医疗保险自付的费用由哪些
在过去的时候，不管是职工医保还是居民医保，在患者就诊完之后，都需要先凭相关单证到医院内的医保窗口进行审核盖章，再到收费窗口进行人工结算。而现在，国家通过互联网技术，将这个过程放在了网上，线上直接结算，医保报销的钱直接划扣，患者需要出的钱直接通过单据罗列出来。而在我们看到的医疗费用单据中，通常会出现自付以及自费这样的字眼，大家对此可能并不是很了解。那么，医疗费用单据中的自付和自费究竟是什么意思？医保是怎样报销的？
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说到医疗保险，企业和个人都有难念的经。最生动的例子，刚刚脱离破产保护的通用汽车，每造一辆车的成本中，就有1000美元是用于支付员工医疗保险费用的成本。如此沉重的财务与福利负担，好端端的企业也会被拖垮。更何况那些不太盈利的中小企业。真要让保险成为每个公民的权利，增大税收，政府买单，节约费用才能实现。当然通过法案前的辩论和斗智斗勇也是比不可少的前戏。
美国的医疗保险主要是以雇主为基础的集体保险作为雇员的福利待遇。通常雇主为员工买保险，员工为自己的家属买保险。一旦失去工作，就是失去以雇主提供的集体保险，虽然有一定时间内，仍然能得到某种特殊的医疗保险，一防止个人和家庭的医疗保险出现中断。但个人买这种保险和个人单独的保险计划，通常很贵，许多人，尤其是失去工作的人买不起。所以美国有4700多万人没有医疗保险。一般讲，许多小企业的雇主也无法提供员工集体的医疗保险福利待遇，使得这部分企业的员工得不到合适的医疗 保险覆盖，除非自己掏钱买医疗保险。
奥巴马政府雄心勃勃的医疗改革计划，最核心的部分就是要不惜代价实现美国的全民保险。尽管奥巴马的医改方案开支很大，被保守派人士批评为“社会主义”的公营医保，估计在国会还有相当大的阻力，但最终得到两党妥协，通过医改方案的可能性还是很大。
正因为政府立场坚定要通过和实施医改方案，企业和雇主对以往的传统医疗保险方案出现调整和明显变化，其中之一，就是借助经济萧条和企业财务压力，开始大幅度削减雇员的医疗保险的投入。最新的调查显示： 2010年，近三分之二的雇主将把医疗保险的负担更多转嫁到雇员身上。员工将不得不支付更多的保险费用和自负账单部分，反而得到更少的福利待遇和医疗保险的权益。
雇主希望自己在支付医疗保健费用的增长幅度不超过6%，所采取的办法就是鼓励员工保持健康，减少医疗开支，同时惩罚那些不注意保健和锻炼，拥有不良生活习惯的员工，甚至不让他们进入医保计划，除非更改吸烟增肥等恶习。
这份调查报告时顾问公司watson wyatt在全球范围对雇主进行调查后撰写的。
报告发现经营欠佳的企业正在面临如何向员工提供负担得起的医疗保险计划的严峻挑战。另一方面，奥巴马想要全民覆盖医保计划，又要保持费用减少，也不是容易实现的目标。
1999年，公司赞助的员工全家医疗保险计划只有5791美元，现在已经上涨近一倍至13375美元。员工每年贡献支付自己家庭保险的费用上涨了三倍，从1999年的1543美元至2009年的3515美元。除了保费增加外，员工的保险政策反而 不如以前。现在20%有保险的员工支付部分高达1000美元，以前可能只有300-500美元。超过部分均由保险公司买单。高自付额的保险计划一般支付预防保健和处方药计划。8%的员工参加医疗免税计划，也就是税前提取部分资金，用于年度支付医疗费用，避免这部分提前预支的费用的政府税费。
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医疗费用单据中的自付和自费究竟是什么意思？
自费费用通常是指参保人员就医或购药时产生的不在医保基金支付范围内或超过医疗保险限制规定的应当由参保人员自行承担的医疗费用。
主要为医保目录范围外的丙类药品以及某些诊疗项目、特殊医用材料所产生的医疗费用，通常可以概括为自费药、自费项目以及自费服务。
而自付费用则是指除自费费用以外的，在医保基金支付范围内或符合医疗保险限制规定的费用，由各类医保基金按规定的额度或比例结付后，按规定由参保人员负担的费用。
自付费用在医疗费用单据中通常又被细分为自付一以及自付二。
自付一：医保支付范围内按比例由个人承担的费用，包括起付线以下、封顶线以上的部分。
自付二：指医疗保险范围内的有自付类的药品、检查治疗和材料，其中需先行负担的部分。
如医保目录范围内的某药品，一般需要个人先承担一定比例的费用，剩余的部分再由医保按比例进行报销。
其中，个人先承担的`一部分费用为自付一，医保按比例报销后剩余的那部分费用为自付二。
简单来讲，自费就是医保不予报销的费用，而自付则是医保报销范围内按比例由个人承担的费用。
医保是怎样报销的？
医保的报销主要跟三个部分有关，起付线、封顶线以及报销比例，这三者决定着你的医保能够报销多少钱。
不管是门诊还是住院，都是有起付线存在的，起付线通常在几十到上千元不等。
一旦看病治疗的费用没有超过起付线，医保是不给报销的。
而除了起付线之外，医保的报销还有封顶线。
也就是说，医保并不是所有超过起付线的费用都报销，超过封顶线的同样不给报。
而在起付线与封顶线之间的费用，才是医保真正报销的范畴，不过这部分的费用也需要按比例进行报销，具体参考上述的自付费用。
报销的比例主要跟参保人的年龄、医疗机构以及退休与否有关，根据不同的情况，报销比例是有所不同的。
一般来说，年纪越大报销的额度越多，看病治疗所在的医疗机构等级越高，报销的比例越低。
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