精算师的就业方向

时间：2023-07-27 09:21:19 宜欢职场动态我要投稿

相关推荐

精算师的就业方向

　　精算学是一门运用概率论等数学理论和多种金融工具，研究如何处理保险业及其他金融业中各种风险问题的定量方法和技术的学科。下面是小编为你带来的精算师的就业方向，希望对你有所帮助。

精算师的就业方向

　　精算师的就业方向

　　一、什么是精算师

　　精算师是分析风险并量化其财务影响的专门职业人员。他们综合运用数学、统计学、经济学、金融学及财务管理等方面的专业知识及技能，在保险、金融及其他领域中，分析、评估不确定的现金流对未来财务状况的影响。精算师作为管理队伍的重要成员，他们擅长和专注于将专业分析技能、商业经营知识和对利益相关者的理解综合起来，帮助团体理解其决策将会带来的财务影响。

　　二、就业前景

　　精算师，是一个公认为“钻石领”、国外年薪过百万、国内月薪上万元的职业。在中国，目前只有400多名精算从业人员，报考精算师考试的人也逐年增加，但被世界保险界认可的正精算师还不足50人。据统计，中国加入wto后，大批外资保险公司进入中国，精算师的市场需求量达到了5000人。不止是中国对精算人才的需求在不断增加，到2013年，全球的精算人才市场正处于一个供不应求的状态。

　　精算师就是运用概率数学理论和多种金融工具对经济活动进行分析预测，用精算方法和技术解决经济问题的专业人士。

　　精算师的工作领域为商业保险业，他们的工作内容包括精算师的工作领域主要为商业保险业，他们的工作内容包括：

　　计算保险费率和新保险产品的开发设计;

　　负责保险产品的管理和财务管理，进行责任准备金的核算;

　　三、服务部门

　　1、产品开发设计：精算师将负责新保险产品的设计和开发。监督条款制定、价格设计，和市场预计。比如一个寿险产品，精算师必须通过以往的人口寿命统计、现行银行利率和费用率等资料进行计算，设计出投保人的各种限制条款，最终的新保险产品设计出来后，还必须获得精算师(中国精算师)的签字。

　　2、投资顾问：精算师通过对公司资产的分析作出合理的理财投资建议，监督资金的流向的风险指数。对公司或大客户的投资提供分析帮助。这一部门的精算师很多都具有金融、经济等方面的背景，是复合型的精算师人才。

　　3、保险产品管理：精算师在产品售出后参与产品管理。分析保险计划的实施状况，以及未来可能需要的资金量。对支付给顾客的投资收入，帮助评估实施情况。

　　4、财务管理：精算师需要估算储备金的数量，计划今后的开支;审核财务报告，把握投资方向，确保投资的安全和收益。这和国际会计有相通之处。但精算师需要更熟悉保险市场，同时有对计划的评估能力。

　　北美精算师就业方向

　　（一）精算的前景

　　精算师的职业生涯被喻为“金领中的金领”。因为在发达国家，精算师既是商业保险界的核心精英，又可在金融投资、咨询等众多领域担任要职。

　　所谓精算，是对未来不确定风险因素进行评估。精算师是保险公司核心部门的核心人才，有着极高的地位、权力和职责。精算师的工作包括新保险产品开发设计、产品管理和财务管理等。其地位非常重要，甚至有的公司总经理就是一位精算师。因此，精算师代表着财富、权力和专业水准。

　　我国现有四大保险精算师考试体系：中国保险精算师、日本保险精算师、英国保险精算师、北美保险精算师。其中，中国精算师是国家惟一承认有签署我国寿险公司精算报告资格的精算师。而北美精算师资格(FSA)则是最具权威的精算师认证体系。

　　由普通的精算人员成长为精算师的道路漫长而艰苦。在美国，要通过精算师资格考试，平均需要5-7年的时间。我国在1998年以前没有自己培养的精算师。1998年，友邦保险上海公司诞生了第一位中国精算师，到2002年，我国已有了10位精算师，近50位准精算师。

　　一般精算师资格考试分为准精算师考试和精算师考试两部分。据介绍，目前北美精算协会的资格考试科目有9门，考试时间在3、4个小时到6个小时不等。参加资格考试最低的一门考试科目也需要100美元，总计大约需要3000多美元。

