款的情况，以做到最大可能的减小风险，我们需要对贷款对象做出评估。而题干反映的'是发放项目贷款需要做的评估与调查活动。发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的关联企业之间的互保和可行性研究报告。发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量;发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的关联企业之问的互保和可行性研究报告;发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债，财务状况，对外担保以及关联企业之间的互保等情况。
第10题：商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起( )天。
A 10天
B 5天
C 1个月
D 半年
【正确答案】：A
【答案解析】：商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10天;商业承兑汇票的付款期限，最长不超过6个月。
第11题：在我国商业银行创新中，( )。
A 管理模式创新最能为客户直接观察和感受到
B 人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通 过创新的方式培养、提升现有人才的素质
C 现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变
D 不必考虑金融产品的创新
【正确答案】：B
【答案解析】：商业银行创新包括：战略决策创新，制度安排创新，机构设置创新，人员准备创新，管理模式创新，金融产品创新六个方面。而其中，金融产品创新是直接面向客户的，最容易为客户观察和感受到。其中机构设置创新要求实现从“部门银行”向“流程银行”的转变。
第12题： ( )是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和赞用。
A 投责发生制
B 配比原则
C 收付实现制
D 收付现金制
【正确答案】：A
【答案解析】：考查两种会计制，收入实现制和权责发生制。收付实现制是按照是否实际收到现金为标准来确认收入和费用。而权责发生制是指按照企业经济业务是否实际发生为标准来确认收入和费用。
第13题：下列关于《巴塞尔新资本协议》的说法不正确的是( )。
A 在信用风险和操作风险的基础上，新增了对市场风险的资本要求
B 银行资本监管的“三大支柱”包括：最低资本要求、外部监管、市场约束
C 于2004年6月正式发表
D 《巴塞尔新资本协议》即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》
【正确答案】：A
【答案解析】：《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准做出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求;在最低资本要求基础上，提出了监管部门的监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。
第14题：商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。
A 贷款业务
B 存款业务
C 同业拆借业务
D 支付结算业务
【正确答案】：D
【答案解析】：支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。贷款业务主要收入来源于贷款利息收入。存款业务不收取手续费，反而要支付给存款人利息。同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。
商业银行除了提供存贷款业务外，还提供其他很多服务。其中包括支付结算业务。支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据，汇款，托收，信用证，信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。这一业务是靠手续费为主要收入来源的。
第15题：对内币值稳定指的是( )。
A 人民币币值稳定
B 外币币值稳定
C 国内物价稳定
D 汇率稳定(是对外币值稳定)
【正确答案】：C
【答案解析】：关键词：“对内”。其他三项都有包含对外的意义。
币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定。对内币值稳定指的是国内物价稳定。对外币值稳定指的是汇率稳定。保持币值稳定是我国货币政策的目标之一。
第16题：银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?( )
A 对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B 不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C 为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议
D 为客户信息保密
【正确答案】：C
【答案解析】：C选项违反了《银行业从业人员操守》规定的银行业从业人员与客户的行为准则之监管规避：银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。
第17题：以下不属于会计结果的是( )。
A 资产负债表
B 利润表
C 现金流量表
D 所有者权益
【正确答案】：D
【答案解析】：《企业会计准则》将会计要素分为六类，其中资产，负债，所有者权益是反映企业财务状况的静态要素，收入费用和利润是反映企业经营成果的动态要素。会计结果包括资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。
第18题：物价稳定是要保持( )的大体稳定.避免出现高通货膨胀。
A 生产者物价水平
B 消费者物价水平
C 国内生产总值
D 物价总水平
【正确答案】：D
【答案解析】：物价稳定是宏观经济发展的另一个总体目标。是指保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。衡量指标是通货膨胀率。其常用指标有三种：消费者物价指数，生产者物价指数，国内生产总值物价平减指数。消费者物价水平只是物价总水平的一个方面，物价稳定是指包含消费者物价水平在内的物价总水平稳定。
第19题：银行业从业人员在工作中，可以( )。
A 将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还
B 利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报
C 劝阻同事行贿受贿
D 以上都可以
【正确答案】：C
【答案解析】：银行从业人员应该爱护机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害，浪费，侵占，挪用，滥用机构财产。在离职时，不得擅自带走公司财物。B项此种行为不妥当。有收受不当礼物和商业贿赂的嫌疑。而C项是银行从业人员之间的相互监督，是正确且应该的。
第20题：托收属( )，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。
A 商业信用
B 银行信用
C 政府信用
D 个人信用
【正确答案】：A
【答案解析】：如果涉及银行信用，银行需要对款项负责。
银行从业资格考试试题 4
2017年初级银行业法律法规与综合能力备考试题及答案2
第 1 题：下列关于备用信用证业务的表述，正确的有（ ）。
A：是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证
B：是保函业务的替代品
C：是银行对放款人的一种担保行为
D：主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
E：备用信用证下开证行通常是第二付款人
答案：BDE
解题思路：备用信用证是以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证;是银行对借款人的一种担保行为。
本题考查的重点：表外资产业务
第 2 题：当通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡时一般采取的政策是（ ）。
A：货币、财政双紧政策
B：紧货币松财政
C：货币财政双松政策
D：紧财政松货币
答案：B
解题思路：当通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡时一般采取的政策是紧货币松财政。
本题考查的重点：货币政策工具
第 3 题：商业银行代理政策性银行业务主要包括（ ）。
A：代理财政性贷款
B：代理专项资金管理
C：代理贷款项目管理
D：代理银行汇票
E：代理资金结算
答案：BCE
解题思路：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。A 选项属于代理中央银行业务。D 选项属于代理商业银行业务。
本题考查的重点：代理银行业务
第 4 题：甲公司向乙银行交付 10 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票当事人的关系为（ ）。
A：出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司
B：出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
C：出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司
D：出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
答案：A
解题思路：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
汇票的当事人一般有三个：出票人、付款人和收款人。银行汇票是由出票银行签发的，所以这里出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司。
本题考查的重点：代理银行业务
第 5 题：由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据
是（ ）。
A：商业汇票
B：银行承兑汇票
C：银行本票
D：支票
答案：C
解题思路：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
本题考查的重点：支付结算工具
第 6 题：下列罪名中,个人不能构成犯罪主体的是（ ）。
A：背信用受托财产罪
B：违规出具金融票证罪
D：吸收客户资金不入账罪
E：违法发放贷款罪
答案：A
