银行从业考试试题

中国银行业从业人员资格认证考试是中国银行业从业人员资格认证委员会统一组织的银行业从业人员资格认证的考试。中国银行业协会银行从业人员资格认证委员会授权中国银行业从业人员资格认证办公室组织和实施考试。

  风险管理基础

  单项选择题

  1. ( )已经成为商业银行经营管理的核心内容之一

  A.经营管理B.风险管理C.风险定价D.资产盈利

  2. 证券组合理论体现在以下哪个模式阶段?( )

  A.资产负债风险管理模式阶段 B.负债风险管理模式阶段

  C.资产风险管理模式阶段 D.全面风险管理模式阶段

  3. 下列属于按风险诱发原因分类的是( )。

  A.政治风险和社会风险 B.系统性风险和非系统性风险

  C.信用风险和市场风险 D.纯粹风险和投机风险

  4. 在市场风险中尤为重要的是( )。

  A.股票风险B.汇率风险C.利率风险D.商品风险

  5. 由于形成的原因更加复杂和广泛,通常被视为一种综合风险的是( )。

  A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险

  6. ( )是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的方法。

  A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.风险对冲

  7. 随机变量x的概率分布表如下:则随机变量X的期望值是( )。

  A.3.15 B.3.05 C.3 D.2.95

  8. ( )指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节,这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为,所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。

  A.全球的风险管理体系 B.全面的风险管理范围

  C.全程的风险管理过程 D.全员的风险管理文化

  9.根据国家风险的分类,( )是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定,从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。

  A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.环境风险

  10.在声誉风险中,关于管理声誉风险的最好的办法的说法不正确的是( )。

  A.强化全面风险管理意识 B.改善公司的治理

  C.预先做好应对声誉危机的准备 D.无法确保其他主要风险被正确识别、优先排序 11.巴塞尔委员会以( )方式把商业银行面临的风险分为八大类。

  A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.诱发风险的原因

  12.下列属于商业银行风险管理的主要策略的有( )。

  A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出

  13.根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围,可以把随机变量分为( )。

  A.离散型随机变量和间隔型随机变量 B.离散型随机变量和连续型随机变量

  C.集中型随机变量和连续型随机变量 D.集中型随机变量和间隔型随机变量

  14.某部门的投资组合中有三种人民币资产,头寸分别为4万元、8万元、2万元,一年后,三种资产的年百分比收益分别为20%、44%、15%,则该部门的投资组合百分比收益率是( )。

  A.35% B.33% C.34% D.23%

  15.在商业银行的经营过程中,( )决定其风险承担能力。

  A.资本规模和商业银行的盈利水平 B.资产规模和商业银行的风险管理水平

  C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平

  16.20世纪70年代,资产负债风险管理理论产生于下列( )阶段。

  A.资产风险管理模式 B.负债风险管理模式

  C.资产负债风险管理模式 D.全面风险管理模式

  17.从金融机构的发展历史可以看出,很多银行倒闭案例由( )引发。

  A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险

  18.商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为( )。

  A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

  B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

  C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

  D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

  19.资产负债风险管理的重要分析手段为( )。

  A.缺口分析和盈利分析B.缺缺口分析和久期分析C.缺口分析和风险分析D.久期分析和盈利分析

  20.下列关于风险对冲说法不正确的是( )。

  A.风险对冲不能被用于管理信用风险 B.风险对冲可以管理系统性风险,也能管理非系统性风险

  C.风险对冲中市场对冲又称为残余风险D.风险对冲关键在于对冲比率的确定 21.某部门具有A、B、C三种资产,占总资产的比例分别为30%、40%、30%,三种资产对应的百分比收益率分别为10%、22%、9%,则该部门总的资产百分比收益率是( )。

