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“沉下去”才能解决难题
无论他们是心甘情愿，还是被动跟进，有一点值得肯定，解决中小企业融资难的社会氛围比以往任何时期都要好。
平心而论，中小企业融资难并非中国所固有的现象。在全球各地，中小企业融资一般都比大企业要困难。原因很简单，中小企业规模小、不透明、行业分散，人员素质参差不齐，相对缺乏完善的企业管理和财务制度。对于任何一家商业银行而言，同样是对外借贷1亿元，给一家有品牌有声誉的大企业，自然成本低，风险小；而要把1亿元分成10份贷给10家中小企业，银行成本上升，风险也难以控制。因此，解决中小企业融资难，绝非短时期通过政府号召就能化解，是一场持久的“攻坚战”，需要银行和中小企业之间建立其相互信任，携手共赢的良好机制。
笔者认为，在这一过程中，银行等金融机构是否能“沉下去”，贴身服务中小企业，是解决问题的前提和基础。以利驰租赁公司融资为例，如果招商银行的小企业服务中心的人员，仅仅坐在办公室里，看看利驰的材料是无法解决问题的。他们没有受到“带轮子的设备不能抵押”的惯例思维约束，多次深入企业，了解到利驰创始人的从业经历，知道其上下游客户有不少都是知名公司等等，“摸着石头过河”，最终敢于借贷，既服务了利驰，银行自身也取得了良好收益。
因此，“沉下去”，首先就是要走出办公室，真正了解中小企业。任何信贷双方信用的建立，最直接最有效的办法就是相互见面相互了解。到企业所在地看一看，与企业创业者聊一聊，聊一聊他的成长经历，他的父辈和子女，他的客户和朋友，他的爱好和习惯；看一看他们营业的场地和员工，他们的客户和供应商，他们的办公室环境和文化，这些，所能获取的信息，一定程度上要比财务报表重要，因为，人与人之间的沟通了解，比纸上的数字要真切和实在。记者常常听到，如果某位银行信贷高管之前是从事文化、进出口贸易或者物流行业的，他在给这些企业贷款时往往信心满满，敢于做决定，原因很简单，他做过这些行业，了解这些行业，仅仅需要见上一面，“一杯茶功夫”就能评估出企业的品质。
其次，“沉下去”就是要根据中小企业的实际，建立一套套符合不同行业中小企业模式的信用评价体系。记者采访中，中小企业最多的“苦水”是“我们没有抵押物，银行不可能给贷款”。无疑，面对中小企业不同行业、不同经营模式的情况，绝大部分银行还都是采取统一的抵押信贷模式，想“一把钥匙打开万把锁”，因此常常行不通。服务中小企业，应该要逐步建立其不同行业类别的企业信用和风险评价体系，在不放弃传统抵押贷款模式的同时，引入更为多元立体评价模式，对于一些不能提供抵押物但各方面发展都不错的中小企业，依据不同行业特点评估其风险，从而让银行不至于“吊死一棵树上”，也让中小企业不要每天为“抵押物”发愁。
诚然，银行等金融机构“沉下去”的同时，中小企业也应该主动建立更为科学完善的企业管理和财务体系，让自身价值和信用有更多可以供考量的指标，这是个相互的过程，更是个长期的过程，需要双方共同努力。2012年，在服务中小企业的良好社会氛围中，我们期待更多切实有效的新办法、新模式层出不穷。
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