　　一门考试6个小时，听起来是非常“残酷”的，但考试还只是资格认证的一部分，考生还必须参加协会组织的足够的培训，并撰写报告。其中，专业职业道德培训是非常严格和重要的一环。

　　考下精算师的资格需要经过漫长而持久的努力，而一旦取得精算师资格，他们往往被任命重要的职务。记者从保险行业内了解到，一般中国本土的精算师年薪在20万至40万元之间，海归或洋精算师的身价一般都在百万元之上甚至更高。在香港，一名精算师的年薪最少也要10万美元。

　　我国保险业培养的第一位FSA，是中国平安保险公司的周卫东，他经过6年的努力，于2002年获得了北美精算协会的正式会员资格，是中国的第10位FSA。

　　由于精算人才紧缺，现在各大人寿保险公司中，总精算师、副总精算师大多由海外归来的国际精算师担任。据专家预测，我国未来十年急需5000名精算师。

　　（二）精算学的专业范围

　　精算是从保险业的发展中不断完善的。由于保险公司的基本职责是分摊风险和补偿损失，所以一般要求保险公司由足够的分散风险的能力。保险公司在定价时都被要求把纯保费（保险成本）和附加保费分开计算，在纯保费部分不能有利润因素，显示保险公司的绝对"公平"，而附加保费则主要反映保险公司的营业费用开支和政府认可的合理利润因素。所以只要保险公司有能力分散风险--能按大数法则去出售保单，保险公司在每张保单上收取的纯保费等于损失率。由此可以发现保险定价中确定纯保费的关键是损失率的测算，即风险的估算，所以究竟哪些风险是可以测算的，哪些是可保损失，损失的可控性如何等等都一直是要求理论界来回答的，这也就是精算学研究的原始问题。

　　精算学最初的定义是"通过对火灾、盗窃以及人的死亡等损失事故发生的概率进行估算以确定保险公司应收取多少保费。"在寿险精算中，最初采用了互助基金的办法，这种方法有很大的局限性，只能考虑离散的情况。后来，由于概率论的发展，寿险成本的核定主要是确定给付金的现值函数（随机变量）和相应的损失分布，此时单位保额的纯保费（纯费率）就是单位保额的现值函数的数学期望即预期损失，这一计算模型已经能很好测算连续给付情况下的性别成本。但是，无论何种方法都隐含着厘定寿险成本的两个基本问题：利率和死亡率的测算问题。由于20世纪70年代以前，各个国家的利率一般都是由国家控制的，所以在当时，利率的测算并不是精算学所主要关注的问题，而寿险业务中的损失分布（死亡率的测算）即生命表的建立成为精算的核心工作.

　　17世纪末英国数学家、天文学家埃德蒙·哈雷（Edmund.Hally）的第一张生命表的诞生成为寿险精算学发展的标志。在早期的精算实务、教学和研究都围绕着生命表的编制问题，现在也仍然是精算研究的课题。在非寿险精算研究中则主要是确定自然灾害和意外事故的损失，与寿险精算不同的是没有象生命表那样相对稳定的损失分布。所以非寿险精算始终把损失发生的频率、损失发生的幅度以及损失的控制作为它的研究重心。至今非寿险精算已经发展了两个重要分之：一是损失分布理论，研究过去有限的统计资料的条件下未来损失的分布情况以及损失和赔款的相互关系等问题；二是风险理论，通过对损失频率和损失幅度分布的分析，研究这种出险次数和每次损失大小的复合随机过程，以期洞察保险公司应具备多大的基金，方可不"破产"，以及评估" 破产"概率的大小等问题。

　　随着经济的发展，精算科学早已超出费率厘定这一狭窄的范畴。特别是20世纪70年代后，市场利率变化趋大，保险基金的风险也变为精算研究的核心问题--开始分析资产投资组合和负债结构，以保证保险公司的偿付能力和获利能力，诸如究竟用什么指标来显示资产和负债的匹配与否等等都引起了精算理论界和实务界的注意。