  A.14.5% B.14% C.13.5% D.12%

  22.假设某股票一个月后的股价增长率服从均值为5%,标准差为0.03的正态分布,则一个月后该股票的股价增长率落在( )区间的概率约为68%。

  A.(0,6%) B.(2%,8%) C.(2%,3%) D.(2.2%,2.8%)

  23.关于理解风险与收益的关系的好处,下列说法错误的是( )。

  A.有助于商业银行对损失可能性的管理

  B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置

  C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

  D.在风险和收益匹配的原则下,需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利

  24.金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理,这属于商业银行( )。

  A.资产风险管理模式阶段 B.负债风险管理模式阶段

  C.资产负债风险管理模式阶段 D.全面风险管理模式阶段

  25.下列关于事件的说法,错误的是( )。

  A.不确定性事件是指,在相同的条件下重复一个行为或试验,所出现的结果有多种,但具体是哪种结果事前不可预知

  B.概率是对不确定事件进行描述的最有效的数学工具

  C.确定性事件是指,在相同的条件下重复同一行为或试验,出现的结果是不同的

  D.在每次随机试验中可能出现,也可能不出现的结果称为随机事件

  26.关于国家风险的说法不正确的是( )。

  A.在同一个国家范围内的经济金融活动存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险

  C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的 D.个人一般不会遭受国家风险

  27.对于巨大的灾难性损失,商业银行通常采用( )来转移。

  A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润

  28.国家风险是由( )引起的,超出了( )的控制范围。

  A.债权人,国家B.债务人,债权人C.债权人所在国的行为,国家D.债务人所在国的行为,债权人

  29.关于风险管理与商业银行的关系,说法不正确的有( )。

  A.承担和管理风险是商业银行的基本职能,也是商业银行业务不断创新发展的原动力

  B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段,极大地改变了商业银行经营管理模式

  C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据,并有效管理商业银行的业务模式

  D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力,不仅是商业银行生存发展的需要,也是现代金融监管的迫切需求

  30.正态分布的图形特征是( )。

  A.左高右低B.中间高,两边低,左右对称C.右高左低D.中间低,两边高,左右对称

2017银行从业资格考试《公司信贷》试题及答案

标签:银行从业资格 时间:2021-05-03
【yjbys.com - 银行从业资格】

  试题一:

  多选题(以下各小题所给出的五个选项中,有两项或两项以上符合题目的要求,请选择相应选项,多选、少选、错选均不得分

  1,信息披露监管要求银行业金融机构如实披露()。

  A.风险管理状况

  B.财务会计报告

  C,董事变更情况

  D.风险敞口

  E.其他重大事项

  答案:ABCDE

  解释:信息披露监管要求银行业金融机构如实披露其风险管理状况、风险敞口、财务会计报告、董事变更情况和其他重大事项,以使得监管部门和客户更好了解银行运营情况。

  2.中国银行业协会设有的专业委员会包括()。

  A.法律工作委员会

  B.农村合作金融工作委员会

  C.银行业从业人员资格认证委员会

  D.银团贷款与交易专业委员会

  E,自律工作委员会

  答案:ABCDE

  3,城市商业银行呈现出的新的发展趋势是()。

  A.引进战略投资者

  B.跨区域经营

  C.体制创新

  D,联合重组

  E.扩大业务规模

  答案:ABD

  解释:为化解城市信用社的风险,同时促进地方经济发展,1994年,国务院决定合并城市信用社,成立城市合作银行。1998年,更名为城市商业银行。近几年,城市商业银行呈现出三个新趋势:引进战略投资者、联合重组、跨区域经营。

  4.我国基础货币由()构成。

  A.存款准备金

  B.流通中现金

  C.金融机构的库存现金

  D,外汇资金

2017银行从业资格考试《个人贷款》精选试题及答案

标签:银行从业资格 时间:2021-05-03
【yjbys.com - 银行从业资格】

  试题一:

