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　　一、引言

　　高职学前美术专业的教学发展带动着中国社会经济的不断发展，有利于培养出创新型、综合型人才。高职学前教育专业美术课程的教学改革与社会市场就业的发展形势是相互关联的，带动着中国市场的科学化管理，对高职学前教育专业美术教学改革进行合理分析对中国教育行业的持续发展是至关重要的。

　　二、明确高职学前教育美术教学改革目标

　　幼儿教师要经过专业化的训练才能正式上岗教学，要严格遵守教育部门设立的相关制度。做好学前培养对学生专业知识的培养有着重要作用，对以后的学习和发展奠定了良好的基础。因此，要根据学生的性格特征适当的转变教学观念，不断培养幼儿的思考能力和创新水平，总结出一定的基础技能，为学生营造一个良好的课程学习时间，让学生在美术专业学习中端正学习心态，总结出适合自己的学习方式，注重教学内容的核心内容。高职学前教育专业美术教学要以幼儿为主体，从学生的基本需求进行明确主导，教师要根据学生的岗位需求进行知识侧重讲解，为学生提供更优质的就业服务。经过数据调查发现当前学前教育美术专业的学生基础水平比较差、缺乏明确的学习目标，没有养成良好的学习习惯。因此，教师要将教学内容与实际水平相互结合，综合考虑学生的理解能力和接受能力，从而激发学生的兴趣爱好。根据美术专业设计原理和内容技巧进行课程活动设置，比如说，可以根据色彩搭配的原理进行课程讲解，开设一些美术色彩与学生年龄段有效结合，让学生进一步掌握美术色彩知识。对于一些年龄段稍微大的学生，就应该进一步研究色彩的进一步转变，及时了解学生对色彩的掌握程度，进行知识内容拓展，并且与实际生活有效结合，结合生活中的现象和案例进行指导说明，帮助学生较快的掌握色彩知识。在积累美术知识的过程中，学生可以有效运用到幼儿教育制作和环境设计中去。

　　三、完善高职学前制度和方向优化

　　美术专业教学活动是一门艺术性学科，有利于培养学生的艺术细胞不断陶冶思想道德情操，因此，注重学前时期的美术教学是至关重要的，能够直观的展示出美术课程的教学理念，对培养幼儿的思维想象力有着重要的引导性作用。美术专业是学生学习过程中不可或缺的内容，也是学前教育专业中的核心要素，因此，教师要合理设置美术教学课程，充分利用美术专业的教学优势，从而激发学生对美术学习的热情和信信。

　　美术教师要根据教学内容的设置进行研究和规划，明确体现出美术专业课程的教学管理技能和发展方向，合理把握美术课堂内容教学大纲，在内容讲解上重点突出美术中的重难点内容，教育管理部门要不断完善教学管理目标，从实际情况出发考虑，研究创设出比较全面的教学理念。综合考虑美术课程在大纲讲解中注重学生基础知识的积累情况，这样做到有利于完善教学目标的设置和优化，从而培养出更加优秀的发展型人才。

　　四、将高职学前美术专业课程设置进行细化

　　高职美术课程是一项大课程，目前高职学前美术专业课程教学环节设置还不够完善，课堂安排不够合理，实训和选修课程分配不够合理，只是依照传统的教学模式进行教学，影响了高职学前美术专业课程的发展。美术课程只是注重手工操作，缺乏明确的目标设计，只由教师进行指导和安排。因此，将高职学前美术专业课程设置进行细化是十分重要的，要将美术教学目标与实际情况相互结合，加大调查实践活动，完善美术专业教学内容。美术所设计的模块具有多样化，主要分为描绘、手工、色彩写字等项目。只有进行明确的定位，设置清晰的教学目标，才能较快的帮助学生掌握美术知识要点，也可以将美术专业课程分为必修和选修两种类型，进行科学的设计。根据社会发现调查发现，美术专业教学过程是一个由难到易的学习课程，总结出美术改革教学的发展规律，合理安排选修课程和必修课程。可以每周设置三种不同类型的美术课程，与其他课程进行综合筛选，减少一些无关紧要的课时，以此达到科学合理分配。比如说：可以建议三年制美术艺术的课程合理安排，进行美术知识渗透。

