职场人如何摆脱月光
职场人如何摆脱月月关呢？相信大家对这个问题是很困扰的，下面应届毕业生为您解惑吧！
在人们的传统观念中，理财无非就是攒钱、投资、让钱生钱，事实并不尽然。对于资金尚不充裕、理财观念尚不健全的小白而言，理财第一步是做资产配置，小编认为，资产配置与钱多钱少关系不大，更多是建立一种良好的理财观念，以此帮助我们去面对各种风险与不确定性，并在风险和收益间可以找到平衡，从而一步步达成我们的理财目标。你会慢慢意识到，资产配置才是解决长期收益的唯一方式。
第1步 明确理财目标
首先，要审视自己的资产状况。刚刚步入职场的小白，很容易成为“月光族”，“我没钱，还怎么理财?”这恐怕是不少职场新人的心声。其实，所谓资产配置，就是将你个人或者家庭资金在不同资产间合理配置，就是对钱的有效分配。我们需要找到一个合适的配置比例，来兼顾‘风险、收益、流动’这三个要素。
理财是一个因人而异的事情，在资产配置前要先明确理财目标。比如为了投资公司股权、为了买房、为了结婚等等，不同的理财目标也决定了适合你的风险偏好和产品。比如，你要买房，那么你的风险态度及理财预期收益就是“保本第一，保本前提下追求长期年收益8%-10%”。
其次，还要了解自己的资产状况，要给自己的资产状况“把把脉”，你负债多少，家庭净资产多少等等;还要了解自己的收支情况，计算一下月结余率。所谓月结余率，就是花出去的钱占你收入的比例，如果你的月结余率在50%以上，那么恭喜你跑赢了月光族!
在资产配置之前还要考虑未来的收入、现金流以及支出的情况，估算出自己每个月能攒下多少钱，据此再做理财规划。举例而言，比如先明确自己的短期消费，也就是流动性资产，可以占比10%，主要是未来3到6个月的生活费。这部分钱也就是你近期需要用到的钱，这是你可以走向未来的基础，所以这部分钱不能用来投资高风险的产品，比如股票、信托或者P2P等。
第2步 明确收益目标 先看自己的'风险承受能力
理财小白一般都希望高收益，但在资产配置中收益率并不是唯一的要素。要懂得“动态平衡策略”，即根据资本市场环境及经济条件对资产配置状态进行动态调整，从而增加投资组合价值的积极策略，“也就是需要通过合理的资产配置，平衡流动性、安全性、收益性三大要素。
如何通过明确的资产配置比例实现动态平衡呢?比如说，投资10%的货币基金，15%的五年期国债，25%沪深300ETF，25%中证500ETF，25%标普500ETF。这种资产配置组合，通过国债达到了保本、安全的目的，指数基金定投也保证了长期的收益，但是流动性却不尽如人意，10%的货币基金或许可以作为生活备用金，但一旦涉及到买房、买车等大笔支出时，便捉襟见肘了。
一般来说，产品的安全性与流动性成正比，流动性、安全性与收益性成反比。”收益目标的确定，首要的是要了解自己的风险承受能力，然后再设定预期收益率，并匹配具有一定流动性的资产。
在收益率方面，明确收益目标关键是要结合自己的风险承受能力，进行适当的目标管理，不能抱着不切实际的收益率幻想，长期下来1年10%的回报已经是相当可观了。建议理财小白保持年化8%的长期复利。理财的收益与风险是对等的，因此在确定收益目标之前，首先要确定自己的风险偏好，如果你是风险厌恶者，不能接受任何本金损失，却把收益目标定在15%以上，显然不合理。
此外，在保障收益的同时，也能随时有现金流去应对生活需求，实现一些中、短期的理财目标。在组合中用于长期计划的资金，最好是真的在很长时间里都不会用到的钱，不会因为要突然变现而受到影响。
第3步 风险资产可控制在50%以内 可根据情况动态调整配置比例
理财小白并不愿意投入过多的时间在理财中。最好的办法是选择一些操作简单的傻瓜式理财产品，由最基础的产品开始理财。
具体到产品选择而言，较高风险资产可以考虑定投指数基金。如果是低风险投资者，可以选择上证50ETF、红利ETF等;但是对于高风险偏好的投资者而言，可以关注一些主要投资于创业板、中小板的基金等。
稳健收益类资产的话，可以考虑国债、大型互联网金融平台的定期产品，直销银行上的低门槛理财等。比如P2P平台中投网贷的产品，年化收益率在5%到11%左右。
对于保障类资产，如果单位有比较全面的福利保障体系，建议只购置人身意外险、大病险，起到小投入高保障的目的;风险备用金留存够自己半年左右的开支即可，这笔资金可以放入宝宝类产品中，不求高收益，只求紧急使用时可及时支取。
对于刚入职的工薪族，可以动态调整资产配置比例，年轻人可以提高其资产配置中高风险高收益资产的比例。年轻人风险资产配置比例可以适合控制在50%左右，然后才是考虑配置30%左右的稳健增值类资产。对理财小白来说，这一理论可以做一定的修正，比如通过定投基金的办法，逐步加大风险资产的配置比例”。
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