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百银财富高管跑路 千人两亿血汗钱被拐
近日，关于百银财富高管跑路的新闻给风险投资人当头一棒，而百银财富高管跑路骗了2亿元，投资人都急疯了，而面对骗局如何正确判断识破骗局，让自己不被眼前的利益诱惑。
5万元起点，年化收益最低8%，最高15%，投资周期短，最短三个月，最长才一年。而且你随时要花钱，随时可以取出来—这么诱人的投资项目，是上海百银金融信息服务(集团)有限公司(以下简称“百银财富”)在最初“吸钱”时的书面宣传。然而，今年1月底，公司高层突然卷款“跑路”，千余名投资人顿时慌了神。
昨天下午，随部分受害者来到位于淞沪路98号平盛大厦7楼的公司时，公司却铁将军把门。目前，警方尚未公布涉案金额。但同为受害人的百银财富业务员透露，仅仅线下的投资人就有810人，涉案金额金近2亿元，公司网络平台上的线上投资人也有800多人，被骗金额大约2600万元。
公司业务员也被骗了80万
小陈是百银财富浦东某分公司的业务员。他在公司做了两年，工作是线上客户经理，也就是不断发送融资信息、跟踪客户、解答客户的疑问，也就是所谓的P2P。小陈感觉公司运营很稳定，本金进来，按期支付利息，财务定期将收益打进投资人的账户，没有出现任何问题。
在小陈的电脑键盘下面，压着一张投资收益表，上面写着“财富增值，稳定保障”。这张表上罗列了百银“融资”的5套方案，16个收益对照表。最低回报是8%，5万元起点，3个月; 最高回报是15%，100万元起点，12个月。
据了解，百银财富的5套融资方案，就是他们对外销售的5个投资理财产品，有3个月、6个月以及一年期可供选择。不同时限投资金额的起步线也有所差异，按照每月拿利息，整存整取的规定来实行，并且合同上写明按“银行四倍利率”来放贷。
面对这样的投资回报，小陈有点动心。“我自己没有什么钱，刚工作没几年。但是，父亲手里有一笔钱，他放在银行里，利息赶不上物价，等于亏本嘛!”小陈告诉。
为了让父亲将这笔钱投进百银财富，小陈可谓煞费苦心，最终，小陈还是说服了父亲。去年7月24日，小陈的父亲那笔80万元的5年期存款到期，连本带息全部取出。
两天后，小陈把80万元一次性购买了公司半年期的“理财产品”。
今年1月25日，投资期限已到。小陈问财务本金和利息什么时候到账?财务告诉他，按照惯例是“T+1”，也就是第二天到账。
1月26日，小陈再次问财务，财务说资金账户已经只进不出，可能是资金周转遇到了一点问题。具体情况让小陈问上层领导。“作为公司员工，在公司遇到困难时，我跑去找领导要账，有些不恰当，对吧!”
近百名客户、员工集体报案
1月29日，百银财富法人代表李晓军向警方报案，称公司原法人赖昌丰携款潜逃。“这件事我们一无所知，因为他报案后，南汇分公司的人还在往公司的账上打款，我们看不到出大事的迹象。”让小陈回忆“出大事”前的迹象，小陈说，直到2月2日，近百名客户和百银财富的员工去公安局报案，他才如梦方醒。
当日一起去报案的受害人小潘说，警方是以“百银财富非法集资”立案的。
在上海工商网站上，查询到上海百银金融信息服务(集团)有限公司注册地在宝山区长逸路15号B栋1412室，法人代表确实是李晓军。公司多名业务员向证实，此前公司的法人代表是赖昌丰。曾试图联系李晓军了解相关情况，未果。
从企业登记信息看，公司经营范围被规定为从事电子产品、计算机专业领域内的技术开发、咨询、转让、服务等。也有“金融信息服务”方面的记载，但是用括号明确规定“不得从事金融业务”。
[警方立案]
涉非法吸收公众存款，目前重点追赃追逃
据了解，2月12日，杨浦区公安分局相关部门邀请部分受害者代表反馈案件进展情况。受害者表示，那次谈话，警方的态度还是很令人振奋的。
据悉，杨浦警方对百银公司已经正式立案侦查。时间是在案件由派出所移交到经侦支队的第二天。
目前,警方对百银公司案件性质已初步确定，涉嫌非法吸收公众存款，且已成立了专案组。
受害者代表告诉，警方现阶段办案是追赃追逃和取证有重点地同时进行，重中之重是追赃。对于警力投入，目前杨浦经侦主导侦察，多种警力全方位投入，包括市经侦总队等各方专家都有介入，一起破案，并和相关法律专家合作，解决案件进展过程中涉及的各种问题。
受害者说，警方追赃将会贯穿整个案件的始终，追赃力度将一直保持不变。
[探访]
百银财富拥有众多分公司，也都先后关门
昨天下午，来到位于淞沪路98号的平盛大厦，想看看这家公司是否还有人员留守。走入电梯按下7楼按钮时，却发现无法到达。随后，通过消防通道来到七楼，发现门已经锁住，并贴上了封条，无法看到里面情况。