　　由此看出，现代精算师在保险公司的职责已经包含两方面的工作：其一是保险产品的成本核算，实际上就是对风险进行定量评估和定价；其二是保险公司的金融管理，包括公司资产的投资管理，投资收益的敏感性分析和投资组合分析，资产和负债（保险公司的负债主要是准备金，是一种不确定性负债）的合理匹配等问题。由于经济发达国家和地区的金融市场不断完善，市场竞争也随之剧烈，发达国家的保险公司的定价已出现完全竞争状态，在精算总保费的时候已经把利润定为零甚至小于零，所以保险公司处理保险基金风险的能力完全决定了保单价格的竞争力。另外保险公司，特别是寿险公司（由于保险期限较长），一直被利率风险所困扰，这些都迫使精算学对金融管理在理论和实务两方面作出深入研究。精算在金融管理领域方面有了很多研究成果，精算师在这方面也积累了丰富的实务经验。为此，1988年北美精算学会在"未来精算师特别工作组"的报告中指出："精算师是私人和公共财务设计师和潜在的企业管理人员，这是建立在精算职业的智能核心基础上的，其智能核心为经验分析和分析衡量、估算、转移以及对未来意外事件的现行财务状况作出反映"。这就意味着精算师的从业范围逐渐扩大，诸如在银行、顾问咨询公司、投资公司、大型跨国公司、会计师事务所、工会以及政府机构等处委以重任。他们帮助公司制定养老金计划，确定合适的投资组合，估计公司经营的成本（不确定成本），估计国际商贸和海外投资风险，为政府提供医疗制度的成本分析，工伤赔偿办法、社会保障体制等各方面的建议，同时对政府新颁布的法律在经济中的影响提出预测等。与此同时，精算学的研究领域也相应扩大。由于精算师的职业特点，在世界上经济发达国家都建立了精算师考试制度，也设计了一整套课程体系，概括的说包括树理基础课、财经基础课、精算专业基础课、精算专业方向课。它涉及许多相关学科：

　　1、与统计学的关系：精算学是利用统计方法，根据经验数据来分析问题和预测未来发展趋势，例如构造生存模型、编制生命表、建立损失分布、费率和准备金的计算（精算数学、风险理论），因此在精算发展的很长一段时间，把精算学称为"保险统计"。

　　2、与投资学的关系：投资是经济主体购买金融资产或实物资产，以便在未来某个时期取得与承担风险成比例的收入，其根本问题是投资决策。而精算的生命力就在于应用数学方法处理经济问题，如精算师在识别和控制利率风险以及合理的投资组合等方面的工作是保险公司正常运作的基础，所以精算学在投资领域的应用越来越有优势。

　　3、与财务和会计学的关系：会计是管理经济工作的手段之一，它利用资金的价值形式，以货币为只要计量尺度应用专门的核算方法，通过记帐、报帐等程序，对经营活动进行核算和监督，用以制定决策等。由于保险公司的产品定价与一般企业不同，所以在保险公司中精算的职能主要是负责保费设计、准备金核算、红利和佣金的合理匡算，使会计流程规范、合理，起到技术监督职责，使公司财务过程合理化；更重要的是精算将对未来的财务风险作出评估和预测，使企业的经营管理建立在科学的基础上保证确保企业的稳妥经营；

　　4、与金融、保险学的关系更是密不可分：精算学是根据保险学的基本原理进行科学定量分析保险业务，大量使用金融工具来对保险公司进行有效的金融管理。因此，精算学也可以说是根据经济学的基本原理，利用数学方法，结合经济、金融、保险等理论，对各种经济活动中的财务风险进行分析、估价和管理的综合性应用科学。

　　（三）ASA的课程

　　课程1：精算科学的数学基础 (Mathematical foundations of Actuarial Science)

　　这门课程的目的是为了培养关于一些基础数学工具的知识，形成从数量角度评估风险的能力，特别是应用这些工具来解决精算科学中的问题。主要内容及概念：微积分、概率论、风险管理（包括损失频率、损失金额、自留额、免赔额、共同保险和风险保费）。

　　课程2：利息理论，经济与金融 (Interest Theory， Economics and Finance)

　　这门课程包括利息理论，中级微观经济学和宏观经济学，金融学基础。

　　课程3：关于风险的精算模型 (Actuarical Models)

