电子银行业务自查报告

时间：2021-04-21 10:38:58 自查报告我要投稿

电子银行业务自查报告范文

　　不经意间，一段时间的工作已经结束了，回眸过去这段时间的工作，有惊喜，也有不足，让我们一起来学习写自查报告吧。你还在为写自查报告而苦恼吗？以下是小编为大家收集的电子银行业务自查报告范文，仅供参考，希望能够帮助到大家。

电子银行业务自查报告范文

　　电子银行业务自查报告1

　　为进一步完善我行电子银行业务管理，不断提高风险识别、防范能力，实现电子银行业务制度化、规范化，依据《XX银行关于开展业务全面自查活动的通知》要求，对我行电子银行业务进行全面自查，自查报告如下：

　　一、业务层面

　　（一）是否建立了安全保障、检查监督、人员管理、统计分析、信息反馈、信息披露、重大事项报告制度等管理制度和风险识别、预警、评估、监测、控制机制。是否建立了能够完整涵盖业务的全过程和各风险点的业务操作规程和实施细则，操作规程各业务环节是否具备有效的控制手段，控制环节的设置是否合理，控制职能的划分是否清楚。是否建立了健全的岗位责任制，各岗位职责之间能否相互监督和制约。是否根据需要及时修改和完善已制定的各项管理制度、操作规程和实施细则。

　　（二）电子银行业务的相关部门和人员是否严格执行了电子银行业务的各项内部控制制度。经营电子银行业务的`相关各部门和人员之间是否存在分工不清、缺乏制约等问题。

　　（三）在客户申请某项电子银行业务品种时，是否向客户说明和公开各种电子银行业务品种的交易规则，是否向客户说明该品种的交易风险及其在具体交易中的权利与义务。

　　二、运营管理层面

　　银行是否建立了全面、综合、系统的电子银行业务授权管理、会计核算、账务核对等管理制度，是否及时核对电子银行业务的全部账务，会计数据与统计数据是否相符一致。

　　三、科技信息层面

　　（一）银行是否遵守了国家有关计算机信息系统安全、商用密码管理、消费者权益保护等方面的法律、法规和规章。是否根据需要设定转账限额。是否设定电子银行业务密码试输次数、试输时间的限制。

　　（二）是否制定并实施充分的物理安全措施，有效防范外部或内部非授权人员对关键设备的非法接触。是否采用合适的加密技术和措施，以确认电子银行业务用户身份和授权。是否实施有效的措施，防止电子银行业务交易系统不受计算机病毒侵袭。

　　（三）银行是否制定必要的系统运行考核指标，定期或不定期测试银行网络系统、业务操作系统的运作情况，及时发现系统隐患和黑客对系统的入侵。是否具有预警止付功能。是否将电子银行业务操作系统纳入银行应急计划和业务连续性计划之中。

　　（四）银行是否根据业务发展需要，及时对从业人员进行培训，及时更新系统安全保障技术和设备。是否建立电子银行业务运作重大事项报告制度，是否及时向银行监管部门报告电子银行业务经营过程中发生的重大泄密、黑客侵入、网址更名等重大事项。是否接受银行监管部门认可的权威评估机构对其业务操作系统的安全性进行评估。

　　四、发展战略层面

　　董事会和高级管理层是否确立了与自身相适应的电子银行业务发展战略和运行安全策略。

　　五、内控稽核层面

　　银行内审部门是否配备专门的电子银行业务审计力量。是否定期对电子银行业务进行审计。内部审计的范围是否全面，效果是否良好。

　　六、其他

　　（一）营业网点的制度建设、营业网点管理规定

　　（二）新开办的业务品种、是否事先制定风险防范措施。在新业务和新产品推出之前，是否制定有关的政策、制度和程序，对潜在的风险进行计量、评估和控制。

　　电子银行业务自查报告2

　　近年来，我县支行电子银行业务以其成本低，方便、快捷、全天候服务等优势倍受客户青睐。网上电子银行结算及商户签约转账终端在企事业单位和单个客户群体中迅速发展，ATM因不受时间、空间限制，能够提供24小时便捷、高效的金融服务而广受客户欢迎。然而，由于社会的复杂性、企业财务人员水平和个别结算人员业务水平较低，网上电子银行结算风险案例也不断增加。增强风险意识，规避网上电子银行结算成为当前我县支行网上电子银行发展的当务之急。为了规范电子银行业务经营，防范风险，保证我县支行电子银行业务健康、快速、规范发展，特根据省行下发的通知对支行电子银行交易、商户签约转账终端及ATM进行全面自查，现将自查情况报告如下。

　　一、规避网上电子银行结算风险从执行规范化工作流程中落实。

　　网上电子银行结算风险存在于联社及客户通过互联网登陆银行网站办理各项业务活动的始终，网上电子银行会计结算风险也是自始至终贯穿于网上银行业务处理的全过程，我县支行结算业务目前所面临的部分结算风险在一定程度上是与网上银行结算有关。自20xx年5月15止我县支行共签约网上银行企业用户2户，个人用户9户，在网上银行的签约、柜台操作、后台操作以及客户经理等银行内部人员的工作管理上规范合理；由县支行资产负债部对企业签约的客户资

