湖北公积金政策

时间：2022-11-26 19:04:35 住房公积金我要投稿

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湖北公积金政策

　　5月9日，恩施州住房公积金管理委员会六届一次全体会议召开，会议审议通过了《关于对我州住房公积金个人提取、贷款相关政策进行调整的请示》。住房公积金的提取、贷款政策将怎样调整?政策调整的宗旨和依据是什么?调整后的提取、贷款范围如何界定?5月10日，针对广大缴存职工关注的问题，记者采访了州住房公积金管理中心有关负责人。

湖北公积金政策

　　4项提取、贷款新政6月开始执行

　　长期以来，住房公积金的使用是广大缴存职工关心的话题。近年来，我州充分发挥住房公积金制度的住房保障作用，积极参与供给侧结构性改革，进一步加大政策红利释放力度，提取范围逐步放开，不断出台贷款利好政策，取得了明显成效。2016年全州住房公积金归集20.67亿元，同比增长1.90%;全年提取住房公积金12亿元，同比增长24.8%，累计提取总额达33.8亿元;全年发放个贷20.65亿元，同比增长59.03%，累计发放个贷总额达67.7亿元。

　　随着全州住房公积金的使用率越来超高，支持住房消费的拉动作用越来越大，根据国家住建部及省住建厅关于住房公积金使用管理的系列文件精神，我州对住房公积金提取、贷款政策进行调整，其中涉及提取政策3项、贷款政策1项：

　　取消“为父母、子女购买、建造、翻修、大修自住住房可提取公积金”的政策;取消“装饰装修房屋可提取公积金”的政策;将“提取住房公积金只能提取个人账户余额的90%，必须保留账户余额的10%”，修改为“账户余额只需保留1元钱”;将办理一手房购房贷款需提供的备案购房合同(或经济适用房管理部门出具的购房合同或证明)、办理二手房购房贷款需提供的契税完税凭证、办理建房翻修大修住房贷款所需提供资料的时间范围由7年内调至3年内。

　　对于住房公积金政策调整的宗旨和依据，州住房公积金管理中心党组成员、副主任张卫国介绍，本次政策调整有紧有松，传递了“适当紧缩”的信号，也是国家住建部、省住建厅对于加大房地产市场调控，住房公积金稳健运行、规范使用要求的体现，政策优先保证首套、首贷等刚性基本住房需求。此次取消父母和子女互提、装修提取政策，主要政策依据是《住房公积金管理条例》(以下简称《条例》)和《湖北省住房公积金实施管理办法》(以下简称《办法》)中的提取范围不包括为父母、子女购买自住住房和装修房屋;修改住房公积金提取保留余额，主要是考虑工龄长的职工个人账户余额基数大，保留10%额度较大，职工反映强烈，同时《条例》和《办法》中也没有相关限制条款;调整购房贷款的资料时限，主要是考虑与我州提取政策、省内大多数地市贷款资料的时限一致，同时，随着我州期房按揭贷款业务发展加快，部分县市出现了阶段性资金短缺，资金调节比较困难，加强对新开发按揭楼盘的信贷支持，也有助于风险控制。

　　据了解，目前我州住房公积金的提取、贷款仍按原来的政策执行，调整后的新政预计6月开始执行。

　　提取：适用偿还商贷等10种情况

　　近年来，州住房公积金管理中心坚持以“取之于民，用之于民”为宗旨，以群众需求为出发点，推出多项惠民举措，提取范围逐步放开，从原来的购买、建造、翻建、大修自住住房、家庭成员发生重大疾病，到偿还住房公积金贷款或商业银行按揭贷款，再到租赁住房、低收入困难家庭缴纳物业管理费等。

　　据介绍，政策调整后有以下10种情况可提取公积金：购买、建造、翻建、大修自住住房的;偿还购买、建造、翻建、大修、装修住房商业银行贷款本息的;偿还住房公积金贷款本息的;无自有产权房屋租赁住房;房屋拆迁还建补差部分支取;低收入困难家庭缴纳物业管理费;家庭成员(夫妻、父母、子女)患重大疾病、不可预见重特大事故(重大安全事故、自然灾害造成人身伤害、住房损坏)造成家庭生活困难的;离休、退休，辞职、辞退、开除等与单位终止人事劳动关系的;工作调离本州或出国出境定居的;死亡或宣告死亡的。

　　对于偿还购买自住住房商业银行贷款本息的缴存职工，可凭自住房购房合同、商业银行个人借款合同、近一年的商业银行还款明细，可每年提取一次住房公积金，提取金额不得超过前12个月还款总额。