　　五、结束语

　　总而言之，对高职学前美术教育专业美术教学改革是非常必要的，进行美术教学改革已成为主要发展研究课题，需要教师不断思考创新教学方案。合理把握美术教育的发展规律，树立正确的美术职业教育的理念，真实实现高职美术教学的改革。　　

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　　[摘 要] 本文对引起国外金融危机的个人房贷业务加以关注，分析和阐述了我国商业银行个人住房贷款潜在的各种风险类型、形成原因、表现形式进行了客观的分析，并从政策、市场、银行、个人等方面探讨了防范、控制风险的处理措施和对策。

　　[关键词]金融危机、个人房贷、风险防范及控制

　　引言

　　今年以来，受欧美金融危机影响，国外金融市场异常动荡，金融机构的抗风险压力加大。同时这场风波对于国内的金融机构具有很好的警示作用，国内的银行类金融机构由于监管层的严格监管，限制混业经营，没有大范围参与创新类金融衍生品投资而避免了这场金融危机，但对前几年因业务膨胀而潜伏的各类风险不容忽视，特别是高速增长的个人房贷业务，截止20xx年末，我国主要金融机构的个人住房贷款的余额已经达到了27000亿元，同比增长36.1%，高于同期全国各项贷款增速 19.7个百分点，监测分析个人住房贷款风险很有必要，如何范防风险、控制风险已成为当下紧迫的课题。

　　金融危机本质上是不良贷款导致的流动性不足，而不良贷款的根源可能泡沫经济，也可能是所投资的项目盲目建设严重、效率低下和行业竞争过度、产品供大于求、无竞争力。追究泡沫经济的起源，跟银行的利益诱惑、放贷冲动不无联系。就我国而言，银行储蓄存款众多，中间业务收费占比过小，利益最大化的要求只能寄希望于放贷产生的利差。特别是1998年以来,随着住房实物分配制度的取消和按揭政策的实施,商品房市场蓬勃发展，相应带来的个人住房贷款发展迅猛，它已成为商业银行一项重要的利润来源。相对于企业贷款,个人住房贷款风险较小,安全性较高,但这并不意味着其完全没有风险。特别是经过近十年的房价上升，房价泡沫已经显现，作为抵押品的房产估值也需要重新定价。今年以来，屡见新闻媒体报道，各地的房地产市场出现房价滞涨，交易量锐减，局部大中城市，房价出现持续下跌，个人住房贷款按揭户出现违约上升，断供增加······这些现实都在提示银行管理者，不存在“无风险”的业务，审时度势，客观、理性看待我国商业银行的个人房贷业务存在的风险，有助于我们提高风险意识，有的放矢，做好风险防范和控制。

　　1.正确认识我国商业银行个人房贷业务存在的风险

　　按照金融学有关理论，风险就是指某种资产的实际收益与预期收益发生偏离的可能性或概率。由于个人房贷持续期较长(最长30年)，在理论上其实际收益与预期收益发生偏离的可能性更大。一般而言，个人房贷业务会存在以下风险：

　　(一)信用风险，即借款人在还款期内由于失业或者收入锐减而不能按期足额偿还月供的情况;(二)流动性风险，由于银行资金过度集中投放于期限较长的个人房贷业务，造成商业银行面临流动性不足的情况;(三)操作风险，由于存在不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件而给商业银行造成损失的情况;(四)利率风险，由于利率的变化而使商业银行遭受损失的情况;(五)市场风险，由于整个房地产市场大幅下降，房产价格贬值造成银行损失的情况;(六)政策风险，由于有关房地产市场或个人房贷业务相关政策的出台而使商业银行的个人房贷业务受到影响的情况。