解题思路：背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。
本题考查的重点：破坏银行和其他金融机构管理类犯罪
第 7 题：下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的.是（ ）。
A：本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度
B：本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公共存款，扰乱金融秩序的行为
C：本罪主管方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的
D：本罪主体是一般主体，包括自然人和单位
答案：C
解题思路：考查非法吸收公共存款罪的有关内容。本罪主管方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的。
本题考查的重点：破坏银行和其他金融机构管理类犯罪
第 8 题：下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )个。①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司 ⑤货币经纪公司 ⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司 ⑧期货经纪公司
A：3
B：4
C：5
D：6
答案：A
解题思路：由中国银监会监管的非银行金融机构包括：信托公司，货币经纪公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司、贷款公司和消费金融公司。
本题考查的重点：非银行金融机构
第 9 题：下列关于国内生产总值(GDP)增长率的表述，正确的是（ ）。
A：衡量经济增长的宏观经济指标是国民生产总值
B：国内生产总值增长率是反映一个时期经济发展水平变化程度的动态指标
C：GDP 是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果
D：GDP 增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标
答案：B
解题思路：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值;国内生产总值增长率是反映一个时期经济发展水平变化程度的动态指标;GDP 是指一国(或地区)所有常住居民一定时期内生产活动的最终成果。
本题考查的重点：宏观经济发展目标
银行从业资格考试试题 5
银行从业资格考试法律法规与综合能力练习题
第1题
用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是( )。
A 核心资本
B 监管资本
C 经济资本
D 会计资本
【正确答案】：C
[答案解析] 经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。
第2题
属于长期资金市场的是( )。
A 拆借市场
B 票据市场
C 股票市场
D 回购市场
【正确答案】：C
[答案解析] 本题实际考查资本市场。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
第3题
在以下活期存款种类中，免缴储蓄存款利息所得税的是( )。
A 个人通知存款
B 定活两便储蓄存款
C 存本取息
D 教育储蓄存款
【正确答案】：D
[答案解析] 教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税，本题的最佳答案是D选项。
第4题
( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
A 损失类贷款
B 次级类贷款
C 可疑类贷款
D 不良贷款
【正确答案】：A
[答案解析] 损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
第5题
关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是( )。
A 法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来
B 法案规定央行将不具有直接检查监督权
C 法案规定央行不再直接审批、监管金融机构
D 法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行
【正确答案】：B
[答案解析] 银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责，对金融机构以及其他单位和个人的违法行为有权进行检查监督。
第6题
下列金融犯罪可能由过失导致的是( )。
A 洗钱罪
B 变造货币罪
C 非法出具金融票据
D 违法票据承兑、付款、保证罪
【正确答案】：D
[答案解析] 对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。
第7题
行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。
A 刑事处分
B 撤职处分
C 开除处分
D 行政制裁措施
【正确答案】：D
[答案解析] 行政处分是一种行政制裁措施。警告、记过、记大过、降级、撤职、开除均为行政处分的具体方式。
第8题
下列关于金融市场功能的说法，错误的是( )。
A 金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
B 金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D 金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
【正确答案】：A
[答案解析] BCD选项分别是对金融市场的风险分散与风险管理功能、融通货币资金、经济调节功能的正确表述。金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置，但并不决定普通商品的价格。
第9题
金融衍生品是一种金融合约，合约的基本种类之一为互换，下列关于货币互换的说法错误的是( )。
A 货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易
B 在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换
C 交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方应按照固定利率计算利息
D 交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照浮动利率计算利息
【正确答案】：C
[答案解析] 货币交易的利息交换形式是：交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照固定利率计算利息，也可以按照浮动利率计算利息。
第10题
下列关于公司资本制度的说法，错误的是( )。
A 非货币出资不得高估作价
B 股票发行价格不得高于票面金额
C 《公司法》允许公司资本的分批缴纳
D 公司资本不得任意变更
【正确答案】：B
[答案解析] 股票发行价格可以高于或等于票面金额，但不得低于票面金额。
第11题
银监会可以对发生信用危机的银行实行接管，接管的期限最长为( )年。
A 4
B 3
C 2
D 1
【正确答案】：C
[答案解析] 接管期限最长不得超过2年。
第12题
在贷款法律关系中，下列对贷款人的权利表述错误的是( )。
A 有权拒绝任何单位和个人在任何情况下强令其发放贷款或者提供担保
B 有权根据借款人的条件，决定贷款金额、期限和利率等
C 有权了解借款人的财务活动
D 借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款
【正确答案】：A
[答案解析] A选项表述不恰当，应为除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。
第13题
填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。下列关于票据填写的说法正确的是( )。
A 中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写“整”(或“正”)字
B 中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，大写金额数字应紧接“人民币”字样填写
C 大写金额数字前未印“人民币”字样的，不得手写，应将该票据作废
D 在票据和结算凭证大写金额栏内可以预印固定的“仟、佰、拾、万、元、角、分”字样
【正确答案】：B
[答案解析] 中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整” (或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字，A选项错误。大写金额数字前未印“人民币”字样的，应加填“人民币”三字，即可以手写加填，票据并不因此作废，C选项错误。在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样，D选项错误。
第14题
中长期公司贷款业务中，( )居多。
A 流动资金贷款
B 银团贷款
C 房地产贷款
D 项目贷款
【正确答案】：D
[答案解析] 中长期公司贷款业务中，以项目贷款居多。
第15题
中央银行可以通过( )增加货币供应量。
A 提高再贴现率
B 提高存款准备金率
C 在公开市场上买回证券
D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
【正确答案】：C
[答案解析] 提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，商业银行则收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减了市场货币供应量，A选项错误。提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可用资金减少，导致货币供应量减少，B选项错误。减少贷款发放将直接导致货币供应量减少，D选项错误。
第16题
下列对定期存款的描述错误的是( )。
A 整存整取是最常见的.定期存款存取方式
B 通常定期存款的期限越长，利率越高
C 用户提前支取定期存款亦不受损失或限制
D 零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息
【正确答案】：C
[答案解析] 如果储户在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的会有利息损失。因此，储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。