　　夫妻公积金未交到州内同一个地方的，交到贷款地的，可以直接申请按月划扣还贷，交在州内异地的，还款一年后，可以凭贷款地的还款证明到缴存地每年申请提取一次。无自有产权房屋租赁廉租房、公租房的，缴存人提供与住房保障中心签订的廉租房租赁协议或公租房租赁协议、房屋租赁付款凭证，可每年提取一次本人及配偶住房公积金个人账户资金，提取额度不得超过当年实际支付租金;无自有产权房屋租赁其他住房的，缴存人提供房产部门出具的夫妻双方的无房证明、房屋租赁合同，可每年提取一次本人及配偶住房公积金个人账户资金，提取额度不得超过当年实际支付租金。

　　贷款：三种担保方式可选择

　　我州住房公积金的贷款政策经过多次调整，使用范围不断扩大、贷款担保方式不断增加、最高贷款额度不断提高，让越来越多的家庭感受到了公积金制度低息惠民的福祉。

　　目前，我州住房公积金贷款的范围为：州内缴存公积金的职工家庭成员(本人、配偶、父母或子女)购买、建造、翻建、大修、装修住房，均可申请住房公积金贷款;州外缴存公积金的职工，购买我州住房公积金按揭贷款合作楼盘的住房，也可申请住房公积金贷款。申请人只要按时、足额缴存住房公积金6个月以上，信用良好，无未还清住房公积金贷款本息和贷款担保，均可申请住房公积金贷款。

　　我州住房公积金购房贷款最高贷款额度为40万元，装修住房最高贷款额度为20万元，具体可贷额度根据合同总金额、借款人还款能力、所提供的抵押物价值、借款人夫妻双方公积金缴交额、余额和信用情况等情况综合确定。贷款最长期限为30年，但均不得超过借款人自贷款发放之日起至法定离退休年龄后5年的年限。住房公积金个贷利率执行中国人民银行公布的利率标准，现行5年以上公积金贷款年利率3.25%，5年及以下贷款年利率2.75%。

　　借款人贷款时，三种担保方式可供选择：质押担保，以借款人(含配偶)、其他担保人在公积金中心缴存的住房公积金作足额担保;现房抵押担保，以借款人(含配偶)在公积金中心缴存的住房公积金账户余额质押和现房抵押作足额担保;房屋抵押、阶段性连带责任保证担保(即期房按揭)，以借款人(含配偶)在公积金中心缴存的住房公积金账户余额质押、借款人所购期房抵押和保证人(开发商)提供阶段性连带责任保证作足额担保。

　　目前，我州住房公积金还款方式逐步便捷，从柜面还款到委托扣款，从按年还款到按月还款，从现金还款到委托划扣公积金缴存额还贷，还款方式和方法的改变，缴存职工不仅还款更便利，而且减轻了还贷压力。

　　延伸阅读：去年公积金发放贷款1.2万亿 12省市个贷率超警戒线

　　5月31日，住建部、财政部、人民银行联合发布《全国住房公积金2016年年度报告》(以下简称报告)。

　　报告显示，2016年，全国共发放住房公积金个人住房贷款327.49万笔、12701.71亿元，分别比上年增长4.80%、14.61%。此外，去年个人住房贷款率达到88.84%，比上年末提高8.04个百分点，已超85%的警戒线。

　　从具体地方来看，记者注意到，已有12省市个贷率超过85%，其中天津、上海、江苏、浙江、安徽、福建、江西、贵州这8个省市个贷率超过100%。

　　多位接受记者采访的专家表示，一些省市个贷率超100%，是由于去年一些地方楼市成交活跃，所产生的公积金使用过度的情况。

　　不过，某一个年份个贷率偏高并不一定表示公积金使用方面出现问题，因为公积金的归集包括当年的缴存，还有往期的结转。实际上，今年出台的一些楼市调控政策，使得一二线成交量明显回落，公积金使用也会明显降低，个贷率也会下降。

　　公积金缴存额提取额现双升

　　报告显示，2016年，住房公积金缴存额16562.88亿元，比上年增长13.84%。缴存的增长，也使得住房公积金缴存总额突破10万亿元。报告显示，2016年末，住房公积金缴存总额106091.76亿元，比上年末增长18.55%。

　　而在提取方面，2016年末，住房公积金提取总额60463.59亿元，占缴存总额的56.99%。其中在2016年当年，住房公积金提取额11626.88亿元，比上年增长5.82%。分项统计显示，住房消费类提取超八成，为9397.14亿元;非住房消费类提取2229.74亿元，占比19.18%。