　　在我国，商业银行的个人房贷业务在以上所列风险方面具体表现存在以下几个特点：

　　1.1信用风险，不良违约增加，投资用途贷款潜藏较大风险 目前我国的个人信息管理状况，使得商业银行很难进行准确的风险判断。一方面，国外的金融危机已经逐步影响到我国的实体经济，进而引起借款人在工作、收入等因素的不良变化，导致不能按期或无力偿还银行贷款记录增加，有可能出现违约导致放弃所购房屋，从而给银行利益带来损失的违约风险。另一方面，借款人还可能故意欺诈，通过伪造的个人收入资料骗取银行的贷款，从而产生道德风险。其中个人信用风险又分为：(1)、购房者由于收入水平下降，无力偿还贷款 。值得指出的是，个人住房贷款属于中长期信贷，其还款期限通常要持续20～30年左右，(20xx年我国个人房贷平均贷款年限最短的西部地区14.9年)，在这段时间中个人资信状况面临着巨大的不确定性，信用缺失以及个人支付能力下降的情况很容易发生，往往就可能转换为银行的贷款风险。考虑到当前个人住房贷款的申请者主要是当前收入水平波动较大的、收入市场化程度较高的白领阶层，这种中长期内的风险尤其值得关注。(2)、购房者由于投资方式失败的原因拖欠贷款 ，购房者对市场的估计不足，进行了购房投资，采取以租养贷等投资方式的失败，造成无力偿还贷款。这种情况所占比例不下，随着房地产的降温，房屋租赁市场的低迷，所占比例将会越来越大。

　　1.2流动性风险，个人房贷引发的银行整体流动性风险并不明显，但局部值得关注

　　商业银行在一定范围内存在资产负债的期限错配是可以接受的，但是这个缺口应当控制在一定的比率范围之内，对这个缺口进行管理，就是商业银行的流动性风险管理和利率风险管理。根据国际经验，个人住房贷款比重接近或达到20%时，商业银行整体流动性和中长期贷款比例的约束才会成为非常突出的问题。截止20xx年末，我国主要商业银行的个人房贷业务在各项贷款中的占比只接近 10%。并且值得一提的是，20%的警戒线是针对房地产市场较为成熟的国际大城市而言，对于象我国房地产业正处于快速化成长阶段，这一占比在短期内超过20%也不会出现太大风险。但对于一些资产规模较小、资产种类较为单一的部分城市商业银行来说，实际上已经开始要关注到流动性问题。

　　1.3操作风险，普遍存在，应引起银行高度关注

　　由于缺乏必要的相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的信贷部门常常为了扩大其业务范围，竞相放松贷前审查和贷后检查工作，对借款人的收入证明等贷款要素放松审查，收入证明的真实性大打折扣，从而留下贷

　　款风险漏洞;按照“贷款三查”的要求，商业银行在发放贷款后应对借款人及其资金使用情况进行检查，可现实上我国商业银行普遍存在的问题是银行贷款检查流于形式。很多借款人出现居住地址、工作单位发生变动，甚至某个共同借款人突然意外死亡的情况，银行也一无所知，其中隐藏的风险之大可想而知。还有外部欺诈造成的操作风险，主要是房地产开发商利用“假按揭”的形式骗取银行资金，上面的分析告诉我们，个人房贷风险较低只是相对而言，在房市的不同阶段，个人房贷风险具有不同的表现形式。如果不能意识到这一点，并采取相应的措施，个人房贷业务的快速发展终会给我国的商业银行积累巨大的风险隐患。

　　2.对症下药，防范和控制我国商业银行个人房贷业务风险

　　要防范和控制我国商业银行在个人房贷业务上面临的风险，首先，颁布通过房地产市场相关管理部门充分协商制定的《房地产管理条例》，从法律高度规范、约束房地产市场健康发展。其次，在充分调研市场及听取各家银行的意见及建议的基础上，由银监会出台各家银行对个人住房贷款应遵循的基本原则及禁忌，制定严格的从业机构和人员准入、退出、奖惩条例，切实加强监管，规范银行个人房贷业务市场无序的竞争。再者，商业银行管理层必须改变思想认识。正如一枚硬币有正反两面，个人房贷业务同样如此。从一个侧面来讲，个人房贷属于符合我国持续的产业政策的配套金融产品，属于我国商业银行的优质资产和利润增长点，银行绝不可错过发展的良好时机;但另一个侧面来看，个人房贷并非无风险资产，目前情况下面临的系列风险不容忽视。对此，我国的商业银行应该有足够清醒的认识，面对困境，正视重视风险，多想对策。除此之外，加快推进以下方面的革新：