第17题
记入国际收支的项目中属于资本项目的是( )。
A 贸易收支
B 劳务收支
C 直接投资
D 单方面转移
【正确答案】：C
[答案解析] 资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。其余三项均属于经常项目。
第18题
中国人民银行采用的利率工具不包括( )。
A 确定适当的汇率水平
B 制定金融机构存贷款利率的浮动范围
C 调整金融机构的法定存贷款利率
D 调整中央银行基准利率
【正确答案】：A
[答案解析] 确定适当的汇率水平属于汇率政策的内容。
第19题
以下四种非法所得中，不属于洗钱罪所涉及的是( )。
A 贩毒的非法所得
B 黑社会收的保护费
C 某官员贪污、受贿所得
D 走私香烟的非法所得
【正确答案】：C
[答案解析] 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及产生的收益为洗钱罪所涉及的内容。
第20题
行为人以非法手段获得票据并使用，属于( )。
A 票据诈骗罪
B 金融凭证诈骗罪
C 使用作废票据
D 变造金融票据罪
【正确答案】：A
[答案解析] 以非法手段获取票据并使用属于冒用票据的行为，是票据诈骗行为之一。
银行从业资格考试试题 6
初级银行从业资格考试法律法规备考试题
一、单选题
1.(D )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A.2000
B.2001
C.2002
D.2003
2.(B )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.国务院
D.中国银行业协会
3.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的(A )。
A.现场检查
B.监管谈话
C.非现场监管
D.信息披露监管
4.中国银行业协会的日常办事机构为(D )。
A.会员大会
B.理事会
C.常务理事会
D.秘书处
5.国民经济发展的总体目标一般包括(A )。
A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长6.目前，我国统计部门公布的失业率为(A )。
A.城镇登记失业率
B.农业户口登记失业率
C.全部登记失业人数与全国人口的比例
D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
7.劳动力人口是指(D )。
A.年龄在18周岁以上的人的全体
B.年龄在16周岁以上的人的全体
C.年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体
D.年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的'全体
8.通货膨胀率是衡量(D )的宏观经济目标。
A.经济增长
B.充分就业
C.国际收支平衡
D.物价稳定
9.以下不属于衡量通货膨胀指标的是(B )。
A.国内生产总值物价平减指数
B.GDP
C.生产者物价指数
D.消费者物价指数
10.存款是银行最主要的(D )。
A.投资业务
B.风险暴露
C.资金用途
D.资金来源
11.2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)( C )存款利率。
A.可以自由浮动
B.可以上浮
C.可以下浮
D.只能有一个
12.存款业务按客户类型，分为个人存款和(C )。
A.储蓄存款
B.外币存款
C.对公存款
D.定期存款
13.定期存款和活期存款是按照(B )区分的。
A.客户类型不同
B.存款期限不同
C.存款币种不同
D.账户种类不同
14.个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为 ( C )。
A.存款自愿
B.存款保险制度
C.存款实名制
D.存款登记制度
15.以下说法不正确的有(D )。
A.我国个人存款实行实名制
B.我国存款利息所得需缴纳利息税
C.我国利息税税率为20%
D.利息税由储户个人自觉缴纳
16.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是(C )。
A.10年以上个人定期存款
B.5年以上个人定期存款
C.个人活期存款
D.单位定期存款
17.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度(D )付息。
A.首月20日
B.首月21日
C.末月20日
D.末月21日
18.李先生在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是(A )。
A.1 000.45元
B.1 000.60元
C.1 000.56元
D.1 000.48元
19.目前，各家银行多采用(D )计算整存整取定期存款利息。
A.积数计息法
B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率
C.由储户自己选择的计息方式
D.逐笔计息法
20.通常，整存整取的定期存款(B )。
A.期限越长，则利率越低
B.期限越长，则利率越高
C.利率高低与期限长短无关
D.相同期限，本金越高，则利率越低
21.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按(C )计付利息。
A.按存人日挂牌公告的活期存款利率计付利息
B.按存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息
C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息
22.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则(D )。
A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算
C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
23.任民在2007年1月8日存人一笔20 000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存满1个月时，任民取出了10 000元。按照积数计息法，任民支取的这lO 000元利息是多少?( D )(征收20%利息税后)
A.6.20元
B.5.30元
C.4.12元
D.4.96元
24.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是(C )。
A.在校初一(含初一)以上学生
B.在校小学六年级(含六年级)以上学生
C.在校小学四年级(含四年级)以上学生
D.未入小学的儿童
25.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其(B )蒙受损失的可能性。
A.存款
B.资产和预期收益
C.声誉
D.自有资本金
26.关于国家风险，说法正确的是(B )。
A.通常在债权人的控制范围之内
B.在同一国家范围内不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失
D.国家风险由债权人所在国家的行为引起
27.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将(B )看做对其市场价值最大的威胁。
A.市场风险
B.声誉风险
C.法律风险
D.流动性风险
28.在银行风险管理中，银行(A )的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东大会
29.关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是(A )。
A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告
B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险
C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策
D.可以又称为“风险管理委员会”
30.《中国人民银行法修正案》于(C )通过。
A.1995年3月18日
B.2001年12月27日
C.2003年12月27日
D.2005年3月18日
银行从业资格考试试题 7
2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案10
第81题 ( )是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。
A.委托代理
B.指定代理
C.无权代理
D.表见代理
正确答案:D解析： 表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况且相对入主观上为善意.因而可以向被代理人主张代理的效力。
第82题 下列解散情形出现时。公司不必进行清算、清理债权债务的是( )。
A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司合并需要解散
D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照
正确答案:C解析： 因公司合并、分立需要解散的，免于清算。
第83题 下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是( )。
A.利率优惠.按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息
B.存期灵活.最长存期为6年
C.总额控制.本金合计最高限额为5万元
D.分次存入.分次支取
正确答案:B解析： A选项应为1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息：C选项应为本金合计最高限额为两万元：D选项应为父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期二次支取本金和利息。
第84题 债权人行使撤销权的必要费用，由( )承担。
A.债权人
B.债务人
C.担保人
D.人民法院
正确答案:B解析： 此题首先可以排除的是C和D选项，他们并没有参与到整个过程。债权人行使撤销权是在债务人对其利益造成损害的情况下进行的.，根据公平原则，所以必然由债务人承担费用。撤销权是指在债务人放弃其到期债权或者转让财产，对债权人造成损害的：或债务人以明显不合理的低价转让财产。对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以申请法院撤销债务人行为的权利。撤销权的行使范围以债权人的债权为限，其费用由债务人承担。行使时效：自债权人知道或应该知道撤销事由之日起年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