　　对此，易居研究院智库中心研究总监严跃进对记者评价说，住房消费类规模较大，实际上也和购房有关。购房交易被认定为住房消费类，而不是投资类。提取公积金的做法，是首付资金筹集的一种重要方式。

　　作为使用住房公积金的主要方式，个人住房贷款也出现大幅上升。

　　报告显示，2016年发放住房公积金个人住房贷款327.49万笔、12701.71亿元。年末，累计发放个人住房贷款2826.63万笔、66061.33亿元，分别比上年末增长13.10%、23.83%;个人住房贷款余额40535.23亿元。

　　这其中，从去年运用住房公积金贷款职工来看，低收入群体占35.96%，中等收入群体占58.86%，高收入群体占5.18%。

　　与2015年数据相比，去年低收入人群比例有所减少。《全国住房公积金2015年年度报告》显示，贷款职工中，低收入群体占36.61%，中等收入群体占57.43%，高收入群体占5.96%。

　　报告中，低收入指收入低于上年当地社会平均工资，中等收入指收入介于上年当地社会平均工资1倍(含)到3倍之间，高收入指收入高于上年当地社会平均工资3倍(含)。

　　12省市个贷率超85%警戒线

　　个人住房贷款上升的同时，个人住房贷款率也在上升。报告显示，2016年末，个人住房贷款率(即个贷率)88.84%，比上年末提高8.04个百分点。

　　个贷率指年度末个人住房贷款余额占年度末住房公积金缴存余额的比率，这一比率能够显示住房公积金支持个人贷款买房的力度。

　　严跃进表示，个贷率过低，表明公积金支持贷款购房的力度不够，但是过高又表明公积金余额趋紧。一般以85%作为警戒线。

　　记者注意到，报告中显示，有12省市个贷率超过85%警戒线，其中8个省市个贷率超100%。

　　中原地产首席分析师张大伟对记者表示，去年一二线城市在楼市刺激政策的鼓励下，包括公积金首套、二套贷款额度出现松动，使得公积金提取额度和使用频率非常高。一些地方楼市成交活跃的时候，公积金本身是一个重要的信贷工具。楼市活跃，必然会出现使用过度的情况。

　　值得注意的是，个贷率超过100%的8个省市中，天津以122.9%的个贷率居于首位。而在2015年，个贷率超过100%的仅有天津一处，为101.46%。

　　严跃进表示，个贷率超过85%但未超100%，可以认为贷款规模相对较大，市场较为活跃，但只要注意把控好风险就可以了。而对于个贷率超过100%规模，这和贷款发放规模较大、公积金缴纳数量偏少等有关，另外也和此类省份公积金二套房贷、二次房贷等因素有关。“流动性不足的风险往往是和此类个贷率的指标进行挂钩的。而且从实际情况看，各地在2017年前5个月陆续出台的限制公积金贷款等政策，已经产生了较为明显的政策导向。”

　　数据显示，2016年末，住房公积金个人住房贷款逾期额7.86亿元，逾期率0.02%。

　　调控收紧今年个贷率将下降

　　对于高个贷率的影响，张大伟认为，“高使用率的情况，对后续的贷款人有影响，需要排队等额度。去年下半年很多城市出现过公积金放款难，一般情况下个贷率如果超过100%，放款必然就放缓了。”

　　张大伟表示，某个年份个贷率超过100%不代表就出现了问题，因为这并不反映市场真的无钱可贷。因为公积金从归集角度来说有两部分——既包括当年的缴存，还有往期的结转。

　　他同时表示，超警戒线和楼市调控关联度较大，今年楼市调控收紧，成交降温，公积金的个贷率自然就会就会降下来。

　　记者注意到，一些省市也在有意识地控制公积金个贷率过快增长。

　　譬如，湖北省住建厅去年年底发文要求，个贷率超过85%的城市，可适当调整住房公积金使用政策，优先保证“首套、首贷”等刚性基本住房需求和改善性需求的提取、贷款使用，可暂停住房公积金装修使用。

　　此外，安徽省住建厅3月出台了《安徽省住房公积金资金流动性风险预警机制实施办法》，将对各市公积金流动性实行预警。其中，三级预警为住房公积金个人住房贷款率在95%以上，资金净流量继续为负数。启动三级预警时，预警城市住房公积金管理中心必要时可以通过实行住房公积金贷款轮候发放政策，控制住房公积金资金流出速度。

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