　　料实行一户一袋制，个人签约的客户资料专夹保管，各类登记薄完善健全；其中企业客户证书载体出入纪录健全，证书载体及密码做到双线传递、及时发放，并按照省支行统一收费标准向客户收取相关费用；同时严禁行内员工参与客户相关资金交易。

　　二、ATM机的广泛使用必须基于安全、可靠的基础之上，否则就丧失

　　了存在的前提。为有效防范不法分子通过电话、短信、邮件、假网站等方式，诱使客户在ATM上转账，进而造成客户资金损失的风险，我县支行将辖内ATM系统进行了版本升级，在ATM有卡转账及无卡交易中加入了“防欺诈提示信息”。当客户在ATM上选择“转账”或“无卡交易”功能键后，屏幕就会显示带有下列提示内容的画面与文字——“谨防电话、短信、邮件、假网站等诈骗信息，不要向陌生账户汇款、转账”，及时地提醒客户三思而后行，以防上当受骗。并在有卡转账和无卡交易中，加入了“回显户名”环节，当客户在ATM上输入对方卡号或账号后，屏幕会自动显示出该账户对应的户名供客户确认，通过这样的`户名校验，解除了客户的担忧，可确保客户资金安全。

　　为了防止客户进行ATM存款时，因为拿错卡或卡被掉换而存错钱，我县支行在ATM存款交易中也加入了“回显户名”环节。当客户在ATM上存款时，系统会以类似于转账“回显户名”的方式，显示存款账户户名供客户确认，从而有效防范风险。

　　分析众多ATM案件中犯罪分子的作案手法，我们发现犯罪分子基本上都是靠窃取客户银行卡卡号或密码来达到犯罪目的的。那么，换个角度来说，只要客户保护好自己的账户密码或卡号，就可以在很大程度上确保账户资金的安全了。因此，我县支行要求所有临柜工作人员加强对客户的教育、引导，提高客户自身防范意识，提示客户保护个人密码，增强防范意识，从而达到提升ATM使用安全的目的。在此，我县支行依然存在不足之处，没有设置电子银行监控岗位，并落实专门人员监控和严密的再监督检查方案。我县支行领导高度重视对电子银行风险控制，加强管理，决不容许出现为完成任务而弄虚作假的行为，并制定有效的检查方案，注重检查实效，发现问题，及时整改，将业务检查经常化、系统化、规范化，建立风险防范的长效监督机制，按照建设国际一流电子银行的标准，从根本上保障我县支行电子银行业务的快速、稳健发展。

　　电子银行业务自查报告3

　　根据农银晋办发[20xx]402号《关于开展电子银行业务、网点建设专项检查的通知》以及省分行内控合规部的具体安排，我们运城分行电子银行业务检查组一行五人，于20xx年7月13日至20xx年7月26日对运城分行电子银行业务进行了专项检查，抽查了北城支行、闻喜支行涉及的6个营业网点，在当地行的积极配合下，顺利地完成了此项工作，现将有关情况报告如下：

　　一、检查工作开展情况

　　（一）依据方案，周密部署。

　　我们组织小组人员认真学习了检查方案和有关依据文件，明确检查任务，严格按照检查方案和检查程序进行检查。根据检查小组5个人的业务专长，进行了合理的分工，组长崔姣花同志全面负责电子银行及网点建设检查，副组长杨伟同志负责电子银行业务全面检查，同时负责企业电子银行业务方面的检查工作，成员徐占伟同志主要负责个人电子银行业务方面的检查工作，王万连同志主要负责转账电话业务方面的检查工作，牛瑞刚同志主要负责atm机方面的检查工作及汇总报告的起草。使每个人各司其责，在检查过程中，认真做好了工作日记和工作底稿，取得了必要的检查证据。

　　（二）突出重点，明确方法。

　　我们此次抽查了北城、闻喜2个支行20xx年度电子银行业务量的30%，调阅相关登记簿、合同协议、传票等共165本。采取的主要方法是：档案资料审查、凭证核查、现场查看与非现场核实重点交易等多种方式相结合。其中个人网上银行和企业网上银行检查重点客户准入、证书管理、协议和档案管理；转账电话重点检查业务系统内录入信息是否与客户提交资料一致、协议和档案管理；atm机重点检查密码、密钥管理、长短款管理、吞没卡管理。

　　（三）严格检查，认真总结。

　　此次检查我们本着“谁检查、谁负责”的原则，深查细究，以确保检查不走过场。本次检查共发现问题41个，其中现场整改8个，出具底稿33张，提出整改建议19条，促进了被查行电子银行业务工作操作的不断规范。

　　二、被查行的基本情况及电子银行工作总体评价

　　运城分行下辖15个支行涉及44个营业网点，20xx年该行电子银行各项业务发展良好，省分行下达的各项业务指标均超额完成，尤其是电子银行收入位居全省第一，本次抽查的北城支行和闻喜支行是运城分行20xx年电子银行业务发展较为迅速的两个支行，检查涉及这两个支行的6个网点，分别是北城支行营业部、北城支行北大街分理处和闻喜支行营业部、东镇分理处、西湖分理处、海鑫分理处，北城支行20xx年新增企业网上银行87户，新增个人网上银行2525户，转账电话存量达402户，atm机4台。闻喜支行20xx年新增个人网上银行806户，企业网上银行46户，转账电话存量303户，atm机3台。