第85题 关于合同生效要件的说法不正确的是( )。
A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
B.当事人意思表示真实
C.合同标的合法.即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
D.合同标的须确定和可能
正确答案:A解析： 合同生效是指依法有效的合同在当事人之间开始发生了法律约束力。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。
【专家点拨】合同生效具有几大要件：(1)当事人必须具有相应的民事行为能力;(2)当事人意思表示真实;(3)合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益;(4)合同标的须确定和可能。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。
第86题 根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是( )。
A.某日小李给小张通过银行转账40万元
B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元的贷款
C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元
D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元
正确答案:B解析： 单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账属于大额交易。
第87题 外部欺诈属于银行风险中的( )。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.合规风险
正确答案:C解析： 操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险.并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题。实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。
第88题 下列有关公司治理主体的说法不正确的是( )。
A.为保证董事会的独立性。董事会中应有一定数目的非执行董事
B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行。独立董事的人数不得少于5人
C.商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策
D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名
正确答案:B解析： 注册资本在10亿元人民币以上的商业银行。独立董事的人数不得少于3人。
第89题 汇率贴水的含义是指( )。
A.官方汇率比市场汇率贵
B.远期汇率比即期汇率贵
C.官方汇率比市场汇率便宜
D.远期汇率比即期汇率便宜
正确答案:D解析： 远期汇率比即期汇率便宜即为汇率贴水。
第90题 以下说法不正确的是( )。
A.重估储备是指商业银行经国家有关部门批准。对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分
B.一般准备是指根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备
C.混合资本债券是指商业银行发行的带有一定股本性质。又带有一定债务性质的资本工具
D.重估储备可以列入附属资本。但是计入附属资本的部分不超过重估储备的60%
正确答案:D解析： 重估储备计人附属资本的部分不超过重估储备的70%。
银行从业资格考试试题 8
2017年初级银行业法律法规与综合能力备考试题及答案3
第 1 题：宏观经济发展总体目标包括( )。
A：经济增长
B：充分就业
C：物价稳定
D：国际收支平衡
E：人民生活水平提高
答案：ABCD
解题思路：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。
本题考查的重点：教材的第一章第一节： 宏观经济发展目标。
第 2 题：影响行业兴衰的主要因素包括( )。
A：技术进步
B：政府政策
C：社会变化
D：经济全球化
E：消费结构变化
答案： ABCD
解题思路：影响行业兴衰的主要因素 1.技术进步;2.政府政策;3.行业组织创新;4.社会变化;5.经济全球化。
本题考查的重点：教材的第一章第二节： 行业分析基本内容。
第 3 题：货币的职能是货币本质的具体体现，包括( )。
A：价值尺度
B：流通手段
C：贮藏手段
D：增值手段
E：支付手段
答案： ABCE
解题思路：货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。
本题考查的重点：教材的第二章第一节： 货币本质与职能。
第 4 题：现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。
A：货币供应量;基础货币
B：基础货币;高能货币
C：基础货币;流通中现金
D：基础货币;货币供应量
答案：D
解题思路：我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。
本题考查的重点：教材的第二章第二节： 货币政策的目标。
第 5 题：下列关于固定利率与浮动利率的说法，错误的是（ ）。
A：固定利率便于计算成本和收益
B：浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况，更好的发挥利率调节的作用
C：浮动利率便于计算与预测成本和收益
D：固定利率是指在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化
答案： C
解题思路：浮动利率不便于计算与预测成本和收益 。
本题考查的重点：教材的第二章第三节： 利息率的.主要种类。
第 6 题：与货币市场相比，资本市场的主要特征有（ ）。
A：融资期限长
B：风险小
C：流动性相对较差
D：收益较高
E：偿还期短
答案： ACD
解题思路：与货币市场相比，资本市场特点主要有：融资期限长;流动性相对较差;风险大而收益较高。
本题考查的重点：教材的第三章第一节： 金融市场种类。
第 7 题：下列属于直接融资工具的是（ ）。
A：银行债券
B：人寿保险单
C：企业债券
D：可转让大额存单
答案： C
解题思路：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
本题考查的重点：教材的第三章第一节： 金融工具。
第 8 题：下列属于我国货币市场的是( )。
A：同业拆借市场
B：债券市场
C：股票市场
D：期货市场
答案： A
解题思路：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场一起构成我国的货币市场。
本题考查的重点：教材的第三章第二节： 货币市场。
第 9 题：我国的资本市场主要包括( ) 。
A：同业拆借市场、回购市场和票据市场
B：股票市场和债券回购市场
C：债券市场和股票市场
D：股票市场、外汇市场、票据市场
答案： C
解题思路：资本市场主要包括债券市场和股票市场。
本题考查的重点：教材的第三章第二节： 资本市场。
第 10 题：根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的( )。
A：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行
B：商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C：商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D：商业银行、证券公司、保险公司、信托公司
答案：A
解题思路：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。
本题考查的重点：教材的第三章第三节： 金融监督管理机构。
银行从业资格考试试题 9
2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案8
第61题 根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露的信息不包括( )。
A.被代理人的名称
B.产品的创新之处
C.产品的最终责任承担者
D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务
正确答案:B解析： 信息披露要求对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。
第62题 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险.银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露。这属于银行金融创新所遵守的( )原则。
A.信息充分披露
B.风险可控
C.成本可算
D.知识产权保护
正确答案:A解析： 略
第63题 ( )是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金。数额较大的行为。
A.信用证诈骗罪
B.非法吸收公众存款罪
C.集资诈骗罪
D.违法发放贷款罪
正确答案:C解析： 集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金.数额较大的行为。
第64题 下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法不正确的是( )。
A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人
B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑
C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的'”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”
D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意
正确答案:D解析： 两种犯罪在主观方面均是故意。
第65题 下列关于留置的说法错误的是( )。
A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同
B.留置权发生两次效力.即留置标的物和变价并优先受偿