　　通过这门课程的学习，培养学员关于随机事件的精算模型的基础知识及这些模型在保险和金融风险中的应用。主要内容包括：保险和其它金

　　融随机事件，生存模型，人口数据分析，定量分析随机事件的金融影响。

　　课程4：精算建模方法（Actuarial Modeling）

　　该课程初步介绍了建立模型的基础知识和用于建模的重要的精算和统计方法。主要内容包括：为何及如何选择和使用模型，回归分析，风险

　　理论和信用理论。

　　课程5：基本精算原理的应用 (Application of Basic Actuarial Principles)

　　这门课程提供了产品设计，风险分类，定价/费率拟定/建立保险基金，营销，分配，管理和估价的学习。覆盖的范围包括金融保障计划,职工福利计划，事故抚恤计划，政府社会保险和养老计划及一些新兴的应用领域如产品责任，担保的评估，环境的维护成本和制造业的应用。

　　课程6：金融与投资 (Finance and Investments)

　　该课程是用于投资和资产负债管理领域的精算原理的拓展。学员在完成该课程的学习后，将会对资本市场、投资工具、衍生证券及应用、投资组合管理和资产－负债管理有深入的了解。主要内容及概念：资本市场和基本投资原理，投资工具，衍生证券，投资组合管理的原理，资产负债管理。

　　（四）如何申请？

　　2、材料的准备所有申请材料中两样东西最重要，成绩单和PS。成绩单是死的，PS是活的。如果你是大一大二或者大三，那你的成绩单也是活的，趁着在校多修修很精算有关的课程。以下着重阐述PS写作。先做一个角色对换会有点帮助。你把自己想象成审阅PS的教受，你要录取的学生他的PS应该怎样？认真思考这个问题有助于你跳出PS的写作误区。我个人认为PS最重要的是要言之有物。教授都是专家，从PS中就可以看出你到底有几两。就像我们看小学生的作文一样，孰优孰劣，写在纸上。以下是PS中应该尽量避免的内容：

　　a) 小时候的往事成了你今天选择精算的奠基。在BEBEYOND的PS范例上见过，说的是小时候去医院怎么怎么了，挺感人。可是用的人多了，教授就会认为你是在放P。

　　b) 以高分考进××大学，在大学期间所有老师都认为你很牛，保送研究生，你又不去，非要到美国伴伴审阅你的教授。你以为大学生还是天之骄子，你以为敢考GRE，敢申请美国的都是菜鸟？

　　c) 自己系上师资力量不行，去数学系旁听××数学。哥们，这年头这么写不行了。因为我已经见过好多这么写的PS了。

　　d) 为了帮教授查资料，放弃午饭时间，翻遍校图书馆，再翻省图书馆。你有问题啊。

　　e) 在某个PROJECT中起到了重要的作用，做了很多的CALCULATION和DATA COMPILATION等泛泛之言。要写就把你所作的写仔细，写清楚。你当初做CALCULATION和DATA COMPILATION时用的是什么软件和模型，你遇到什么困难，你是怎么解决的，你又有何感想以及这又是怎么和你选择精算联系上的。

　　那么在PS中应该出现什么呢？其实只要你的PS切中要害，写得有深度，也就是具备了以下的a点就够了，其它的只是粉饰而已。

　　a) 你对专业的理解。可以把精算和国内保险业挂钩，可以写对精算学科的认识，也可以对某门课谈谈自己的认识。要SPECIFIC，要UNIQUE。比如你可以写学了利息理论对其中的BLACK-SHOLES MODEL有什么认识。d1,d2的现实含义是什么，为什么Sn/S是服从Log Normal Distribution, 而不是Normal Distribution，这个模型推导的奥妙在哪里，它是怎么应用的，是不是有另一种证明的方法？你学了精算数学，那么你认为annuity 和 insurance的价格是由什么决定的。是increasing 的贵呢还是decreasing的贵？为什么？

　　b) 显示你构思的独特性。可以在翻阅众多PS范例后，得出其中相同的模式。再对你自己要着手的PS进行一个全新的构思。因为独特，所以只有你想的到。

　　c)你为什么选择这个学校。这个在他寄给你的申请材料上会有很精辟的介绍，照搬就是。不过注意一点，要清楚那个学校是research oriented,还是 application oriented.