　　通过对北城支行和闻喜支行的检查，可以反映出运城分行在电子银行业务管理方面整体上较为规范，从业人员专业素质较高，在落实相关制度和操作规程方面基本到位，但是这两个支行也存在一些问题，这些问题大部分是共性问题，主要是：个别柜员因对电子银行业务规章制度不熟悉造成操作上的违规；未收取或少收企业网上银行年服务费；个别柜员办理个人网上银行业务时，留存客户两码等。

　　三、检查中发现的主要问题

　　经过现场检查，未发现重大违规问题，但发现了存在合规及操作性的问题个，主要有以下几个方面：

　　（一）客户认证审查不严，涉及1372户。

　　1、客户准入

　　（1）个人网银客户资料未认真审查核实。涉及1269户，其中：北城支行231户、闻喜支行1038户。具体如下：

　　①业务回单、结算申请书等资料缺少客户签字，涉及北城支行27笔，如：20xx年3月2日客户杨琦、卫惠芳两位客户在北城支行营业部注册个人网上银行业务回单没有客户确认签字。

　　②电子银行服务协议存在保管不规范、要素不全、填写错误、代客户签字、缺失等问题，涉及北城支行142份协议，闻喜支行1000份协议，共1142份协议，如：北城支行营业部22份协议、北大街分理处10份协议均未填写协议双方名称；北城支行营业部37份协议、北大街分理处1份协议均未加盖经办人名章；北城支行营业部2份协议，北大街分理处1份协议客户均未签名确认；北城支行营业部8份协议，北大街分理处2份协议甲乙双方签章位臵签反。闻喜支行《中国农业银行电子银行服务协议（个人）》中乙方签章处，按规定应加盖业务专用章，实际使用了业务办讫章，共涉及903份协议。

　　③个人电子渠道注册、补办证书未留存客户身份证复印件或未进行身份证联网核查，涉及北城支行60笔，闻喜支行37笔，如：北城支行营业部20xx年3月2日为杨琦、卫惠芳、冯胜虎、李运龙四位客户注册个人网上银行未进行身份证联网核查。

　　④开通手机银行绑定同一手机号，涉及北城支行2笔，20xx年3月29日客户侯江霞、任鹏程开通手机银行所绑定的手机号码相同。

　　⑤办理电子银行业务未正确使用业务凭证，涉及北城支行1笔，20xx年8月13日柜员任鹏为客户潘瑞楠注册电子渠道账户没有使用电子银行业务申请表，而使用的是白纸。

　　（2）企业网银客户资料未认真审查核实。涉及61户，其中：北城支行47户，闻喜支行14户。

　　①对客户资料审查不严，存在未进行联网核查、留存的客户资料未加盖企业公章、缺少客户资料等问题，如：20xx年6月30日闻喜支行营业部为闻喜县凯翔工贸有限公司等4家企业注册网上银行，均未对企业管理员、操作员做身份证联网核查。

　　②授权书内容不全或者与开办业务内容不符，如：20xx年3月22日运城市药材公司在北城支行营业部注册企业网上银行，授权书内容中没有对“证书与密码信封的领取”进行授权，却为其办理了证书申请业务。

　　③办理电子银行业务未正确使用业务凭证，均为北城支行北

　　大街分理处，如：20xx年2月3日，柜员郭茹在复核企业网上银行业务时应使用记账凭证，却使用的是白纸。

　　2、证书和两码：

　　（1）客户证书及两码的管理未严格执行制度规定。注册个人网银，存在留存客户两码证书的现象，涉及闻喜支行17户，其中7笔打印两码未使用密码信封。如：闻喜支行东镇分理处20xx年3月26日，柜员吉卫伟为客户韩宏宾办理个人网上银行业务，客户两码信封作为附件附于传票后；闻喜支行海鑫分理处20xx年3月9日客户孙志红注册个人网上银行，柜员张俊杰用复写纸将证书两码套打在白纸上，将其中一页交给客户，另一页则作为附件装订在传票后。

　　（2）企业网银证书激活未经企业人员亲签授权或确认。涉及25户，其中：北城支行11户，闻喜支行14户，主要问题是企业网上银行两码确认书管理员、操作员的确认签字笔迹一致，疑似一人所签，如：20xx年2月3日，北城支行北大街分理处的运城经济开发区亿隆电器商城激活证书，两码确认单上的管理员、操作员签字笔体相似，不能说明是本人亲笔签字。

　　（二）重要业务管理存在问题，涉及142户。

　　转账电话业务未按规定管理，涉及135户，其中：北城114户，闻喜21户。

　　（1）未进行身份证联网核查，涉及北城支行64户。

　　（2）身份证联网核查无照片，也无相关户籍证明，涉及闻喜支行14户，如：20xx年2月26日客户常发虎办理注册转账电话业务。

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