  多选题

  1.个人征信系统信息来源,主要包括(  )。

  A.客户通过银行办理贷款业务

  B.客户通过银行办理信用卡业务

  C.客户通过银行办理担保业务

  D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接

  E.个人标准信用信息基础数据库通过与建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接

  2.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关(  )全过程。

  A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

  B.档案借(查)阅管理

  C.档案移交及管理

  D.档案的退回和销毁

  E.档案的丢失挂失

  3.个人质押的贷款的对象主要满足的条件包括(  )。

  A.在中国境内居住

  B.具有完全民事行为能力的自然人

  C.提供银行认可的有效质物作质押担保

  D.良好的信誉

  E.在贷款行有个人结算账户

  4.个人征信异议的处理方法正确的有(  )。

  A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请

  B.直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请

  C.需出示本人身份证原件、提交身份证复印件

  D.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的5个工作日内将异议申请转交征信服务中心

  E.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查

  5.常见的个人贷款营销渠道包括(  )。

  A.合作单位营销

  B.网点机构营销

  C.网上银行营销

2017银行从业资格考试《个人贷款》试题及答案

标签:银行从业资格 时间:2021-05-03
【yjbys.com - 银行从业资格】

  试题一:

  多选题

  1.个人贷款市场细分的标准主要有(  )。

  A.人口因素

  B.地理因素

  C.心理因素

  D.行为因素

  E.利益因素

  2.个人征信系统的信用交易记录包括(  )。

  A.信用卡与贷款的明细

  B.特殊交易

  C.个人结算账户信息

  D.贷款信息

  E.个人年总收入信息

  3.个人征信系统的内容不包括(  )。

  A.个人信息收集

  B.个人基本信息

  C.信用交易信息

  D.个人信息录入

  E.个人信息查询

  4.中国银行业营销人员从职责分为(  )。

  A.客户服务人员

  B.营销决策人员

  C.客户管理经理

  D.营销主管人员

  E.营销管理经理

  5.商业银行在(  )时,可以查看个人的信用报告。

  A.办理存款业务

  B.办理贷款业务

  C.贷后管理

  D.办理信用卡业务

  E.办理担保业务

  6.个人汽车贷款人受理借款人贷款申请后,应履行尽职调查职责,调查借款申请人的(  )。

  A.还款能力

  B.还款意愿

  C.购车行为的真实性

  D.贷款担保等情况

  E.申请材料真实性

  7.中国银行业营销人员从产品分为(  )。

  A.资产业务经理

  B.中间业务经理

  C.项目经理

  D.风险经理

  E.负债业务经理

  8.有效期内某时点借款人的可用贷款额度是由(  )决定的。

2017银行从业资格考试《法律法规》试题及答案

标签:银行从业资格 时间:2021-05-03
【yjbys.com - 银行从业资格】

  试题一:

  判断题(本大题共15个小题,每小题1分,共15分。判断以下各小题的对错,正确的用A表示,错误的用B表示)

  1.我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。 ( )

  2.合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。 ( )

  3.国内银行的存款业务,一律不计复利。 ( )

  4.银行客户信用评级只能由权威的、独立的外部评级机构进行。 ( )

  5.中国银行业协会的主管单位是银监会。 ( )

  6.银行业金融机构有违法经营情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,银监会有权予以撤销。 ( )

  7.银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。( )

  8.在金融犯罪中,若行为人出售、运输假币后又使用的,应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。 ( )

  9.项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上下浮动,但幅度不得超过10%。 ( )

  10.外币存款业务中,除了主要的九个币种之外,其他可自由兑换的外币,也可以直接存入银行。 ( )

  11.某上市银行的员工在家中无意问向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为,不属违规。 ( )

  12.存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的,其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。 ( )

2017银行从业资格考试《个人理财》试题及答案

标签:银行从业资格 时间:2021-03-12
【yjbys.com - 银行从业资格】

  试题一:

  多选题

  1.下列关于衡量消费者收入水平指标的说法,正确的有( )