C.留置权具有可分性。即债权得到全部清偿之前，留置权人可以留置未得到清偿那部分对应的标的物
D.留置权实现时.留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
正确答案:C解析： 留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。
第66题 根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是( )。
A.无效的民事行为.从行为开始时就没有法律约束力
B.被撤销的民事行为.从行为开始起无效
C.民事行为部分无效.不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
D.显失公平的民事行为无效
正确答案:D解析： 《民法通则》规定，下列民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销：(1)行为人对行为内容有重大误解的;(2)显失公平的。被撤销的民事行为从行为开始起无效。显失公平的民事行为是可撤销的民事行为。可撤销与无效不是同一概念。
第67题 刘先生在2013年5月16日存入1笔20000元的1年期整存整取定期存款，假设1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存满1个月时，他取出10000元。按照积数计息法，刘先生支取的10000元的利息是( )。(征收5%利息税后)
A.6.20元
B.5.89元
C.4.12元
D.4.96元
正确答案:B解析： 刘先生支取的10000元属于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。若按照积数计息法，则计息天数为31天。则其应得到的利息为：10000×0.72%×(1-5%)×31/360=5.89(元)。
第68题 开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为( )。
A.循环信用证
B.背对背信用证
C.对开信用证
D.预支信用证
正确答案:D解析： 预支信用证指开证行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息，即开证行付款在前，受益人交单在后，与远期信用证相反。
第69题 根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营( )业务为主。
A.经营性租赁
B.转租赁
C.直接租赁
D.融资租赁
正确答案:D解析： 金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可.将其从供货人处获得的租赁物，按合同约定出租给承租人使用.向承租人收取租金的交易活动。
第70题 关于中央银行定向票据，下列说法不正确的是( )。
A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购
B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具
C.发行中央银行定向票据可使中央银行有针对性地回笼银行资金
D.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模
正确答案:B解析： 中央银行定向票据是中国人民银行的一种货币政策工具，是中央银行有针对性地回笼资金，用以控制某些银行贷款扩张规模.这种货币政策工具是相对非市场化的。因此.B选项错误。
银行从业资格考试试题 10
2018年银行从业资格证法律法规试题
1. 《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款。其中""关系人""不包括商业银行的( )。
A. 董事
B. 管理人员
C. 信贷业务人员
D. 信贷业务人员的朋友
正确答案：D
2. 《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括( )。
A. 免偿部分债务
B. 重整
C. 和解
D. 破产清算
正确答案：A
3. 下列不属于单位资本项目外汇账户的是( )。
A. 贷款专户
B. 贸易专户
C. 还贷专户
D. B股交易专户
正确答案：B
4. 若要追究挪用本单位资金的.刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到( )元以上。
A. 5000
B. 50000
C. 10000
D. 200000
正确答案：A
5. 个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为( )。
A. 存款自愿
B. 存款保险制度
C. 存款实名制
D. 存款登记制度
正确答案：C
6. 下列不属于金融凭证诈骗罪侵犯的客体是( )。
A. 委托收款凭证
B. 银行存单
C. 汇款凭证
D. 本票、汇票、支票
正确答案：D
7. 以下不属于固定资产贷款的是( )。
A. 房地产贷款
B. 技术改造贷款
C. 科技开发贷款
D. 商业网点贷款
正确答案：A
8. 金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息( )。
A. 销毁
B. 移交国务院有关部门指定的机构
C. 出售给其他金融机构
D. 退还给客户
正确答案：B
9. 下列行为中不符合银行业从业人员职业操守""了解客户""条款要求的是( )。
A. 履行法定审查客户身份的义务
B. 对不同客户按照同一要求进行身份识别
C. 大额取款要求客户提供身份证件
D. 了解客户的财务状况
正确答案：B
10. 我国实施巴塞尔协议Ⅲ新监管标准后，正常条件下，非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。
A. 8%
B. 10%
C. 10.5%
D. 11.5%
正确答案：C
银行从业资格考试试题 11
银行从业考试《银行业法律法规（初级）》历年真题
1、损害国家利益的合同，自（ ）。【单选题】
A.开始履行时起无效
B.订立时起无效
C.发生纠纷时起无效
D.被撤销时起无效
正确答案:B
答案解析:损害国家利益的合同属于无效合同，无效的合同自始没有法律约束力。
2、金融机构在反洗钱方面的义务有（ ）。【多选题】
A.健全反洗钱内控制度
B.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
C.建立客户身份识别制度
D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度&emsp；
E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:金融机构在反洗钱方面的义务包括： 1)健全反洗钱内控制度 2)建立客户身份识别制度 3)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度 4)金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度&emsp； 5)金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。
3、商业银行对客户的授信额度按照授信形式不同，可分为（ ）。【多选题】
A.贷款额度
B.开立保函额度
C.承兑汇票贴现额度
D.出口保理额度
E.出口押汇额度
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确。客户贷款额度按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。
4、商业银行的最高风险管理和决策机构是( )。【单选题】
A.监事会
B.股东会
C.董事会
D.管理层
正确答案:C
答案解析:董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
5、银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。
6、《物权法》包括的内容有( )。【多选题】
A.总则
B.所有权
C.用益物权
D.担保物权
E.占有
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:《物权法》通过总则、所有权、用益物权、担保物权、占有等专篇对物权有关内容作了系统规范。
7、( )是指合同一方当事人将自己在合同中的权利义务一并转移给第三人，由第三人概括的继受这些债权债务。【单选题】
A.合同权利义务的概括转移
B.债权转让
C.债务承担
D.债务转移
正确答案:A
答案解析:合同权利义务的概括转移是指合同一方当事人将自己在合同中的权利义务一并转移给第三人，由第三人概括的继受这些债权债务。
8、合格投资者若为自然人的，近3年本人平均收入不低于( )元人民币。【单选题】
A.40万
B.45万
C.50万
D.55万
正确答案:A
答案解析:合格投资者近3年本人平均收入不低于40万元人民币。
9、对声誉风险排查，要定期分析声誉风险和声誉风险事件的（ ）。【单选题】
A.影响因素和散播方式
B.发生因素和传导途径
C.影响因素和传导途径
D.发生因素和散播方式
正确答案:B
答案解析:声誉风险管理的.内容包括：(1)声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉风险事件的发生因素和传导途径(选项B正确)；(2)声誉事件分类分级管理，明确管理权限、职责和报告路径；(3)声誉事件应急处置，对可能发生的各类声誉事件进行情景分析，制定预案，开展演练；(4)投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估；(5)信息发布和新闻归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障；(6)舆情信息研判，时时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息；(7)声誉风险内部管理培训和奖惩；(8)声誉风险信息管理，记录、存储与声誉风险管理相关的数据和信息；(9)声誉风险管理后评价，对声誉事件应对措施的有效性及时进行评估。
10、我国商业银行办理个人零存整取定期存款的起存金额是( )。 【单选题】
A.1元
B.5元
C.10元
D.50元
正确答案:B
答案解析:我国商业银行办理个人零存整取定期存款的起存金额是5元。
银行从业资格考试试题 12
2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题四
第51题
我国《银行业从业人员职业操守》于( )起正式通过并实施。
A 2007年2月
B 2000年8月
C 2003年4月
D 1995年3月
【正确答案】：A
[答案解析]《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日通过，自通过之日起生效。