　　2.1加大金融改革，稳妥引进新的金融商品。

　　尽快导入资产证券化和房地产投资信托，这些也是发达国家通常用来提高银行的资金流动性，降低个人住房贷款风险，以及作为处理房地产危机的金融工具。

　　2.2推进资产证券化市场的发展

　　为了化解个人住房贷款带来的流动性风险应积极鼓励商业银行采取市场化的手段转移风险，推进资产证券化市场的发展。首先，逐步推行住房抵押贷款二级市场的建立，即房地产抵押债权转让市场，房地产贷款由贷款银行或其他金融机构创造出来以后，再转售给其他投资者，或者以抵押贷款为担保、发行抵押贷款债券的市场。通过一级市场与二级市场的衔接，提高银行资金的流动性，一方面银行通过发行抵押贷款债券可以获得充足的资金满足个人信贷需求，另一方面贷款的额度与债券发行量相匹配，分散了流动性风险。在此基础上，住房贷款的证券化应当提上日程。

　　2.3强化内控制度建设

　　按照要求制定了商业性房地产贷款管理的实施细则，建立完善个人住房贷款的风险控制政策，根据房地产贷款的专业特征，按照申请的受理、审核、审批、贷后管理等环节分别制定了相应的操作规程，明确了权责和考核标准，并强化贷款操作过程的监督管理;

　　2.4推广全面实施个人住房贷款保证保险制度

　　将贷款风险转移给专业保险公司。提高贷款行为的安全保障，选择高资质的保险公司，投保房屋财产险，以保障贷款抵押物的安全，增强贷款的信用度，保证资金安全贷放。

　　风险并不可怕，只要你去了解它，熟悉它，掌握它，那它还有什么可怕的呢?围绕着我国商业银行个人房贷业务的各类风险也是如此，只要你有信心，有决心，有智慧，早行动，从完善制度建设，严密内控监督，严格制度落实，加强奖罚措施力度，范防和控制风险是水到渠成的事。

　　[参考文献]

　　[ 1 ] 杨帆.赵晓.江慧琴.亚洲金融风暴后的中国.石油工业出版社.1998 [ 2 ] 赵其宏.商业银行风险管理.经济管理出版社.北京.20xx

　　[ 3 ] 张小霞.现代商业银行内控制度研究. 中国财政经济出版社.北京.20xx [ 4 ] 张吉光.商业银行操作风险识别与管理.北京.中国人民大学出版社.20xx [ 5 ] 张吉光.商业银行全面风险管理.上海.立信会计出版社.20xx [ 6 ] 郑向居(主编).银行风险管理师必读.长春.吉林人民出版社.20xx [ 7 ] 刘晓勇.银行监管有效性研究.社会科学文献出版社.20xx

　　[ 8 ] 于学军(主编).银行业发展与监管探索(Ⅱ)— 来自一线的报告.北京.中国金融出版社.20xx

　　[ 9 ] 应红.中国住房金融制度研究.中国财政经济出版社.北京.20xx

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　　目录

　　一.角色游戏在幼儿主体性教育中的作用

　　(一)角色游戏能激发幼儿的能动性，让幼儿主动去学习

　　(二)角色游戏能促使幼儿的社会性，让幼儿主动与人交往

　　(三)角色游戏能发挥幼儿的想象力、创造力，让幼儿主动克服困难

　　二、角色游戏影响幼儿主体性发挥的原

　　三、如何在角色游戏中体现幼儿的主体

　　(一)创设适宜的环境，提供开放的活动空间

　　(二)让幼儿自由选择，放手开展角色游戏

　　(三)坚持多样的指导方式

　　(四)创设轻松的游戏氛围，让幼儿享受游戏的快乐

　　参考文献

　　学前课程的整合

　　在学前教育专业的课程设置中,顺应新时期幼儿教育对教师基本素质结构的要求,在重视政治思想素质,强调文化素质的基础上,进一步凸显未来幼儿教师的教学技能素质与教育理论素养,对整个课程科学合理地设置,从而满足幼儿教师教育的实践需要,为学生提供更广阔的发展个性的空间和施展才华的舞台,也为学生顺利就业提供必要的专业与技能准备,有些课程必须整合。 关键词:学前;课程;整合;研究。

