农村金融迎来多元化新格局 外资银行转战农村市场

    处于城乡一体化进程中的中国农村正在进行史无前例的变革，农村经济无论是规模还是结构都在发生着剧烈的变化，而中国的整个农村金融体系也正处在新一轮的深化改革之中，有许多农村金融的难题亟待解决，有农村金融的制度和产品亟待创新，这些都一直为大家所关注，中国金融网农村金融频道一直致力于传播中国农村金融改革最前沿的信息，因此我们特意制作了有关中国农村金融最新动向的一系列观察以飨读者。

　　一向冷清的农村金融市场，在国家一系列政策的刺激下变得“热闹”起来。惯走城市高端路线的外资银行意外地成为这波运动的主力军，渣打、花旗、汇丰等外资法人银行都先后在农村金融市场建立了据点，区别于城市银行的“第二张网”正悄然成形成，中国农村金融迎来了多元化的新格局。

　　三大途径布下农村“第二张网”

　　众多外资银行涌入农村开拓新市场，主要通过三条途径：村镇银行、小额贷款公司以及寻求与农商行和农合社的合作。

　　2007年12月，湖北随州曾都汇丰村镇银行有限责任公司正式挂牌开业，开启了外资银行进军中国农村市场的大幕。大力拓展村镇银行空间成为外资银行转战农村市场的重要选择。不久前，内蒙古和林格尔渣打村镇银行开业，而汇丰的村镇银行已经开了五家。

　　去年12月，湖北荆州公安花旗贷款有限责任公司正式开业，这是外资银行在中国首次以小额贷款公司模式创立的新公司。外资银行开设小额贷款公司用意颇多。一方面试水中国农村市场，了解其盈利和风险情况；另一方面可提升企业社会形象；同时低成本的扩张也为在中国农村市场广铺网点打下前炮。截至到今年1月，花旗已经创立了3家小额贷款公司。

　　此外，外资银行还积极寻求与国内农村金融机构进行合作。比如，作为进军中国市场最早的外资银行之一的荷兰合作银行早在2006年就获得了杭州联合农村合作银行10%的股份，表现出了对中国农村金融市场的关注。

　　转战农村市场凸显四大意图

　　在农村设立金融机构，不是绝大多数外资行的主要战略，至多是经营范围的一个补充。表面看来，是为名不为利，为了提高自身的企业形象。然而事实也许并非如此简单。

　　我们可以看到，目前国家对广大农村的优惠政策和扶持力度，一系列鼓励性政策为外资行进入创造了空间，为外资银行深入涉足内地市场提供了有力的政策时机。

　　同时不可忽视的是，外资银行在国内市场上的处境并不乐观——传统的信贷业务规模有限，创新的理财产品等表现不佳。如果农村金融能为外资行带来持续的收益，那外资行无疑找到了在华业务的突破口。

　　也有分析人士表示，不排除外资行希望通过开设村镇银行，换取其它领域更多实惠的可能性。“比如，利用在边远地区开设一家网点‘换取’在上海等经济发达地区增加网点的许可。”

　　短期盈利并不现实面临“两大隐忧”

　　外资银行挺进中国农村市场，看好农村金融的巨大潜力，不过，这个过程并非一帆风顺，外资银行在进军农村市场的过程中面临着两大担忧。

　　村镇银行追求盈利是一定的，也是最终目的。但村镇银行要在短期内追求盈利是不现实的，只能说有的业务先追求盈利。

　　渣打银行首席执行总裁曾璟璇就曾表示，何时盈利这只是很短期内的评估指标，外资银行更注重长期的发展、以及占中国三分之二人口的广大农村市场。

　　外资银行纷纷对“下乡”表示浓厚的兴趣，为何不见“洋银行”在农村频频现身？“目前村镇银行的牌照非常抢手！”研究农村金融的北京大学副教授王曙光说，由于银监会规定开办新型农村金融机构最低注册资金只需10万元，而成立村镇银行的门槛仅为300万元人民币，远低于在城市开设分支行。

　　外资银行成小额贷款先锋 农村金融迎来多元化新格局

　　近日，中国银行业协会和花旗集团共同发布了《2008小额信贷行业评估报告》，发现关注小额贷款的不仅局限于中资银行，以渣打、花旗为代表的外资银行正在成为这一业务的先锋力量。

　　无论是花旗银行还是汇丰银行，它们积极抢占我国农村金融市场，具有相当的先见之明。目前，农村的发展和消费市场的启动，亟需信贷资金支持，这是实现农村资源有效配置的重要保障。

　　同时，为了提高农村资金，中国计划进一步放宽诸如汇丰等外资银行进入农村的政策。外国银行将被允许通过独立的部门或与中国合作的子公司在不同的村镇进行管理运做。

　　面对外资银行“转战“农村市场，农村金融改革已成必然之势。外资银行的“鲶鱼效应”，将促进我国银行业的多元化竞争发展，逐步改变我国的金融生态，提升我国的金融实力。