大楼物业方面则表示，百银财富并没有大问题，目前公司只是在作内部调整，并告诉，大厅内贴有相关告示。百银财富是他们的客户，客户信息他们无权透露，需要保密。
百银财富的工作人员告诉，百银财富除了五角场这个总公司外，还在三林、南汇、周浦、福山路以及人民广场等处开设了分公司。在工商网站上并未查询到这些分公司的注册信息。“这些公司也先后关门了，因为前来要债的人太多，情绪激动时，免不了打砸。”受害人潘女士告诉，赖昌丰出走消息传出后，一些分公司还开门处理事务，后来干脆就关掉了。
[讲述]
业务员起底百银财富如何套牢投资人 拉客多，奖金、提成就多
小张也是百银财富的业务员，不过，小张做的是线下客户。小张和小陈都向证实，百银财富线下客户有810人，被骗资金将近2亿元。线上平台有800多人，受骗者遍布全国，被骗金额大约2600万元，但目前尚未接触到百银财富网上受骗客户。
小张告诉，公司客户来源除了来自网上所谓P2P外，大部分还是业务员拉来的。拉来的客源主要分为三类：第一类是业务员路口发传单招揽来的，也包括业务员在小区信箱塞广告吸引来的。第二类是业务员从原来公司介绍过来的老客户。因为现在P2P公司非常多，从业人员流动性强。第三类则是业务员自己的亲朋好友，属于兔子的“窝边草”。小张投进公司的110万元，就是“窝边草”。
“来的都是客，我们业务员拉来的客户越多，奖金和提成就越高。”小陈告诉，为了拿业绩，有些人明知有风险，也带着自己的亲友往“火坑”里跳。
借款人信息真假难辨
小张说起她们业务流程操作时，依然声称很规范，完全没想到这居然是个诈骗公司。她告诉，业务员拿出去的合同都是一式三份，合同内容包括客户基本信息以及投资产品信息，如客户的风险承担能力、投资周期、年化收益等。
上当受骗的人都是当天刷卡付款，当天收到收款确认书、债权转让及授让协议书，办事效率很高。“百银财富是做金融信息服务的，所谓提供金融信息是对外的幌子，说白了就是为一些需要资金的人募集资金，参与非法集资。”小张说，客户来百银财富购买理财产品，就是通过百银财富为中介将钱借给别人。
于是，百银财富给投资人的“债权转让及授让协议书”上，清楚地提供了债务人对应的资料，如身份证号码、贷款总额、利息以及周期等。五角场公司的贷款部保存有各个债务人的相关资料，包含财产证明及两个公证书(强制执行效力公证和借款公证书)。
问小张，你们在放贷时是否核实验证过每个债务人的身份信息?小张说，她以前曾经对个别债务人的信息做个调查，比如到房产交易中心去做个产调，打印债务人抵押的房产信息以及银行信贷等资料。“那时调查下来，这些信息都是没有问题的。以前借款人的相关信息和材料都是各分公司保存，后来都转移到了五角场这个总公司。这块工作就由总公司来做，我们分公司就不再做相关调查了。”
小张说，如果这些借款人提供的信息都是真实的，那么，他们抵押进来的财产足够偿还债权人的钱。“现在老板跑了，我们不知道资金链在什么环节断了，我们现在迫切想知道，债务人抵押的财产是否还在那儿?”
受害者：我一个老理财，没想到也上了当
在众多受害者中，王先生绝对算得上百银财富的VIP。他告诉，他是通过老朋友介绍才投资百银财富的。“拉我来的百银财富的业务员，以前是另一家P2P公司的业务员，我们合作过较长时间。我完全是觉得他可靠，才进了百银财富的圈套。”
王先生说，他这笔钱是预备给孩子出国上学的。因为还有几年才用得上这笔钱，所以就用来投资，想赚点“小钱”。他第一次投资了100万元，选择的是三个月的理财产品，本以为不可能出问题，结果还是受骗了。“我也算一个老理财了，没想到还是上了当，这家公司太会伪装了!”
王先生说，他对P2P一知半解。但是跟这些做P2P的人接触多了，也悟出了一些门道。“百银财富是金融信息公司，他们的业务范围是不允许做借贷等金融业务的。我了解后，发现他们的确不是自己做借贷业务，所有资金往来都是通过第三方支付平台来进行。”
王先生坦言，当初他就是看中百银财富通过第三方平台来收客户的钱，不是公司直接收款，资金的安全似乎多了一层保障。事发后，也对这家第三方平台做了一个了解。在该支付平台的网页上看到其介绍文字：××资金存管服务规避非法吸收公众存款、非法集资等法律风险。平台自身不接触借贷资金，打消资金安全疑虑的同时，提升平台的公信力，致力营造正规、透明、可靠的投资平台，降低投资风险，确保稳定收益。金账户守护投资人的财富增长，是“P2P中的航空母舰”，守护P2P 平台资金安全。
王先生懊恼地说：“第三方平台就是百银财富公司做给客户看的一个幌子，好让客户放心付款。这家支付平台根本就不具备资金托管能力，钱最终还是进入百银财富的账户。”
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