　　21世纪是国际化、信息化、高科技和教育现代化的时代,学前专业培养的学生必须适应这一时代特点的需求,必须具备基础理论扎实、知识面宽、能力强、素质高的特点。学生不仅要掌握学前专业的基础与专业知识,还应加强人文知识、科学技术知识和相邻学科知识的培养;不仅要具备获取知识的能力,知道如何学习,更要具备运用知识的能力和创新能力。这既是21世纪对人才的要求,也是学前教育专业应用科学特点的需要。

　　一、专业课程体系必须从整体上进行改革

　　学前专业长期存在的培养目标、课程体系等一系列问题没能很好解决,究其原因,主要是由于学前专业课程的设计人员、科研人员和任课教师之间缺乏整体意识。过去的改革,往往各自为阵,并没有从整体上考虑培养目标、课程设置、教学内容和教学方法的改革。课程设计人员对学前专业培养目标的认识一直未能真正

　　转移到为基层幼教机构培养专业人员上来,虽有部分转移,但不彻底。体现在课程设置上,就是并没把学前专业学生从事幼儿教师工作必须具备的合理知识结构与能力结构的比率摆正,仍以培养幼师专业课教师的目标去设置课程,其结果是重学科专业理论课程,轻实际能力培养的课程。学生到幼儿园工作,从观念上、从教师技能上均有很大的不适应。

　　从科研人员看,开展科研往往只注重对具体的某一课程进行研究,对学前专业整体改革研究探索不够;从教师看,他们更关心的是把自己这门课程教好,关心的是本学科的教材建设与改革。其结果是学前各科课程之间内容交叉、陈旧,不能充分体现最新研究成果,不能很好地为培养目标服务。因而学前专业课程体系的改革应该由课程设计人员、科研人员和教师相互协作,将目标、内容、方法等多层面、全方位相互联系、相互渗透,进行整体改革。

　　二、 课程的改革要根据社会的需要进行调整及整合

　　首先学前教育培养目标的确定是至关重要的,必须要面向现代化、面向世界、面向未来,应适应我国社会经济和科学技术发展对人才培养的基础需要。学前专业培养目标的确定,应当从过去狭窄的、需求量较少的幼师教师转移到为幼儿教育机构和教育行政部门培养高层次的人才上来,尤其是地方院校的学前专业。为此,我校确立的培养目标,即培养能够熟练掌握本专业基本理论知识,具备幼儿教师教学、辅导、创作及幼儿教育研究、管理方面的能力,取得外语证书、计算机证书、普通话证书、教师资

　　格证书、毕业证书五个相关证书。具有高尚的职业道德和健康的身心素质,为充分体现差异教育思想和拓宽就业途径,学生除必修课外,从第三学年起可以根据个人意愿学习家庭教育学或学前教育行政与管理,也可以同时选修两个专业方向的课程。其培养目标应该定位为:培养掌握宽厚的学前教育科学理论知识,熟练掌握从事学前儿童保育与教育技能,能够胜任托幼机构保教工作和研究工作,幼教行政管理人员及其他儿童工作机构的专门人才。这一目标的定位,是符合21世纪人才培养教育需求的。

　　课程设置要遵循基础的原则,使学前专业学生能更好地适应社会主义市场经济体制的需求,激发和调动教与学的主动性、积极性和创造性,为学生提供适合白己特点的全面发展的条件与机会。根据学生不同的才能、特长因材施教,使部分优秀学生脱颖而出尽快地服务于社会。实行学分制,提供大量选修课程,让学生自主选择,并允许学生在修满学前专业教学计划规定的总学分和必修、选修课学分,符合毕业条件的情况下提前毕业。此外,为培养复合型、应用型和创造型人才,发挥学生更大的学习潜力,并具有更强的社会适应性,在本专业课程学习达到良好或到三年级时,鼓励学生辅修第二专业,取得第二学历。