第52题
( )是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。
A 金融期权
B 期货交易
C 期货合约
D 金融期货
【正确答案】：B
[答案解析]此题考察期货交易的'概念。需要注意的是，期货交易与远期交易是不同的，期货交易是标准化的远期交易。
第53题
下列选项中不属于银监会的监管职责的是( )。
A 对银行业自律组织的活动进行指导和监督
B 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C 负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
D 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
【正确答案】：C
[答案解析]中国人民银行负责金融业的统计、调查、分析和预测，故C选项错误。A、B、D选项均为银监会的监管职责。
第54题
以下不能取得法人资格的是( )。
A 个体工商户
B 在我国设立的外商独资公司
C 机关、事业单位和社会团体
D 有限责任公司
【正确答案】：A
[答案解析]个体工商户不具有法人资格。个体工商户是一种我国特有的公民参与生产经营活动的形式，也是个体经济的一种法律形式。个体工商户可比照自然人和法人享有民事主体资格。但个体工商户不是一个经营实体。
第55题
7年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过( )进行管理”。
A 现汇账户
B 外汇结算账户
C 资本项目账户
D 外汇储蓄账户
【正确答案】：D
[答案解析]《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”
银行从业资格考试试题 13
银行从业资格考试初级法律法规经典练习题
一、单顶选择题
1.金融犯罪的客体是( )。
A.金融机构 B.金融机构工作人员 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列关于金融犯罪说法错误的是( )。
A.金融犯罪的主观方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规
3.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是( )。
A.非法吸收客户存款罪 B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪
C.有价证券诈骗罪 D.伪造、变造金融票证罪
4.擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为;其侵犯的客体是。
A.国家对贷款的管理制度 B.国家货币管理制度
C.国家对金融机构的准入管理制度 D.金融机构的经营秩序
5.王某将HD开头的假钞先后五次存入银行，数量高达30万元，则他犯了( )。
A.占有假币罪 B.私藏假币罪 C.使用假币罪 D.无罪
6.伪造货币罪侵犯的客体是( )。
A.购买者的财产权利 B.金融机构的经营秩序 C.货币 D.国家货币管理制度
7.个人私自设立银行、钱庄，企事业单位私自设立银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于( )。
A.集资诈骗罪 B.非法吸收公众存款罪 C.破坏银行管理罪 D.破坏金融机构组织管理罪
8.李某先购买假币，再进行使用，则应以( )从重处罚。
A.购买假币罪 B.使用假币罪 C.购买、使用假币罪 D.持有假币罪
9.以下各选项中，侵犯的客体是国家对贷款的管理制度的是( )。
A.高利转贷罪 B.非法吸收公众存款罪 C.吸收客户资金不入账罪 D.伪造金融票证罪
10.王某在家私设银行钱庄，非法办理存贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于( )。
A.主体不合法 B.方式不合法 C.客体不合法 D.以上皆不属于
11.下列行为人中，( )不可能构成贷款诈骗罪的主体。
A.某外贸公司的经理 B.某城市商业银行的信贷员 c.某建筑安装工程公司 D.已满十八周岁的大学生
12.( )是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。
A.信用证诈骗罪 B.贷款诈骗罪 C.集资诈骗罪 D.违法发放贷款罪
13.以下哪一项犯罪，本罪的主观方面一般是故意，也可能是过失的.是( )。
A.伪造金融票证罪 B.非法出具金融票据罪 C.违法票据保证罪 D.洗钱罪
14.根据《刑法》的有关规定，( )不是金融诈骗的违法行为。
A.上市公司董事长变更，没有进行披露
B.编造引进资金的理由从银行贷款
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
15.以下银行业相关职务犯罪中，主体与其他不同的是( )。
A.职务侵占罪 B.挪用资金罪 C.非国家工作人员受贿罪 D.签订、履行合同失职被骗罪
16.盗窃信用卡并使用的，是( )。
A.盗窃罪 B.金融凭证诈骗罪 c.信用卡诈骗罪 D.信用证诈骗罪
17.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。
A.是否涉及巨额资金 B.是否涉及众多被害人 C.是否只能由个人实施 D.犯罪对象是否是金融机构
18.下列银行业犯罪中，其主观方面属于过失的是( )。
A.行贿罪 B.票据诈骗罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.信用卡诈骗罪 r
19.( )是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为己有，数额较大的行为。
A.职务侵占罪 B.挪用资金罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.信用卡诈骗罪
20.根据《刑法》第三百八十三条规定，对犯贪污罪的，个人贪污数额在十万元以上的，将( )。
A.处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产
B.处五年以上有期徒刑，也可以单处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产
C.处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产r
D.处十年以上有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产
21.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法中，不正确的是( )。
A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人
B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑
C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”
D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意
参考答案与解析
一、单项选择题
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，因此A选琐错误，B选项正确。
3.【解析】B选项只能由银行或其他金融机构工作人员才能构成犯罪主体，属于特殊主体。
10.【解析】只有经过国家主管机关批准设立的经营存贷款业务的机构才有权办理存贷款业务，王某不具有办理该项业务资格，因此属于主体不合法。
11.【解析】贷款诈骗罪的犯罪主体必须是个人，单位不能构成贷款诈骗罪的犯罪主体。
13.【解析】AB选项显然主观方面为故意;D选项洗钱罪的主观方面也为故意，如果不是故意，则不构成洗钱罪。
15.【解析】ABC选项的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成;而D选项“签订、履行合同失职被骗罪”的犯罪主体必须是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员。
16.【解析】盗窃信用卡并使用，属于盗窃罪，而非信用卡诈骗罪。
18.【解析】C选项“签订、履行合同失职被骗罪”的主观方面是过失。
21.【解析】骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪主观方面均是故意。
银行从业资格考试试题 14
银行从业资格考试《银行业法律法规（初级）》历年真题
1、《合同法》规定，承诺生效时合同成立。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:承诺应当在合理期限内到达。承诺生效时合同成立。
2、限制人身自由的行政法规，只能由( ； ；）规定。【单选题】
A.行政法规
B.地方性法规
C.刑法
D.法律
正确答案:D
答案解析:法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。
3、中华人民共和国的法定货币是（ ）。【单选题】
A.人民币
B.美元
C.港元
D.欧元
正确答案:A
答案解析:《中国人民银行法》规定了人民币的法律地位和人民币单位：中华人民共和国的法定货币是人民币。
4、采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:
5、中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。；【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。
6、关于资产证券化的特征说法不正确的是（ ）。【单选题】
A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式
B.资产证券化是一种流动性风险管理手段
C.资产证券化不会增加企业价值
D.资产证券化是一种表外融资方式
正确答案:C
答案解析:与传统证券融资相比，资产证券化具有以下特点：资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式；资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；同时又是一种流动性风险管理手段。
7、担保物权是物权中最完整、最充分的`权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:所有权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。
8、根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。
9、商业银行理财产品可以投资于（ ）。【单选题】