　　（五）精算师的工作

　　在经济发达国家的许多部门如保险公司、投资银行、政府的保险管理机构等都需要有精算师。美国和加拿大的精算师主要在以下几个领域工作： ⑴、人寿、健康、财产或意外灾害保险公司；⑵、精算师顾问公司；⑶、健康服务机构；⑷、州保险部门；⑸、联邦政府机构；⑹、大学和学院等。人寿保险公司、健康保险公司和财产保险公司，对出险的损失要进行相应的补偿或给付。作为保险公司的精算师，其责任一般包括恰当地鉴定和衡量所保风险；合理制定保费，确保保险金支付的有效进行。精算师对保险公司的发展有重要作用。事实上，保险公司的财务清偿能力在很大程度上取决于精算师的计算和判断。具体来说，人寿和健康保险公司的精算师的主要责任包括：⑴、调查疾病对人类的生命或健康的损害作用；⑵、将数学模型应用于解决保险公司经营中的问题，包括制定费率、业务盈余的分配等；⑶、确保保险公司有足够的储备以应付投保人索赔以及营业费用的支出；⑷、设计和评估新的险种；⑸、参与公司的管理工作；⑹、制备公司的财务报表。

　　精算师采用数学、经济、财政和统计工具主要处理一些与保险、再保险公司相关的不确定的未知事件。另外，还与雇员保险金(医疗保险和退休金计划)、社会福利工程(社会保障和社会护理)有关。大部份的精算师都会供职于财产保险或人寿保险公司，工作范围包括设计新品种的保险产品，计算有关产品之保费及所需的准备金，为保险公司作风险评估及制定投资方针，并定期作出检讨及跟进。其余的精算师主要在咨询公司(主要的客户是规模较细的保险公司及银行)、养老金投资公司、医疗保险公司及投资公司工作。

　　作为高度规范化的行业，精算师在世界各地都有协会来统一的管理。国际上著名的精算学会有：北美精算学会、英国精算学会、日本精算学会和澳大利亚精算学会，而北美精算学会(Society of Actuaries,简称SOA)在国际上最具代表性和权威性，享有极高的声誉。

　　作为保险业的精英，精算师在世界各国都是一种热门而诱人的金领职业。2009年美国《职业评级年鉴》发表的调查报告，公布了本年度美国200个最好和最艰苦工作的排名调查，这项排名调查基于以下五个标准：环境，收入、行业前景、体质要求及工作压力。其中保险公司精算师的工作排名榜首，其主要原因是精算师的高收入(平均年薪达 10万美元)和良好的工作环境。中国的精算行业起步较晚，目前被世界保险界认可的精算师不足10人，准精算师40多人，真可谓人才市场上的稀缺资源。而随着国际保险巨头在中国开拓市场以及国内企业的需要，精算师是几年后中国保险业最炙手可热的人才。因此在北美获得资格认证的同学，无论今后是留在北美发展还是海归都有巨大的职业潜力和发展空间。

　　精算师的职业前景令人羡慕，但是获得精算师资格却并非易事。北美精算师协会精算师(含准精算师)的资格考试每年春季和秋季各进行一次.春季的考试一般安排在5月份的上旬和中旬，秋季的考试一般安排在11月份的上旬和中旬。北美精算师协会的精算师资格分为两个层次，正式精算师(FSA)资格和准精算师(ASA)资格。申请者要得到准精算师的资格，需取得300个学分。准精算师要通过100系列和200系列的考试，其中100系列考试共有200学分，一般为选择题，200系列考试共有100学分，一般为笔试题。在取得了准精算师(ASA)资格后可以参加精算师(FSA)的资格考试，取得精算师的资格共需获得 450个学分。精算师的考试共有五个方向：财务、团体保险和健康保险、个人寿险和年金、养老金及投资，每个方向均有不同的选修课。目前北美许多大学的数学系都设有精算专业，4年的学位课程可以提供资格考试所需要学习的各方面知识准备。一般一个精算师的养成需要五到十年时间，除了需要有良好的数学和统计基础，埋头读书，熟悉并掌握所有的专业知识，你还需要具有专业领域内的实际工作经验来完成高阶段的考试，这是一项非常艰巨的任务。然而，一份耕耘一分收获，有志于此的同学大家先在开始来一起努力吧!

【精算师的就业方向】相关文章：

护理就业方向07-27