　　我校课程体系主要有三部分组成:素质教育课程体系、能力培养课程体系、技能实训课程体系。从20xx年到20xx年进行了课程内容的调整,有些课程进行了整合。

　　1.素质教育课程体系。

　　20xx年设置的课程由马列、思想品德、大学体育、外语基础、普通话、中外音乐史、音乐欣赏、音乐基础理论、和声学、素描、色彩、中外美术欣赏、儿童文学、中国文化概论、学前教育心理学、幼儿卫生保健学、学前数学教育组成,经过修改后20xx年素质教育课程体系由思想品德与法律基础、形势政策、就业教育、体育、公共外语、计算机基础、学前卫生学、普通心理学、学前心理学、学前教育学、学前游戏、学前课程与教育活动设计、幼儿园组织与管理、现代汉语、基础乐理、音乐欣赏、美术鉴赏、幼儿文学与学前语言教育、中国文化概论、学前儿童科学教育、学前儿童数学教育等课程组成。

　　2.能力培养课程体系。

　　20xx年设置的课程有视唱练耳、声乐、钢琴、手风琴、电子琴、儿童简笔画、手工制作、色彩、图案基础、学前教育学、幼儿园教育活动、计算机基础、教师口语。现在修订为主要由素描、色彩、声乐基础、舞蹈基础、图案基础、幼儿舞蹈、即兴伴奏和声学、教师口语、幼儿舞蹈创编、幼儿歌曲与创编、社会心理学、蒙氏幼儿教育、奥尔夫音乐教育等课程组成。

　　3.技能实训课程体系。

　　20xx年设置的课程有学前教育教学法、幼儿舞蹈、营养学、即兴伴奏和声学、学前游戏论、音乐欣赏、中外美术欣赏、幼儿歌曲创编、儿童文学、中国文化概论、书法、现代汉语、实习艺术实践等。修订后由钢琴、手风琴、电子琴、视唱练耳、儿童简笔画、幼儿手工制作、硬笔书法、普通话、中国画基本技法、儿童心理咨询、多媒体课件制作、心脑珠算、艺术实践、教育见习和实习、毕业设计(论文)等组成。

　　三、培养措施和特色

　　为培养独具特色的复合型学前教育专业人才,增强就业竞争力,我校学前专业一方面坚持强调学前艺术教育的特色,在加强学科基础课和专业基础课设置与教学的同时,也非常注重学生职业技能的训练和能力的培养,推行“七项技能”考核指标体系,即:一做二说四艺,“一做”是指课件制作,“二说”是指说课与讲故事,“四艺”是指弹、唱、跳、书画;另一方面积极引导学生参加职业资格培训,毕业时力求取得“心理咨询师”或“育婴师”职业资格。

　　在实习过程中，我了解到普通话、幼儿心理学、教育学以及英语的重要性，每个小孩子的听觉都是很敏感的，他们能够很仔细的听清楚老师讲的每一句话，并能够复述出来，而且会指出老师哪里和哪里说的不标准，因此普通话是幼师必备的条件之一。

　　然而幼儿心理学也是很重要的，每个幼儿都有不一样的性格，不能以一种方式去教育他。比如说：“有一个小朋友很调皮，每天上课不认真，还经常打小朋友。对于这样的幼儿就要让他有种成就感，让他当一个小组长啊，管管班上其他的小朋友，这样他会更好的约束自己，”所以对不同的幼儿要用不同的方法，这样才能接触更多，了解地更广，对自己以后的教学也是一种帮助。在教学方面也是一种技巧，要让小朋友学的开心，玩得开心!英语是非常重要的，因为要和外交沟通班上的工作，如果英语不行，当小朋友用期待的眼神望着你的时候，你会觉得很尴尬，而且会因为这样让班上的交接工作发生失误

　　在整个实习教学的过程中，收获了很多，成长了很多!每一次锻练都是一个磨合的过程!需要自己慢慢的消化!