A.本行信贷资产
B.权益类资产
C.其他银行业金融机构发行的理财产品
D.本行发行的次级档信贷资产支持证券
正确答案:B
答案解析:商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信贷类债券、在银行间市场和证券交易所发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。
10、金融机构不得向高风险承受等级的金融消费者推荐低风险产品。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险产品。高风险承受等级的金融消费者可以购买低风险产品。
银行从业资格考试试题 15
银行从业考试《银行业法律法规（初级）》历年真题解析
1、《合同法》规定，承诺生效时合同成立。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:承诺应当在合理期限内到达。承诺生效时合同成立。
2、限制人身自由的行政法规，只能由( ； ；）规定。【单选题】
A.行政法规
B.地方性法规
C.刑法
D.法律
正确答案:D
答案解析:法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。
3、中华人民共和国的法定货币是（ ）。【单选题】
A.人民币
B.美元
C.港元
D.欧元
正确答案:A
答案解析:《中国人民银行法》规定了人民币的法律地位和人民币单位：中华人民共和国的法定货币是人民币。
4、采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:
5、中国人民银行是我国的.中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。；【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。
6、关于资产证券化的特征说法不正确的是（ ）。【单选题】
A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式
B.资产证券化是一种流动性风险管理手段
C.资产证券化不会增加企业价值
D.资产证券化是一种表外融资方式
正确答案:C
答案解析:与传统证券融资相比，资产证券化具有以下特点：资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式；资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；同时又是一种流动性风险管理手段。
7、担保物权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:所有权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。
8、根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。
9、商业银行理财产品可以投资于（ ）。【单选题】
A.本行信贷资产
B.权益类资产
C.其他银行业金融机构发行的理财产品
D.本行发行的次级档信贷资产支持证券
正确答案:B
答案解析:商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信贷类债券、在银行间市场和证券交易所发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。
10、金融机构不得向高风险承受等级的金融消费者推荐低风险产品。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险产品。高风险承受等级的金融消费者可以购买低风险产品。
银行从业资格考试试题 16
2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案9
第71题 银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这是指( )。
A.审慎尽责
B.充分信息披露
C.客户资产隔离
D.客户教育
正确答案:A解析： 在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则，为客户提供专业、客观和公平的意见，按相应的法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任.真正将客户的利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题。同时，银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定.履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。
第72题 以下说法错误的是( )。
A.一般存款账户可以办理现金缴存.但不得办理现金支取
B.专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户
C.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
D.临时存款账户的有效期最长不得超过1年
正确答案:D解析： 临时存款账户的有效期最长不得超过2年。
第73题 ( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
正确答案:D解析： 损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
第74题 支票是出票人签发的委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。不可以用来支取现金的支票是( )。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.旅行支票
正确答案:B解析： 转账支票只能用于转账，不能支取现金。
第75题 ( )是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内(含1年)的短期资金融通市场。
A.短期市场
B.融资市场
C.货币市场
D.资本市场
正确答案:C解析： 货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内(含1年)的短期资金融通市场。
第76题 下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是( )。
A.不得进行洗钱活动
B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格
D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则
正确答案:C解析： 禁止性规定是法律对于不可从事行为的明确规定;义务性规定是法律关于要求行为人履行行为的规定：程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。A选项属于禁止性规定;B、D两项属于义务性规定。
第77题 根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定表述不正确的是( )。
A.合同当事人的法律地位平等
B.当事人依法享有自愿订立合同的权利
C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D.当事人不能委托代理人订立合同
正确答案:D解析： 当事人可以委托代理人订立合同，D选项错误。
【专家点拨】根据合同法规定的合同的定义：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同当事人是平等主体.他们的法律地位应该是平等的。同时。合同成立要求当事人意思表达真实，若是受到欺骗、胁迫、显失公平等情形合同无效，故保证了当事人依法享有自愿订立合同的权利，也保证了当事人要遵循公平原则确定双方权利义务。
第78题 银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括( )。
A.风险管理状况
B.企业文化活动
C.财务会计报告
D.董事和高级管理人员变更
正确答案:B解析： 银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
第79题 下列关于商业贷款业务的表述，正确的是( )。
A.只能采用担保的方式发放贷款
B.不得向事业单位发放贷款
C.向关系人发放担保贷款的.条件可以优于其他借款人同类贷款的条件
D.应当对借款人的借款用途进行严格审查
正确答案:D解析： 略
第80题 个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。
A.现钞可以随意兑换成现汇
B.现钞不能随意兑换成现汇.需要支付一定的钞变汇手续费
C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的
D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
正确答案:B解析： 通过个人外汇买卖业务，通过现钞现汇的买卖，以汇率变化为杠杆来赚取差价，进行投资，这是银行为大家提供的一项有偿服务。而且题干已经告诉我们，银行开展个人理财业务鼓励的是钞变钞、汇变汇的原则进行交易，故在现钞和现汇(即钞变汇)的兑换过程中，银行会收取手续费。A选项错误。相应的，B选项就是正确的
银行从业资格考试试题 17
2018年银行从业资格考试法律法规与综合能力考前试题
第1题
用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是( )。
A 核心资本
B 监管资本
C 经济资本
D 会计资本
【正确答案】：C
[答案解析] 经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。
第2题
属于长期资金市场的是( )。
A 拆借市场
B 票据市场
C 股票市场
D 回购市场
【正确答案】：C
[答案解析] 本题实际考查资本市场。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
第3题
在以下活期存款种类中，免缴储蓄存款利息所得税的是( )。
A 个人通知存款
B 定活两便储蓄存款
C 存本取息
D 教育储蓄存款
【正确答案】：D
[答案解析] 教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税，本题的最佳答案是D选项。
第4题
( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
A 损失类贷款
B 次级类贷款
C 可疑类贷款
D 不良贷款
【正确答案】：A