  A.国民收入指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为一年)新创造的价值的总和

  B.人均国民收入等于国民收入除以该国人口总量

  C.个人收入指消费者个人的工资收人

  D.个人可支配收入是指从个人收入中扣除税款和非税性负担后所得余额

  E.个人可任意支配收入是指从个人可支配收入中扣除用于维持个人与家庭生存不可缺少的成本费用后剩余的收入

  2.关于商业银行综合理财服务,下列说法正确的是( )。

  A.是个人理财业务中的一类

  B.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

  C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

  D.银行为客户提供投资方向和投资方式,由客户自己进行投资和资产管理

  E.分为私人银行业务和理财计划

  3.债券的`发行额与( )有关。

  A.发行者所需资金的数量

  B.发行者的信誉

  c.国家法律规定

  D.债券种类

  E.市场承受能力

  4.金融市场的主要功能包括( )

  A.集聚功能

  B.资源配置功能

  C.调节功能

  D.反映功能

  E.避险功能

  5.下列基金中,往往愿意投资于高风险金融产品的基金是( )

  A.成长型基金

  B.货币市场基金

  C.公司型基金

  D.私募基金

2017银行从业资格考试《公司信贷》模拟试题及答案

标签:银行从业资格 时间:2020-11-13
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  模拟试题一:

  多项选择题(每小题备选答案中,有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)

  1.资产转换理论带来的问题主要包括( )。

  A.自偿性贷款随经济周期而决定信用量,会加大经济的波动

  B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

  C.经济波动较大时,证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失

  D.银行短期存款的沉淀和长期资金的增加使得银行具备发放中长期贷款

  的能力

  E.缺乏物质保证的贷款大量发放,为信用膨胀创造了条件

  【正确答案】BCE

  【答案解析】资产转换理论也带来一些问题:缺乏物质保证的贷款大量发放,为信用膨胀创造了条件;在经济局势和市场状况出现较大波动时,证券的大量抛售同样造成银行的巨额损失;贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险。因此,对单个银行来说是正确的东西,对于整个银行系统来说却未必完全正确。选项AD属于真实票据理论的缺陷。

  2.监管条件大致包括( )。

  A.合法授权

  B.财务维持

  C.资本金要求

  D.股权维持

  E.信息交流

  【正确答案】BDE

  【答案解析】监管条件主要包括:财务维持、股权维持、信息交流、其他监管条件。

  3.公司信贷管理的原则包括( )。

  A.全流程管理原则

  B.诚信申贷原则

  C.协议承诺原则

  D.贷放统一控制原则

  E.实贷实付原则

2017银行从业资格考试《公司信贷》试题(附答案)

标签:银行从业资格 时间:2020-11-13
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  试题一:

  多选题

  1.存单关系效力认定的要件有()。

  A.形式要件

  B.实质要件

  C.法律要件

  D.合同要件

  E.客观要件

  答案:AB

  解释:存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件。形式要件是指存单等凭证的真实性,包括存单的样式版面以及签章的真实性。实质要件是指存款关系的真实性也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性

  2.下列属于存款合同内容的是()。

  A.地址

  B.币种

  C.利率

  D.计息方式

  E.违约责任

  答案:ABCDE

  解释:《合同法》第十二条规定:“合同的内容由当事人约定,一般包括以下条款:

  (一)当事人的名称或者姓名和住所;

  (二)标的;

  (三)数量;

  (四)质量;

  (五)价款或者报酬;

  (六)履行期限、地点和方式;

  (七)违约责任;

  (八)解决争议的方法。”

  由于存款业务是存款机构经特许而经营的,存取业务量巨大,故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。

  3.根据《合同法》规定,一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括()。

  A.因重大误解而订立的

  B.在订立合同时显失公平的

  C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下订立的

  D,合同期限届满或超出期限

银行从业考试风险管理模拟试题及答案

标签:银行从业资格 时间:2020-11-13
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  2016银行从业资格考试就要开始了,yjbys小编为大家分享最新《风险管理》模拟考试题及答案,希望对大家复习有所帮助!