[答案解析] 损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
第5题
关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是( )。
A 法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来
B 法案规定央行将不具有直接检查监督权
C 法案规定央行不再直接审批、监管金融机构
D 法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行
【正确答案】：B
[答案解析] 银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责，对金融机构以及其他单位和个人的违法行为有权进行检查监督。
第6题
下列金融犯罪可能由过失导致的是( )。
A 洗钱罪
B 变造货币罪
C 非法出具金融票据
D 违法票据承兑、付款、保证罪
【正确答案】：D
[答案解析] 对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。
第7题
行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。
A 刑事处分
B 撤职处分
C 开除处分
D 行政制裁措施
【正确答案】：D
[答案解析] 行政处分是一种行政制裁措施。警告、记过、记大过、降级、撤职、开除均为行政处分的具体方式。
第8题
下列关于金融市场功能的说法，错误的是( )。
A 金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
B 金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D 金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
【正确答案】：A
[答案解析] BCD选项分别是对金融市场的风险分散与风险管理功能、融通货币资金、经济调节功能的正确表述。金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置，但并不决定普通商品的价格。
第9题
金融衍生品是一种金融合约，合约的基本种类之一为互换，下列关于货币互换的说法错误的是( )。
A 货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易
B 在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换
C 交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方应按照固定利率计算利息
D 交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照浮动利率计算利息
【正确答案】：C
[答案解析] 货币交易的利息交换形式是：交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照固定利率计算利息，也可以按照浮动利率计算利息。
第10题
下列关于公司资本制度的说法，错误的.是( )。
A 非货币出资不得高估作价
B 股票发行价格不得高于票面金额
C 《公司法》允许公司资本的分批缴纳
D 公司资本不得任意变更
【正确答案】：B
[答案解析] 股票发行价格可以高于或等于票面金额，但不得低于票面金额。
第11题
银监会可以对发生信用危机的银行实行接管，接管的期限最长为( )年。
A 4
B 3
C 2
D 1
【正确答案】：C
[答案解析] 接管期限最长不得超过2年。
第12题
在贷款法律关系中，下列对贷款人的权利表述错误的是( )。
A 有权拒绝任何单位和个人在任何情况下强令其发放贷款或者提供担保
B 有权根据借款人的条件，决定贷款金额、期限和利率等
C 有权了解借款人的财务活动
D 借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款
【正确答案】：A
[答案解析] A选项表述不恰当，应为除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。
第13题
填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。下列关于票据填写的说法正确的是( )。
A 中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写“整”(或“正”)字
B 中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，大写金额数字应紧接“人民币”字样填写
C 大写金额数字前未印“人民币”字样的，不得手写，应将该票据作废
D 在票据和结算凭证大写金额栏内可以预印固定的“仟、佰、拾、万、元、角、分”字样
【正确答案】：B
[答案解析] 中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整” (或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字，A选项错误。大写金额数字前未印“人民币”字样的，应加填“人民币”三字，即可以手写加填，票据并不因此作废，C选项错误。在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样，D选项错误。
第14题
中长期公司贷款业务中，( )居多。
A 流动资金贷款
B 银团贷款
C 房地产贷款
D 项目贷款
【正确答案】：D
[答案解析] 中长期公司贷款业务中，以项目贷款居多。
第15题
中央银行可以通过( )增加货币供应量。
A 提高再贴现率
B 提高存款准备金率
C 在公开市场上买回证券
D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
【正确答案】：C
[答案解析] 提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，商业银行则收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减了市场货币供应量，A选项错误。提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可用资金减少，导致货币供应量减少，B选项错误。减少贷款发放将直接导致货币供应量减少，D选项错误。
第16题
下列对定期存款的描述错误的是( )。
A 整存整取是最常见的定期存款存取方式
B 通常定期存款的期限越长，利率越高
C 用户提前支取定期存款亦不受损失或限制
D 零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息
【正确答案】：C
[答案解析] 如果储户在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的会有利息损失。因此，储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。
第17题
记入国际收支的项目中属于资本项目的是( )。
A 贸易收支
B 劳务收支
C 直接投资
D 单方面转移
【正确答案】：C
[答案解析] 资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。其余三项均属于经常项目。
第18题
中国人民银行采用的利率工具不包括( )。
A 确定适当的汇率水平
B 制定金融机构存贷款利率的浮动范围
C 调整金融机构的法定存贷款利率
D 调整中央银行基准利率
【正确答案】：A
[答案解析] 确定适当的汇率水平属于汇率政策的内容。
第19题
以下四种非法所得中，不属于洗钱罪所涉及的是( )。
A 贩毒的非法所得
B 黑社会收的保护费
C 某官员贪污、受贿所得
D 走私香烟的非法所得
【正确答案】：C
[答案解析] 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及产生的收益为洗钱罪所涉及的内容。
第20题
行为人以非法手段获得票据并使用，属于( )。
A 票据诈骗罪
B 金融凭证诈骗罪
C 使用作废票据
D 变造金融票据罪
【正确答案】：A
[答案解析] 以非法手段获取票据并使用属于冒用票据的行为，是票据诈骗行为之一。
银行从业资格考试试题 18
2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题二
第51题
下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是( )。
A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本
B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本
C.引入了计量信用风险的内部评级法
D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管
【正确答案】：C
第52题
银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是( )。
A.该金融机构收入低
B.该金融机构为非法设立
C.该金融机构资本利润率低于同行业水平
D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益
【正确答案】：D
第53题
在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是( )。
A.中间价
B.一样高
C.卖出价
D.买入价
【正确答案】：C
第54题
以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述，不正确的`一项是( )。
A.伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处 5万元以上50万元以下罚金
B.单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金
C.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金
D.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金
【正确答案】：B
[答案解析] 应为对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。
第55题
银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是( )。
A.1979年1月1日
B.1986年12月31日
C.1997年7月1日
D.2006年12月31日
【正确答案】：D
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