  单项选择题

  1. 商业银行个人信贷产品可以基本划分为( )三类。

  A.个人住宅抵押贷款、个人消费贷款、循环零售贷款

  B.个人住宅抵押贷款、经销商风险贷款、循环零售贷款

  C.个人住宅抵押贷款、个人零售贷款、循环零售贷款

  D.个人住宅抵押贷款、信用卡消费贷款、循环零售贷款

  2. 下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是( )。

  A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监测D.信用风险控制

  3. 商业银行客户信用评级是( )对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价,反映客户违约风险的大小。

  A.商业银行B.专家C.债务人D.客户

  4. 客户信用评级对企业信用分析的使用最为广泛的系统是( )。

  A.4Cs B.5Cs C.6Cs D.7Cs

  5. 假定某部门当年的销售收入为200万元,销售成本为120万元,其销售毛利率为( )。

  A.30% B.40% C.45% D.50%

  6. 下列关于违约概率说法错误的是( )。

  A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

  B.《巴塞尔新资本协议》中,违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与3个基点中的较高者

  C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致

银行从业考试公共基础模拟试题及答案

标签:银行从业资格 时间:2020-11-13
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  银行从业资格考试是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。为此,yjbys小编为大家分享最新银行从业考试公共基础模拟试题,希望对大家学习有所帮助!

  单选题

  在以下各小题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。

  1.存款是银行最主要的()。

  A.投资业务 B.风险暴露 C.资金用途 D.资金来源

  【试题分析】1. 答案D

  存款是银行最主要的资金来源。存款是银行对存款人的负债而非投资业务,故A 选项错误。银行最主要的风险暴露和资金用途是贷款,故B、C 选项错误。

  2.2004年10月29日,中国人民银行决定,金融机构(城乡信用社除外)()存款利率。

  A.可以自由浮动 B.可以上浮 C.可以下浮 D.只能有一个

  【试题分析】2. 答案C

  2004 年10 月29 日,中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限,允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。(第48 页)

  3.存款业务按客户类型,分为个人存款和()。

  A.储蓄存款 B.外币存款 C.对公存款 D.定期存款

  【试题分析】3. 答案C

  按客户类型,可分为个人存款和对公存款。个人存款又叫储蓄存款,故A 选项错误。按存款币种,可分为人民币存款和外币存款,故B 选项错误。按存款期限,可分为活期存款和定期存款,故D 选项错误。(第47~48 页)

2017银行从业资格考试《个人贷款》测试题及答案

标签:银行从业资格 时间:2020-11-10
【yjbys.com - 银行从业资格】

  测试题一:

  多项选择题

  1.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中,银行可能存在的风险包括(  )。

  A.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任

  B.保险公司依法解除保险合同

  C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息

  D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息

  E.银保合作协议的法律效力不确定

  2.借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定,明确约定各方当事人的(  )。

  A.贷款资金的用途

  B.支付金额

  C.支付对象(范围)

  D.诚信承诺

  E.支付条件

  3.目前,个人征信系统数据的直接使用者包括(  )。

  A.商业银行

  B.数据主体本人

  C.金融监督管理机构

  D.司法部门

  E.数据主体本人所在的工作单位

  4.个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要包括(  )。

  A.政策参与度较高

  B.具有社会公益性

  C.放贷的主体是政策性银行

  D.多为信用贷款

  E.风险度相对较高

  5.以下属于经济和技术环境的有(  )。

  A.外汇政策

  B.政治对经济的影响

  C.法律建设

  D.外汇汇率

  E.政府的各项经济政策

  6.对未按期归还商用房贷款的借款人,可采取的催收方式有(  )。

  A.电话催收

  B.信函催收

  C.上门催收

  D.律师函催收

  E.司法催收